Uždirbti garantuotą 4% be minimalaus indėlio? Šios taupomosios sąskaitos siūlo būtent tai.

„Didžiausio pajamingumo, šalyje prieinamos taupomosios sąskaitos moka daugiau nei 4 proc., o bankai vis dar labai didina išmokas. Šios sąskaitos yra ne tik prieinamos visoje šalyje, bet ir daugeliui sąskaitų, kurių pelningumas viršija 4 %, minimalaus indėlio nereikia, todėl jos yra prieinamos visiems“, – sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas. (Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti čia).

Čia dabar yra vienos iš geriausiai apmokamų didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų, o daugelis jų neturi minimalaus arba labai mažo (pvz., 1 USD).

Šiandienos taupymo normos

Nors galite įvertinti kai kurių didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų pasirinkimo tarifus, dauguma taupomųjų sąskaitų ir MMA moka ne taip gerai. Žemiau pateikiami naujausi vidutiniai taupomųjų sąskaitų įkainiai, remiantis „Bankrate“ duomenimis, paskelbtais sausio 25 d. Tada mes kalbamės su ekspertais apie tai, kiek turėtumėte sutaupyti (taip, net ir šioje didelės infliacijos aplinkoje), kur dėti pinigus. , ir dar. 

Paskyra	Vidutinis mokamas tarifas
Pinigų rinkos sąskaita	0.38%
Sutaupoma 10 XNUMX USD	0.22%
Sutaupoma 25 XNUMX USD	0.46%
Sutaupoma 50 XNUMX USD	0.47%
Didesnio pajamingumo taupomosios sąskaitos	0.83%

Kiek tau reikia santaupų?

Net ir didelės infliacijos laikotarpiais jums reikia skubios pagalbos fondo, jei atsitiks nelaimės, pavyzdžiui, darbo praradimas ar skubus automobilio remontas. Ir nors nėra tikslaus skaičiaus, kiek jums reikia santaupų, profesionalai paprastai rekomenduoja 3–12 mėnesių būtinąsias pajamas laikyti skubios pagalbos fonde.

Tokie veiksniai kaip jūsų amžius, šeimyninė padėtis ir karjera turi įtakos tam, kiek jums reikia sutaupyti avariniu būdu. „Susituokusios poros, vis dar besitęsiančios karjeroje, nori santaupų nuo 3 iki 6 mėnesių, bet tikėtina, kad jų bus arčiau 6 mėnesių, jei pajamos yra nevienodos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Curtisas Crosslandas iš Suttle Crossland Wealth Advisors. Nors kai kurie gali manyti, kad tai per daug, kai kurie ekspertai pataria turėti 12 mėnesių avarinių santaupų. „Tai gali būti tinkama tik tuo atveju, jei norite pakeisti karjerą ir tikitės kelis mėnesius likti bedarbiais“, – sako Alvinas Carlosas, sertifikuotas „Displayer Capital Management“ finansų planuotojas. 

Kur jį dėti? „Didelio pajamingumo taupomoji sąskaita yra puiki vieta jūsų skubios pagalbos fondui – prieinama, bet pakankamai toli nepasiekiama, kad jums būtų mažiau pagundos ją išnaudoti savo nuožiūra“, – sako McBride'as. Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti čia.

Be skubios pagalbos fondo, galbūt norėsite turėti papildomų sąskaitų, kuriose sutaupysite trumpalaikiams tikslams, pvz., būsto įsigijimui per ateinančius šešis mėnesius arba atostogoms artimiausiu metu.

Kur dėti pinigus: taupomoji sąskaita ir MMA

Ekspertai vieningai sutinka, kad skubios pagalbos fondo pinigus turėtumėte padėti saugioje vietoje, pavyzdžiui, didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje arba pinigų rinkos sąskaitoje. Čia Šiuo metu yra vienos iš geriausiai apmokamų didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų, o daugelis jų neturi minimalaus arba kažko labai mažo (pvz., 1 USD). Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti čia

Taupomosios sąskaitos turi daug privalumų, tačiau didžiausios yra lankstumas, paprastas taupymas, palūkanų uždirbimas ir žinojimas, kad jūsų pinigai yra apsaugoti. Tačiau gali būti ir trūkumų turint pinigus didelio pajamingumo taupomosiose sąskaitose, pavyzdžiui, išėmimo limitai, už kuriuos taikomi mokesčiai, kai viršijote išėmimų skaičių per mėnesį.

Pinigų rinkos sąskaitos (MMA) yra taupomosios sąskaitos, turinčios debeto ir čekių rašymo galimybes kartu su didesnėmis palūkanų normomis nei tradicinės taupomosios sąskaitos. MMA dažnai kelia aukštesnius minimalaus balanso reikalavimus ir paprastai turi žemesnes palūkanų normas, palyginti su didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų, tačiau jei jums svarbu turėti galimybę išleisti tiesiai iš taupomosios sąskaitos, MMA siūlo tinkamas normas ir lanksčiai rašyti. čekiais arba naudojant prie sąskaitos pridėtą debeto kortelę.

Ką žinoti prieš atidarant MMA ar taupomąją sąskaitą 

Prieš atidarydami taupomąją sąskaitą, įsitikinkite, kad turite federalinio indėlių draudimo apsaugą, ar galite įvykdyti visus balanso reikalavimus, kad išvengtumėte mėnesinių mokesčių, ir kad prireikus galėsite lengvai gauti pinigų į sąskaitą ir iš jos išsiimti. „Dažnai sąskaitos susiejimas su dabartinio banko ar kredito unijos einamąją sąskaita yra paprastas būdas perkelti pinigus pirmyn ir atgal“, - sako McBride'as. (Peržiūrėkite geriausius taupomųjų sąskaitų tarifus, kuriuos dabar galite gauti čia.)

Prieš atidarydami MMA įsitikinkite, kad atitinkate minimalaus likučio reikalavimą ir palyginkite palūkanų normą su tradicinės taupomosios sąskaitos ir didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos palūkanų norma, kad įsitikintumėte, jog už savo pinigus gausite daugiausiai pinigų.

McBride taip pat rekomenduoja perskaityti smulkiu šriftu ir atkreipti dėmesį į visus balanso apribojimus norint uždirbti didesnį pelną, bet kokius tiesioginio indėlio ar mėnesinių operacijų reikalavimus, kad uždirbtumėte tą pajamingumą, ir visus geografinius apribojimus ar narystės reikalavimus. „Įsitikinkite, kad bendraujate tiesiogiai su reguliuojama federališkai apdrausta finansų įstaiga, o ne su trečiosios šalies sprendimu“, – sako McBride'as.

Taupymo normų ateitis

Vienas dalykas, kurį McBride'as sako, kad galime tikėtis iš vasario 1 d. vyksiančio Federalinio rezervo banko susitikimo, yra dar vienas palūkanų padidinimas. „Tai išlaikys postūmį didesnio pajamingumo link, todėl matysime, kad bankai ir toliau didins pajamingumą, o didžiausio pajamingumo, nacionaliniu mastu prieinamos sąskaitos per trumpą laiką pakils virš 4.5 %“, – sako McBride'as.

Be krištolinio rutulio neįmanoma tiksliai pasakyti, kur pasisuks palūkanų normos, tačiau artėjant palūkanų normų kėlimui, taupytojai gali tikėtis geresnės taupomųjų sąskaitų grąžos, ypač internetiniuose bankuose, mažesniuose bendruomenės bankuose ir kredito unijose. „Mes nematėme taupomųjų sąskaitų pajamingumo piko. Ir toliau didės FED palūkanų normos“, – sako McBride'as.