Pasitikėjimas yra puikus būdas padovanoti turtus, tačiau pinigų išmokėjimas naudos gavėjams priklauso nuo labai svarbios šalies: patikėtinis. Jūsų patikėtinio finansinės žinios, diskretiškumas ir atskaitomybė turės įtakos tam, kaip patikos fondas paveiks naudos gavėjus. Šios pareigos gali būti didžiulės vienam asmeniui, ypač jei jis yra šeimos narys. Laimei, patikėtinis gali turėti institucinį patikėtinį, pvz., banką, kuris prižiūri patikėtinio veiksmus jūsų pasitikėjimo atžvilgiu.
Jei reikia pagalbos kuriant ir valdant pasitikėjimą, apsvarstykite dirbdamas su finansų patarėju.
Kas yra patikėtinis?
A patikėtinis yra subjektas, valdantis turtą, turtą ar turtą palikimo savininko vardu. Savininkas, taip pat vadinamas patikėtojas, paskiria patikėtinį, kuris veiktų geriausiais patikėtojo interesais. Patikėtinis paprastai turi patikėtinio statusą, o tai reiškia, kad įstatymai reikalauja, kad jie administruotų pasitikėti tresto vardu pavadintų asmenų naudai.
Patikėtinio pareigos
Tresto ar turto valdymas yra daugialypė užduotis. Dėl to patikėtiniai turi šias pareigas:
Tiksli dokumentacija
Patikėtiniai turi registruoti patikos fondo veiklą, įskaitant išėmimus, išlaidas ir pajamas. Be to, jie turi užtikrinti, kad veikla atitiktų tresto nurodymus. Pavyzdžiui, naudos gavėjai gali turėti prieigą tik prie patikos fondo pajamų, o ne prie pagrindinio.
Be to, patikėtinis administruoja turtą pagal valstijos įstatymus, kurie įvairiose šalyse skiriasi. Dėl to patikėtinis tikriausiai turės gerai išmanyti kelių valstybių pasitikėjimo taisykles.
Patikėtiniai taip pat tvarko patikos pareiškimą mokesčių deklaravimas. Konkrečiai, mokesčių deklaracijos turi būti pateiktos laiku, o mokėtini mokesčiai turi būti sumokėti nedelsiant. Atminkite, kad IRS gali tikrinti patikos fondą, todėl patikėtinis turi užtikrinti, kad patikos fondas atitiktų mokesčių įstatymus.
Išmokos naudos gavėjams
Patikėtiniai pateikia naudos gavėjų pinigines užklausas, tai reiškia, kad jie nusprendžia, kiek pinigų gavėjai gaus ir kada. Šie sprendimai apima dabartinių poreikių ir būsimų aplinkybių pasverimą. Kadangi patikėtiniai turi teisę sulaikyti pinigus iš naudos gavėjų, jų teisingumo ir praktiškumo jausmas yra labai svarbus.
Pavyzdžiui, tarkime, trestas turi dvi seseris kaip naudos gavėjus. Vyresnioji sesuo nori, kad patikėtinis parduotų kai kurias patikos fondo akcijas, kad finansuotų jos siekį finansuoti jos pradžią. Tuo tarpu jaunesnioji sesuo neseniai susilaukė vaiko ir nori užtikrinti pasitikėjimą finansuoti jų išsilavinimą ateityje. Patikėtinis turi priimti sprendimus sudėtingose situacijose, atsižvelgdamas į pirminius patikėtojo norus ir naudos gavėjų gyvenimo dinamiką.
Investavimas
Patikėtiniai turi priimti investicinius sprendimus atsižvelgdami į naudos gavėjų poreikius ir gyvenimo trukmę. Todėl patikėtiniai paskirsto investicijas atsižvelgdami į tai, kada naudos gavėjai išims pinigus ateityje, kiek jų prašo ir pasilikdami kuo daugiau pagrindinės sumos, kad sukurtų būsimas investicijas. Be to, paprastai patikėtiniai diversifikuoti investicijų portfelius sumažinti riziką.
Kodėl svarbu įvardyti tinkamą patikėtinį
Tinkamo patikėtinio įvardijimas yra gyvybiškai svarbus dėl šių priežasčių:
Tam reikia gilių žinių apie investavimą, asmeninius finansus ir teisę.
Patikėtinis valdys jūsų turtą jūsų vietoje. Dėl to turėtumėte pasitikėti savo patikėtinio sprendimų priėmimu tiek pat, kiek savo pačių.
Jūsų naudos gavėjai pasitikės jūsų patikėtiniu augti patikos fondo investicijas ir sąžiningai išmokėti lėšas.
Banko įvardijimo patikėtiniu pranašumai
Banko įvardijimas patikėtiniu suteikia daug privalumų patikėtojams ir naudos gavėjams:
Dėmesys ir kompetencija
Nors šeimos nario įvardijimas patikėtiniu gali atrodyti patogus, jie gali neturėti laiko ar įgūdžių tinkamai valdyti pasitikėjimą. Kita vertus, bankai daugiausia dėmesio skiria investavimo strategijoms, mokesčių valdymui ir apskaitai, o tai yra tai, ko reikia dideliam, pastoviam trestui, kad jis gerai veiktų. Nors bankai moka už savo profesionalias paslaugas, retai pavyksta rasti galintį ir norintį patikėtinį, kuris dirbs nemokamai.
ilgaamžiškumas
Patikos fondai saugo turtus dabartinėms ir ateities kartoms. Todėl pravartu turėti patikėtinį, kuris galėtų juos visus aptarnauti. Nors šeimos narys, kaip patikėtinis, turės ribotą gyvenimo trukmę, bankas išliks ir ateityje kaip institucija. Pavyzdžiui, jei patikos fondas galiotų septyniasdešimt penkerius metus, bankas turėtų išsamius ankstesnių darbuotojų įrašus apie patiką. Jei vienas iš banko patikos vadovų miršta, organizacija turi pakankamai išteklių, personalo ir yra susipažinusi su patikos fondu, kad galėtų toliau veiksmingai jį valdyti.
