Fannie Mae, Freddie Mac naudoti alternatyvius kredito balus: ką tai reiškia būsto pirkėjams

„Įmonės jau seniai pasitikėjo klasikiniu FICO ir tenkino pagrindinius jų poreikius“, – sakė FHFA direktorė Sandra Thompson. sakė Nešvilyje, Tenesijoje, tačiau „atėjo laikas pripažinti reikšmingas kredito balų modeliavimo naujoves“.

„VantageScore“ prezidentas ir generalinis direktorius Silvio Tavaresas teigė, kad sprendimas įtraukti bendrovės kredito modelį „pradeda naują ir teisingesnę finansinės įtraukties erą“ ir pridūrė, kad „FHFA veiksmai leis milijonams daugiau kreditingų amerikiečių gauti hipotekos paskolas“.

Fannie ir Freddie buvo Kongreso sukurtos institucijos ir yra federalinės hipotekos institucijos. Jie garantuoja didžioji dalis hipotekos pagaminta JAV, todėl daugelis skolintojų laikosi Fannie ir Freddie nustatytų taisyklių, suteikdami hipoteką skolininkams.

Per pastaruosius du dešimtmečius Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
ir Freddie Mac
FMCC,
+ 0.04%
turėti rėmėsi FICO sukurtais balaisarba Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
suprasti skolininkų galimybes grąžinti hipotekos paskolas. Kredito balai turi įtakos ne tik paskolų pasirašymui, bet ir paskolų kainodarai, sutelkimui, investavimo atskleidimui ir pan. 

2017 m. Senato įstatymo projektu buvo pasiūlyta, kad agentūros priimtų alternatyvius balų skaičiavimo modelius, ypač dėl to, kad tradiciniuose kredito baluose, pvz., sukurtuose FICO, atsižvelgiama tik į tai, ar skolininkai sumokėjo skolas, tokias kaip hipotekos ir kredito kortelės.

FHFA teigė, kad FICO 10T ir VantageScore 4.0 pakeitus klasikinį FICO, manoma, kad kredito balai, apie kuriuos pranešta, bus tikslesni ir įtraukesni.

Abu FICO 10T VantageScore apžvelgs platesnį skolininkų mokėjimų istorijos duomenų spektrą – nuo ​​mobiliojo telefono sąskaitų iki mokėjimų už komunalines paslaugas ir nuomos mokesčius, kad nustatytų kreditingumą.

Kuo tikslesni kredito balai, tuo geriau suprantama rizika, kurią gauna rinka ir investuotojai. Tai taip pat gali išplėsti galimybę gauti kreditą skolininkams, turintiems „mažiau tvirtą kredito istoriją“, sakė Thompsonas.

Šis FHFA žingsnis buvo rengiamas ilgą laiką, „MarketWatch“ sakė Nacionalinio vartotojų teisės centro advokatas Chi Chi Wu.

„Dirbame šiuo klausimu nuo 2014 m., ragindami FHFA atnaujinti kredito balų modelius“, - sakė Wu. „Ir mes turime pagirti Sandrą Thompson, kuri iš tikrųjų paspaudė gaiduką, nes jos pirmtakai tarsi spyrė skardinę.

„Taigi šis konkretus sprendimas yra geras… [nes] kredito balų modeliai turėjo būti atnaujinti jau seniai“, – pridūrė Wu.

Naudojant kredito balus, išskyrus FICO, būtų suteikta galimybė gauti kreditą kasmet dar maždaug 72,000 XNUMX namų ūkių, remiantis 2015 m. VantageScore atliktu tyrimu, trijų pagrindinių kredito ataskaitas teikiančių bendrovių Experian.
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
ir Equifax
EFX,
+ 0.95%.

Be to, 16 % daugiau ispanų ir afroamerikiečių namų ūkių būtų išplėtę galimybę gauti hipoteką.

Turite minčių apie būsto rinką? Rašykite MarketWatch reporteriui Aarthi Swaminathan adresu [apsaugotas el. paštu]