A sveikatos santaupų sąskaita (HSA) yra mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją forma, skirta sveikatos priežiūros išlaidoms. Galite įnešti įnašų į savo sąskaitą bet kuriuo metu, kol nesate užsiregistravę Medicare. Bet kuriuo laikotarpiu, kai esate įtrauktas į Medicare, negalite mokėti įnašų į kvalifikuotą HSA. Jei turite kitų klausimų apie taupymą pensijai ir sveikatos priežiūrą, gali būti naudinga pasikalbėti su finansų specialistu, kuris gali padėti planuoti. Finansų patarėjas gali atlikti tokį vaidmenį ir Nemokamas „SmartAsset“ patarėjų atitikimo įrankis gali suderinti jus su patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį.
Kas yra HSA?
A sveikatos santaupų sąskaita (HSA) yra mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją sąskaita, kuri turi 401 (k), IRA ir Roth IRA ypatybes. Kaip ir 401 (k) ir IRA, pinigai, kuriuos įnešate į HSA, yra visiškai atskaitomi iš mokesčių. Už šiuos pinigus nemokate federalinių ar valstijų pajamų mokesčių ir netgi galite juos išskaityti iš savo darbo užmokesčio fondo (FICA) mokesčiai.
HSA galite sukurti individualiai arba per savo darbdavį. Naudodami individualų planą patys mokėsite įmokas, tada atliktumėte atitinkamus atskaitymus iš savo metų pabaigos mokesčių. Turėdamas darbdavio planą, jūsų darbo užmokesčio skyrius galėtų mokėti HSA įmokas ir koreguoti mokesčius taip pat, kaip ir su 401 (k). Darbdaviai, vykdantys HSA programą, taip pat gali prisidėti už savo darbuotojus.
Be to, kaip ir Roth IRA, išėmimai iš HSA yra neapmokestinami tol, kol naudojate pinigus kvalifikuotoms medicininėms išlaidoms apmokėti. Tai apima visą sąskaitos prieaugį laikui bėgant, o tai reiškia, kad turite visiškai neapmokestintų pinigų, skirtų medicinos išlaidoms, fondą.
HSA išėmimai
Sulaukę 65 metų galite atsiimti pinigus iš HSA dėl bet kokios priežasties, netaikant baudos. Tačiau jei išleisite pinigus ne medicininėms išlaidoms, turėsite mokėti mokesčius už išėmimą taip pat, kaip ir su IRA. arba 401 (k) planą. Dėl šios struktūros sveikatos taupymo sąskaitos tapo populiarios kaip tinkamų asmenų išėjimo į pensiją priemonė. (Vis dėlto tiek sveikatos, tiek finansų ekspertai apskritai nerekomenduoja šios programos dėl toliau paaiškintų priežasčių.)
Iš esmės HSA siūlo visus 401 (k) ir IRA privalumus, kartu turi papildomą naudą, nes visiškai panaikinami mokesčiai iš su sveikata susijusių išlaidų. Tačiau jei išimate pinigus iki 65 metų ir išleidžiate juos ne sveikatos priežiūros išlaidoms, jums taikomi ir pajamų mokesčiai, ir papildoma mokesčių bauda.
Kada galite prisidėti prie HSA?
Norėdami prisidėti prie HSA, turite atitikti tris kriterijus:
Tu neturėtum būti užregistruotas Medicare;
Jūs neturite būti laikomi išlaikytiniu dėl kažkieno kitų mokesčių;
Turite būti įtrauktas į kvalifikuotą sveikatos draudimo planą su dideliu išskaitymu ir neturite jokios kitos sveikatos draudimo formos.
Niekada neprarasite prieigos prie savo sveikatos taupomosios sąskaitos. Pinigai priklauso jums, jiems taikomos tik bet kokios formos išankstinio išėmimo baudos, atsižvelgiant į tai, kaip juos naudojate. Tačiau pasikeitus bet kuriam iš šių trijų kriterijų, nebegalėsite toliau mokėti įnašų į šią paskyrą.