Nešališkumas
Net jei turite artimą šeimą, emocijos gali aptemdyti šeimos nario, atliekančio patikėtinio, sprendimą. Be to, sunku įveikti konkuruojančius šeimos norus, išlaikant neutralumą. Bankas veiks naudos gavėjų interesais, nesuteikdamas pernelyg didelio prioriteto emocinei įtampai ar skirtingų nuomonių šeimoje.
Be to, banko įvardijimas patikėtiniu gali užkirsti kelią nepatogiai šeimos dinamikai, susijusiai su pasitikėjimu. Pavyzdžiui, jei jūsų tėvas ir bankas yra patikėtiniai, jums nereikės prašyti tėvo pinigų iš patikos fondo. Vietoje to prašymai gali nukeliauti į banką, kuris priims objektyvų sprendimą, kuris nepakenks šeimos santykiams.
Padidėjusi atskaitomybė
Bankas Jai taikomi pramonės įstatymai ir jis turi pinigų, kad galėtų grąžinti šeimai netinkamo elgesio, susijusio su jūsų pasitikėjimu, atveju. Kita vertus, individualus patikėtinis gali užgožti savo veiklą ir net pavogti iš patikos fondo. Jei jie neturi pinigų grąžinti šeimai, gali būti neįmanoma atkurti pasitikėjimo.
Banko pavadinimo patikėtiniu trūkumai
Banko įvardijimas patikėtiniu gali sukelti keletą spąstų. Pavyzdžiui, jums gali būti sunku susisiekti su banko specialistu, kuris gali atsakyti į klausimus apie pasitikėjimą. Be to, bankas gali turėti minimalų turto reikalavimą jų valdomiems patikos fondams, o tai reiškia, kad jūsų patikos fondas gali būti netinkamas, jei jis nėra pakankamai vertas.
Galiausiai ir svarbiausia, kad banko įvardijimas patikėtiniu suteikia pasitikėjimo kontrolę už jūsų šeimos ribų. Bankas gali investuoti ar paskirstyti pinigus gavėjams nepatinkančiais būdais. Tačiau patikos fondas gali atremti šią galimybę įtraukdamas sąlygą, kad naudos gavėjai gali paskirti naują patikėtinį, jei jiems atrodo, kad dabartinis yra nepatenkinamas.
Ar turėtumėte pavadinti banką savo patikėjimo valdytoju?
Kaip ir priimant bet kokį svarbų finansinį sprendimą, labai svarbu pasverti savo aplinkybes ir poreikius. Banko įvardijimas patikėtiniu gali būti tinkamas, jei taikomos šios sąlygos:
Rasite banką, kuris praneša apie savo paslaugas ir patikėtinio mokesčiai
Jūsų dabartiniam patikėtiniui trūksta įgūdžių administruoti pasitikėjimą.
Jūsų šeimai reikia objektyvaus balso apie paskirstymą ir investicijas.
Esate susirūpinęs dėl būsimų naudos gavėjų gerovės.
Dėl pasitikėjimo konsultavotės su advokatu.
Kita vertus, banko įvardijimas patikėtiniu gali netikti jūsų situacijai. Pavyzdžiui, jūs ir jūsų brolis gali būti turto, kurį paliko jūsų tėvai, gavėjai. Jūsų brolis ir sesuo yra patikėtinis. Tresto investicijos veikia gerai, o jūsų brolis ir sesuo kasmet moka, kad profesionalas pateiktų tresto mokesčius. Tarp jūsų ir jūsų brolio ir sesers nėra jokios trinties, ir jūs abu kasmet paskirstote po lygiai. Tokiu atveju banką vadinti patikėtiniu nebūtina.
Bottom Line
Banko įvardijimas patikėtiniu gali būti naudingas patikėtiniams pašalinant emocinius sprendimus, suteikiant finansinę patirtį ir teikiant puikias paslaugas per visą patikėjimo laikotarpį. Tačiau labai svarbu suprasti banko mokesčius ir naudinga, jei naudos gavėjai turi teisę paskirti naują patikėtinį, jei bankas blogai atliks savo darbą. Be to, bankas, kaip patikėtinis, gali pašalinti šeimos narių, veikiančių kaip patikėtiniai, įtampą ir suteikti reikiamo objektyvumo patikos fondo finansinėms funkcijoms.
Patarimai, kaip pavadinti banką patikėtiniu
Finansų patarėjas gali padėti išspręsti bet kokias su patikos fondais susijusias problemas. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. „SmartAsset“. nemokamas įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Patikos fondai nėra universalus sprendimas, kaip perduoti turtą naudos gavėjams. Jūsų aplinkybės yra unikalios, ir jūsų pasitikėjimas turėtų tai atspindėti. Naudok tai įvairių tipų patikos fondų vadovas kad suprastum, kas tau labiausiai tinka.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Pranešimas Ar turėtumėte pavadinti banką savo patikėjimo valdytoju? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html