Svajojate apie didelį palikimą? Nesitikėkite, sako finansų patarėjai

Danas Ludwinas, Salomon & Ludwin prezidentas: Mūsų patirtis rodo, kad paveldėjimo bankininkystė yra slidus kelias. Visada pabrėžiame, kaip svarbu būti konservatyviems planuojant išlaidas ir pajamas. Mes skatiname klientus suapvalinti išlaidų prielaidas ir suapvalinti pajamų šaltinius.

Paveldėjimas ar bet koks kitas būsimas pajamų šaltinis gali turėti didelės įtakos ilgalaikiam planavimui. Taigi, klientų prašome rinktis kur kas mažesnę palikimo sumą nei jie tikisi šiuo metu. Taip pat klausiame jų, kada tikėtųsi gauti lėšų. Nors tai nepatogus klausimas, turime pasirinkti datą, kuri yra daug vėlesnė nei tikėtasi.

Taip pat iliustruojame klientui riziką prisiimant įvairias paveldėjimo sumas ir datas. Tikslas yra supažindinti juos su tais, kad jei prisiimame per didelį palikimą, viskas gali atrodyti geriau nei galima realybė. Išbandę daugybę paveldėjimo galimybių nepalankiausiomis sąlygomis, jaučiamės patogiau, kad klientai gali išgyventi ir klestėti, nepaisant to, kada ir kiek galiausiai paveldima.

Nelrae Pasha Ali, „Wells Fargo Advisors“ patarėjas: Kai planuoju, visada pirmiausia atsižvelgiu į tai, ką žinome. Ir jei klientai yra įsitikinę, kad ateis palikimas, aš pasakysiu: „Puiku, tai bus padažas“. Bet aš to neįvedu į jų planavimą; Aš laikau jį nuošalyje. Klientams sakau, kad yra tam tikrų dalykų, kurių jūs negalite kontroliuoti, o jei kas nors pasikeis arba suma bus ne tokia, kokia tikėjotės, obuolių krepšelis nenuliūdins. 

Turiu kelių kartų klientų. Viena klientė turi pinigų savo vaikams, o aš taip pat turiu vaikus kaip klientus. Laikui bėgant tie klientai nusprendė: „Žinai ką, mano vaikams viskas gerai. Mes apmokėjome jų mokslą, investavome į juos. Norime būti labiau filantropiški, skirti didelę dalį labdarai XYZ. 

Kitu atveju turėjau klientų, kurie gyveno iki 99 ir 93 metų – jie gyveno 20 metų ilgiau, nei manė. Jie turėjo savo sveikatą ir išleido daug turto. Jie keliavo po pasaulį ir nečiupo centų. Ir du klientų vaikai gavo apie 150,000 XNUMX USD, kai jie manė, kad gaus daugiau kaip du milijonus USD. 

Chuckas Beanas, „Heritage Financial Services“ generalinis direktorius: Pastebime, kad ne visi šeimos nariai supranta, kiek daug jie palieka kitai kartai. Tačiau kai jie yra, tikimybė, kad tai įvyks, padidėja, jei palikimą paliekantieji gyvena pagal savo galimybes, saugo savo turto perkamąją galią ir yra įgyvendinę gerai parengtą turto planą. 

Mes konservatyviai modeliuojame paveldėjimą į savo klientų finansinius planus naudodami el. pinigus ir vykdome scenarijus su paveldėjimu ir be jo. Jei paveldėjimas nėra užrakintas apdairiai planuojant nekilnojamąjį turtą, apsaugant turtą ir naudojant efektyvias mokesčių strategijas, didelės apimties palikimo bankai gali būti rizikingas pasiūlymas. Visada reikia planuoti išėjimą į pensiją senamadiškai, kasmet atidedant tam tikrą pajamų procentą ateičiai ir gyvenant pagal savo galimybes. 

Dan Park, partneris ir finansų planuotojas, „Cerity Partners“: Nors niekada nepatartume klientui „bandyti“ būsimo palikimo, tačiau pasitaiko situacijų, kai toks planavimas yra tinkamas. Pirmiausia turime nustatyti potencialaus paveldimo turto pobūdį ir užduoti svarbius klausimus. Pavyzdžiui, ar klientas gaus neatšaukiamą pasitikėjimą, paveldėtą IRA, nekilnojamąjį turtą ar glaudžiai valdomą verslą? Ar kreditoriai turės prieigą prie paveldėto turto? Kaip paveldėjimas paveiks paties kliento nekilnojamojo turto mokesčio riziką?

Daugelis mūsų klientų jau turi apmokestinamąjį turtą be būsimo palikimo. Tokiais atvejais padėsime mokyti klientus apie išankstinį planavimą, pvz., dovanų strategijas, ILITS, GRAT, SLAT, 678 patikos fondus ar kitus nekilnojamojo turto planavimo metodus, kad suteiktume lankstumo ir planuodami ateities kartoms.  

Taip pat turime valdyti kliento lūkesčius dėl galimo paveldėjimo. Pavyzdžiui, ilgalaikės priežiūros išlaidos, kaip ir kreditoriai bei ieškiniai, gali išeikvoti turtą. Taip pat turime atsižvelgti į dabartinę aplinką, kai rinkos nuosmukis ir didesnė infliacija turi realų potencialą sumenkinti turtą. Arba mylimasis gali iš naujo susituokti ir (arba) paskutinę minutę nuspręsti pakeisti naudos gavėjus. Priklausomai nuo šeimos dinamikos, kai kurie dvarai gali susidurti su ilgalaikiais testamentais. Kitaip tariant, garantijų nėra.  

Deborah Danielson, Danielson Financial Group prezidentė: Manau, kad paveldėjimo banke, siekiant padengti jūsų pensiją, yra labai rizikingas pasiūlymas. Jūsų tėvams gali prireikti ilgalaikės priežiūros, kuri tęsiasi ilgiau nei tikėtasi ir išeikvoja jų grynųjų pinigų atsargas. Kiekvienas atsakingas už savo išėjimą į pensiją. Turite elgtis suaugusiems ir finansuoti savo IRA, SEP arba 401 (k) ir tt Dažniausiai tai suteiks jums mokesčių atskaitą, o pinigų vertė laikui bėgant turėtų padidėti, atidėjus mokesčius, jei tinkamai investuosite. ir optimaliai su įmonės rungtynėmis. 

Neprisiimti atsakomybės už save yra neatsakinga. Jei jums pasisekė gauti palikimą, jis visada gali būti panaudotas kelionėms, filantropijai, pagalba anūkams finansuojant 529 planą arba padėti savo suaugusiems vaikams patenkinti kai kuriuos jų poreikius. Užauk!

Jamesas Colavita, „GenTrust“ turto valdymo patarėjas: Finansiniu požiūriu planuojame panaudoti paveldėtas lėšas, kad išrašytume brangias skolas, padidintume koledžo santaupas (pvz., 529 planuose leidžiamą išankstinį įkėlimą) arba investuosime pinigus per esamą portfelio paskirstymą. Taip pat kalbame apie įdomų pirkinį ar atostogas, apie kurias klientas galbūt svajojo, bet prieš palikdamas palikimą jautė neįmanomus. Kalbant apie paveldėjimą su klientais, svarbu atsiminti žmogiškąjį elementą. Mylimo žmogaus mirtis klientams dažnai yra sunkus metas. 

Rašykite [apsaugotas el. paštu]