Susidūrę su klimato kaita, Azijos ūkininkai kreipiasi į rizikingas mikrofinansų paskolas

Ataskaitoje teigiama, kad „mikrofinansų“ pramonė, ilgai reklamuojama kaip būdas padėti skurdžioms kaimo bendruomenėms besivystančiose šalyse, stumia dešimtis tūkstančių ūkininkų šeimų į skolų pinkles, kai jos bando prisitaikyti prie besikeičiančio klimato.

Šios studijaJK universitetų grupės mokslininkai išnagrinėjo daugybę atvejų tyrimų Kambodžoje, kur buvo nustatyta, kad lengvai gaunamos paskolos sukėlė „per didelio įsiskolinimo krizę“, kuri trukdė ilgalaikiam skolininkų gebėjimui susidoroti su nauja aplinka. .

Šiuolaikinės mikrofinansų institucijos (PFI), kurios paprastai yra nedidelės vietinės organizacijos, turinčios įvairius finansavimo šaltinius, pavyzdžiui, tarptautinius investuotojus, bankus ir plėtros agentūras, atsirado aštuntajame dešimtmetyje ir sparčiai augo 1970-ųjų pradžioje. Jie buvo reklamuojami kaip būdas teikti finansines paslaugas, paprastai mažas apyvartinio kapitalo paskolas, bet taip pat taupomąsias sąskaitas ir draudimą, tradiciškai nedirbantiems bankais, pavyzdžiui, moterims ir labai mažas pajamas gaunantiems žmonėms.

Kambodžoje apie 61 % žmonių gyvena kaimo vietovėse, o 77 % kaimo namų ūkių pragyvenimas priklauso nuo žemės ūkio, žuvininkystės ir miškininkystės. Pasak plėtros agentūros USAID.

Daugelis pastebėjo, kad šiuos tradicinius pragyvenimo šaltinius paveikė klimato kaita, pernelyg didelė plėtra ir neteisėta medienos ruoša bei žvejyba, sausros, laukiniai ugniai ir nenuspėjami krituliai, dėl kurių prarandamas derlius ir žalą ekosistemai Kambodžos gyvybiškai svarbus Tonle Sap ežeras.

Nuo 2010-ųjų pradžios įsteigti šimtai PFI filialų, kuriuos galima pastebėti reklamuojamų paslaugų keliuose visoje šalyje, kurioje gyvena 17 milijonų žmonių, nukentėjusiesiems dažnai pakenkė, o ne padėjo, teigiama rugsėjį paskelbtoje ataskaitoje.

Apklausoje, kurioje dalyvavo maždaug 1,800 XNUMX skolininkų, maždaug pusė nurodė, kad šeimos maitinimas yra pagrindinė motyvacija.

Tačiau autoriai teigia, kad paskolos vis dažniau imamos esamoms skoloms padengti iš oficialių ir neoficialių šaltinių, o ne skiriamos prie klimato kaitos prisitaikančioms investicijoms. Paskolos yra taip pat matyti, kad ūkininkai kaip užstatą įdeda turtą, įskaitant savo žemę, net kai paskolos yra didelės ir turi trumpą grąžinimo laikotarpį.

NVO apskaičiavo, kad per pastaruosius penkerius metus apie 167,000 XNUMX Kambodžos gyventojų pardavė savo žemę, kad sumokėtų mikrofinansų paskolas.

Mikrofinansų įsiskolinimo lygis Kambodžoje 2021 m. pabaigoje buvo 4,213 2.6 USD vienam gyventojui, daugiau nei dvigubai daugiau nei vienam gyventojui tenkantis bendrasis vidaus produktas. Maždaug XNUMX mln. žmonių yra paėmę mikropaskolas.

„Skolų našta, kurią sukuria ryšys tarp klimato kaitos ir mikrofinansų, daugeliui asmenų ir bendruomenių sukuria didžiulius iššūkius, sukeliančius fizinį ir emocinį stresą“, – sakė Ianas Fry, Jungtinių Tautų specialusis pranešėjas žmogaus teisių klausimais klimato kaitos srityje, kuris taip pat pripažino, kad mikrofinansavimas buvo skatinamas. JT, Pasaulio bankas ir kitos tarptautinės agentūros.

Tam tikra pramonės priežiūra egzistuoja. PFI privalo užsiregistruoti Kambodžos nacionaliniame banke – šalies centriniame banke, kuris 2021 m. gruodžio mėn. nustojo išduoti naujas licencijas ir liepė institucijoms pagerinti savo paslaugų „kokybę, efektyvumą ir įperkamumą“. 2017 m. ji apribojo mikropaskolų palūkanų normas iki 18% kasmet.

Kambodžos mikrofinansų asociacija, prekybos organizacija, palaiko kad PFI paskolos daro bendrą teigiamą poveikį didinant pajamas ir žemės nuosavybę, ir išleido skolinimo gaires, siekdamas „sumažinti per didelės skolos riziką“ vartotojams. Taip pat turi atsitrenkė į NVO kritikos pramonei ir ankstesnėse ataskaitose. NBC ir CMA neatsakė į prašymus komentuoti.

Problemos, susijusios su mikrofinansavimo institucijomis Kambodžoje ir visame pasaulyje pietų Afrika į Indija į Meksika — jau beveik dešimtmetį pabrėžia NVO ir žurnalistai.

