„Kiekvieną mėnesį išreiškiu savo susirūpinimą savo patarėjui, bet jis sako nesijaudinti. Mano 401(k) prarado daugiau nei 20 % ir aš negaliu sau leisti prarasti tokių pinigų. Ar laikas susirasti naują patarėją?

Klausimas: Mano 401(k) kurį laiką veikė gerai, bet nuo šių metų sausio jis praranda pinigus, kurių aš nebegaliu sau leisti prarasti. Noriu išeiti į pensiją po metų, o mano 401(k) prarado daugiau nei 20 % ir iš pradžių nebuvo toks didelis. Kiekvieną mėnesį aš išreiškiu savo susirūpinimą savo patarėjui, bet jis sako, kad nesijaudinkite ir tai atsigaus. Nematau, kad tai įvyktų artimiausiu metu. Ką turėčiau daryti? (Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susirastumėte finansų patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius čia.)

Atsakymas: Apskritai, 20 % nuostolis asmeniui, išeinančiam į pensiją per metus, rodo, kad sąskaita gali būti investuota per daug agresyviai, sako sertifikuotas finansų planuotojas Danielis P. Forbesas iš Forbes Financial Planning, Inc. Tai pažymi, sertifikuota finansų planuotoja Grace Yung iš Midtown Financial. kad tai yra vidurio kadencijos rinkimų metai ir istoriškai kadencijos vidurio rinkimų metai yra nepastovūs dėl neapibrėžtumo. „Turime daug kitų veiksnių, prisidedančių prie dabartinių rinkos veiksmų, pavyzdžiui, didelė infliacija, kylančios palūkanų normos ir geopolitinis nestabilumas“, – sako Yungas.

Turite klausimų dėl bendravimo su savo finansų planuotoju arba norite samdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Taigi ar jums reikia naujo finansų patarėjo (Galite naudoti šį įrankį, kad susirastumėte patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius)? Profesionalai sako, kad tai priklauso. Pirmas dalykas būtų rimtas pokalbis su savo dabartiniu patarėju, nes atrodo, kad jūsų investicijų portfelis gali būti per daug agresyvus, kad galėtumėte įveikti rinkos pakilimus ir nuosmukius. „Užuot tikėjęsis sugrąžinimo, klientas ir patarėjas turėtų dar kartą peržiūrėti rizikos analizę ir išėjus į pensiją pajamų prognozei, kad įsitikintų, jog viskas vyksta teisingu keliu“, – sako „Forbes“. O Johnas Piershale'as, sertifikuotas John Piershale Wealth Management finansų planuotojas, sako: „Paklauskite savo patarėjo, kad įvertintų jūsų portfelio riziką ir įvertintų jūsų rizikos toleranciją, tada atlikite bet kokius pakeitimus.

Savo ruožtu Ianas Rea, sertifikuotas „Slate Peak Financial Services“ finansų planuotojas, sako: „Jei tikrai nesate patenkintas savo portfelio nepastovumo lygiu, atvirai apie tai pasikalbėkite su savo patarėju. Jūs turite galimybių ne tik viską parduoti ir nuolat patirti nuostolių. Paprašykite savo patarėjo perkelti portfelį į šiek tiek konservatyvesnį požiūrį“, – sako Rea. Tai reiškia, kad dabar tai gali reikšti tam tikrų nuostolių užfiksavimą.

Profesionalai sako, kad patarėjas elgiasi iš dalies teisingai – liepia laikytis kurso. Iš tiesų, Rea sako, kad svarbu nepamiršti, kad dar nepatyrėte 20 % nuostolių. „Tai atsitinka tik tada, kai parduodate. Tuo tarpu tai tik vertės kritimas, kurio galima tikėtis periodiškai, net ir geriausių investicijų portfelių atveju“, – sako Rea. Savo ruožtu Elliotas Dole'as, sertifikuotas „Buckingham Strategic Wealth“ finansų planuotojas, sako, kad niekam nepatinka, kai jų portfelis mažėja, tačiau baime pagrįstas pardavimas gali sukelti realią finansinę žalą. „Trumpai pardavimas „išvesk mane“ gali jaustis gerai, bet kai rinkos atsigauna ir atsiduriate nuošalyje, jūs susiduriate su kitu sudėtingu sprendimu, kada grįžti, dabar už didesnes kainas“, – sako Dole. 

Tačiau tai yra šiek tiek raudona vėliavėlė, kad jūsų patarėjas galbūt neinvestavo jūsų lėšų tokiu būdu, kuris atitiktų jūsų rizikos toleranciją: tai jis turėjo nustatyti prieš investuodamas pinigus. Ir patarėjas taip pat turėtų pasidalinti su jumis rinkos lūkesčiais. „Finansų planuotojas turi nustatyti realius lūkesčius aukštyn ir žemyn besiplečiančiose rinkose ir įsiklausyti į klientų poreikius bei toleranciją rizikai. Šiame pavyzdyje atrodo, kad klientas nervinasi ir jaučiasi nepatogiai, o tai gali sukelti blogus santykius“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Andrew Feldmanas iš „AJ Feldman Financial“. (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)