„Medicare“ registracija reiškia, kad dauguma žmonių negali toliau mokėti įnašų į savo HSA, kai išeina į pensiją. Sulaukę 65 metų turite teisę gauti Medicare, ir dauguma (jei ne visi) socialinio draudimo gavėjų automatiškai įtraukiami į šią programą. Užsiregistravę negalite mokėti papildomų sveikatos taupomosios sąskaitos įmokų.
Įmokos išėjus į pensiją
Asmuo, norintis ir toliau mokėti įmokas išėjus į pensiją, gali tai padaryti arba neįsirašydamas į Medicare, arba pasitraukdamas iš programos. Nors ir retai, abu variantai yra. Tačiau mažai tikėtina, kad tai būtų prasminga finansiškai. Daugeliu atvejų „Medicare“ siūlo daugiau dolerio vertės nei sveikatos taupymo sąskaita.
Rašymo metu, IRS nustatė didelės atskaitos draudimo planą kaip tokia, kurios franšizė yra ne mažesnė kaip 1,400 2,800 USD asmeniui arba XNUMX XNUMX USD šeimai. Šios sumos periodiškai koreguojamos atsižvelgiant į infliaciją. Jei turite sveikatos priežiūros planą su mažesnėmis išskaitomis arba nesate apdraustas, negalite prisidėti prie sveikatos taupomosios sąskaitos.
Dėl didelės išskaitos draudimo reikalavimo daugelis sveikatos priežiūros ir finansų ekspertų mano, kad HSA yra bloga idėja daugeliui asmenų. Šios programos mokesčių pranašumai yra puikūs, todėl vakuume sveikatos taupymo sąskaita galėtų pagalba planuojant pensiją.
Kada HSA yra gera idėja?
Daugumai žmonių sveikatos taupymo planą geriausia naudoti jaunystėje. Sveikas suaugęs žmogus, kuriam sukako 20 metų, dažnai gali sau leisti dalyvauti didelės atskaitos plane, nes jų medicininiai poreikiai dažnai apibrėžiami pagal katastrofišką riziką, o ne į įprastinę priežiūrą. Šis asmuo gali įnešti įmokas į sveikatos taupymo sąskaitą per savo vadinamuosius „jaunus nenugalimus“ metus. Galų gale jie palaipsniui įsijungs išsamesnis sveikatos priežiūros planas ir daugiau nebegalės mokėti įnašų į HSA, tačiau jie turi prieigą prie paskyros. Tie pinigai gali augti per visą jų pilnametystės laikotarpį ir, kai ateis laikas, gali būti papildomai išeinantys į pensiją.
Asmeniui, kuris turi didelės atskaitos planą, prisidėti prie HSA yra puiki galimybė. Tačiau jei turite galimybių, paprastai geriau užsiregistruoti išsamesniame sveikatos draudimo plane ir prarasti prieigą prie HSA programos.
Bottom Line
Išėję į pensiją galite prisidėti prie sveikatos taupomosios sąskaitos, jei nesate įtrauktas į Medicare. Jei esate įtrauktas į Medicare, negalite prisidėti prie sveikatos taupomosios sąskaitos, tačiau yra kitų būdų sutaupyti numatomoms ir netikėtoms sveikatos priežiūros išlaidoms. Stenkitės įsitikinti, kad esate pasirengę visoms sveikatos priežiūros išlaidoms, kurios jums gali kilti.
Patarimai, kaip taupyti pensijai
Sutaupyti pensijai gali būti lengviau, kai turite dirbti su finansų specialistu. Kvalifikuoto finansų patarėjo paieška neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Išėjimo į pensiją planavimas yra sudėtingas projektas. Tarp mokesčių lengvatų sąskaitų, socialinio draudimo, asmeninio turto ir kt. reikia tikro darbo. „SmartAsset“ suteikia jums nemokamų internetinių išteklių, kurie gali padėti. Pabandykite pasinaudoti mūsų nemokama pensijos skaičiuoklė šiandien.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas
Pranešimas Ar išėjęs į pensiją galiu prisidėti prie HSA? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html