Apskaičiuota, kad mikrofinansų įstaigų bendras paskolų portfelis 124 m. siekė 2019 mlrd.

Kai kuriais atvejais buvo nustatytas teigiamas poveikis. 2016 metų knyga paskelbė Pasaulio bankas teigė, kad mikrofinansų paskolos sumažino skurdą ir padidino pajamas Bangladeše, o bankų milžinas HSBC vis dar skatina savo mikrofinansų finansavimą šalyje.

Tačiau Pasaulio bankas, ankstyvas ir ilgametis mikrofinansų šalininkas, taip pat buvo įspėjimas metams rizikos, įskaitant pernelyg didelį įsiskolinimą ir didėjančią pramonės komercializaciją.

Per 30 metų, kai Kambodžos žmogaus teisių nevyriausybinė organizacija „Licadho“ propagavo, žemės paėmimas buvo viena iš labiausiai paplitusių problemų, kurias ji sprendžia vietoje, CNBC telefonu sakė jos direktorė Naly Pilorge.

Tai iš dalies yra žudikiško raudonųjų khmerų režimo, kuris uždraudė privačios žemės nuosavybę, kai valdė šalį 1975–1979 m., palikimas, o išgyvenusieji paliko be žemės dokumentų per vėlesnius audringus metus.

„Mes pradėjome pastebėti, kad kaimo bendruomenėse darbuotojai prarasdavo savo žemę dėl kitos problemos, net ir užsitikrinę žemės nuosavybės teises – jie prarasdavo ją PFI“, – sakė Pilorge. „Kaip ūkininkas gali ūkininkauti be žemės?

Licadho nustatė, kad žmonės buvo priversti migruoti ir ieškoti alternatyvaus darbo, o tai buvo sunku Kambodžos ekonomikoje, kur žemės ūkis. sudaro apie penktadalį BVP, o didžiausias darbdavys yra drabužių fabrikų sektorius, kuris buvo smarkiai nukentėjo nuo Covid-19 pandemijos ir ES sankcijos.

Kambodžą smarkiai paveikė pandemija smuko pajamos iš turizmo Vyriausybės duomenimis, nuo visų laikų rekordo – 4.9 mlrd. USD 2019 m. iki šiek tiek daugiau nei 184 mln. USD 2021 m.

Licadho atliko keturis su mikrofinansavimu susijusių klausimų tyrimų projektus, kad pabrėžtų jo riziką, įskaitant vieną 2021 m.

„Skaičiai nebuvo prasmingi. Šalyje, kuri laikoma besivystančia ir kuri kovojo su turizmu dėl Covid, PFI sektorius kiekvienais metais vis tiek augo 30%, o vidutinė paskola svyravo nuo maždaug 3,000 USD iki 4,000 USD“, – sakė Pilorge.

„Kai kurie žmonės, kuriems siūlomos šios sumos, niekada nematė 500 USD grynųjų, jau nekalbant apie 4,000 USD, todėl kai kas nors ateina ir pasiūlo ją mainais už savo žemę kaip užstatą, kyla pagunda. Kambodža naudoja ir Kambodžos rielį, ir JAV doleris.

Ji pridūrė, kad paskolos formos yra sudėtingos paprastam žmogui, tačiau „didelė dalis skiriama etninėms mažumoms, kurios nei rašo, nei neskaito khmerų. Žmonės pasirašo su nykščio atspaudu“.

Ji pridūrė, kad sostinėje Pnompenyje ji dažnai sutinka žmones, dirbančius septynias dienas per savaitę, kad apmokėtų didėjančias PFI paskolas.

2022 m. ataskaitoje buvo remiamasi ankstesniais raginimais sukurti skolų mažinimo ir palūkanų sustabdymo programas. Tai turėtų vykti kartu su pastangomis panaikinti ir restruktūrizuoti besivystančių šalių šalių nacionalinę skolą, sakė jis.

Jame taip pat teigiama, kad tarptautinė vystymosi bendruomenė turėtų nukreipti paramą iš mikrofinansų institucijų į tikslesnius projektus ir teigė, kad reikia „griežčiau apmokestinti ir reguliuoti Kambodžos mikrofinansų institucijų užsienio savininkų pelną, dividendus ir kapitalo prieaugį. “

JT Ianas Fry'as paragino tarptautinę finansų bendruomenę „griežtai atsižvelgti į šioje ataskaitoje pateiktas rekomendacijas ir rimtai persvarstyti savo požiūrį į mikrofinansavimą“.

Pilorge taip pat siekė tarptautinių vyriausybių, finansinių institucijų ir investuotojų, kurie nesugeba užkirsti kelio lėšų nukreipimui į grobuonišką veiklą.

„Visi šie tarptautiniai investuotojai, Azijos, Europos, Amerikos ir t. t., dėl pradinės koncepcijos PFI vis dar suvokia kaip teigiamą dalyką. Atrodo gerai, gauni didelę grąžą, visi galvoja, kad padeda vargšams. Tačiau 15 metų visuose lygiuose buvo raudonos vėliavos ir jos buvo ignoruojamos“, – sakė ji.

„Investuotojai yra laimingi, jie gauna palūkanas, agentai gauna bazinį atlyginimą ir komisinius, o kenčiantys žmonės yra skurdžiausi.