„Fidelity“ šešerių metų pabaigos pinigų judėjimas, kurio neturėtumėte pamiršti

2022 m. artėjant į pabaigą, tai puikus metas atlikti svarbius finansinius žingsnius metų pabaigoje – galbūt vadovaujant finansinis patarėjas. Ir priklausomai nuo atliktų užduočių galite sumažinti savo mokesčių prievolę, padidinti pensijų santaupas ir išvengti pinigų švaistymo. Siekdama susiaurinti jūsų kontrolinį sąrašą, „Fidelity“ nustatė šešis pinigų judėjimus metų pabaigoje, kurių neturėtumėte pamiršti.

A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą, kaip apsaugoti jūsų investicijas, sumažinti mokestinius įsipareigojimus ir nustatyti naujas galimybes užsidirbti pinigų.

1. Prisiminkite lėšas savo FSA sąskaitoje 

Jei turite lanksti išlaidų sąskaita (FSA) ir jūs vis dar turite likutį, svarbu šias lėšas panaudoti dar nepasibaigus metams. FSA yra darbdavio remiama taupomoji sąskaita, kuri daugiausia naudojama sveikatos priežiūros išlaidoms per kalendorinius metus padengti.

Ir tai padeda sąskaitų turėtojams sutaupyti pinigų mokesčiams dėl to, kad FSA lėšos yra neapmokestinamos, kai jos naudojamos tinkamoms medicininėms išlaidoms padengti. Taigi, jei turite vizitą pas gydytoją, kurį norite suplanuoti netrukus, svarbu panaudoti lėšas.

Jei ne, jie paprastai neperkeliami į kitus metus, nes FSA taikoma taisyklė „naudoti arba prarasti“. Tačiau yra dvi išimtys:

2. Nedelsdami paaukokite labdarai

Jei norite aukoti labdarą kvalifikuotoms organizacijoms, kad gautumėte išskaitymą iš 2022 m. mokesčių, turite juos paaukoti iki metų pabaigos. Vidaus pajamų tarnybos (IRS) duomenimis, mokesčių mokėtojai gali atskaityti iki 60 proc. pakoreguotos bendrosios pajamos (AGI) už aukas grynaisiais.

Norėdami sužinoti daugiau apie kvalifikuotas organizacijas, galite jas rasti adresu irs.gov.

3. Prisiminkite savo RMD, jei esate 72 metų ir vyresni

Sprendimai dėl jūsų reikalingas minimalus paskirstymas (RMD) prireiks netrukus, ir jūs turite juos padaryti iki gruodžio 31 d. Jei iki to laiko jų nepaimsite, greičiausiai turėsite 50 % baudą už šiuos išėmimus.

Istorija tęsiasi

RMD yra išėmimas iš daugelio išėjimo į pensiją planų, kai jums sukanka 72 metai. Pavyzdžiui, jei šiais metais jums sukako 72 metai, pirmasis RMD terminas jau baigėsi balandžio 1 d. Taigi laikas pradėti judėti, jei dar turite imtis veiksmų dėl savo išėmimų.

Bet jei gimėte iki 1 m. liepos 1949 d., reikalavimas taikomas anksčiau nei jums sukanka 70.5 metų. RMD taisyklė taikoma daugumai išėjimo į pensiją planų, išskyrus Roth IRA.

RMD taikomos šiems pensijų planams: Tradicinės IRA, Supaprastinta darbuotojo pensija (SEP) IRA, Rollover IRA, labiausiai 401 (k) ir 403 (b) planus ir daugumą smulkaus verslo sąskaitų.

4. Apsvarstykite galimybę surinkti investicijų nuostolius

Mokesčių nuostolių surinkimas yra būdas panaudoti investicijų nuostolius, siekiant sumažinti kapitalo prieaugio mokesčius. Jis taip pat gali būti naudojamas, jei norite parduoti savo investicijas smukimo metu, pakeisti jas panašiomis investicijomis ir kompensuoti realizuotą kapitalo prieaugį su gautais nuostoliais.

O bendroje mokesčių deklaracijoje šiuos nuostolius galima kompensuoti iki 3,000 USD įprastų pajamų per metus. Kita gera dalis – nepanaudoti nuostoliai prireikus gali būti perkelti į būsimus mokestinius metus.

Tačiau nuostolių surinkimo terminas yra gruodžio 31 d., o tai labai svarbu, nes po šios datos nėra lengvatinio laikotarpio. Be to, nepamirškite apie obligacijų investicijos.

5. Patikrinkite, ar prisidėjote prie mokesčių lengvatų paskyrų

Sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) ir individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) suteikia sąskaitų turėtojams galimybę lanksčiai pridėti įmokas per metus iki mokesčių pateikimo termino kitų metų balandžio mėn.

Tačiau tai ne visada yra gera idėja, jei turite HSA, nes galite mokėti įmokas ne tik išskaitydami iš jūsų atlyginimo. Taip elgdamiesi gali kilti problemų ten, kur esate pavaldūs FICA mokesčiai to būtų buvę galima išvengti, jei jis būtų atliktas iki praėjusių metų gruodžio 31 d.

Ir jei turite 401 (k) sąskaitą, peržiūrėkite savo įnašus iki gruodžio 31 d. 2022 m. galite įnešti 401 (k) įnašą iki 20,500 50 USD, jei esate jaunesnis nei 50 metų. Jei esate vyresnis nei 27,000 metų, galite įnešti iki XNUMX XNUMX USD.

Jei taupote mokymosi tikslais ir turite a 529 planas, taip pat stebėkite tuos terminus. Kai kurios valstijos turi metų pabaigos terminus, kurie padeda teikti valstybines mokesčių lengvatas.

6. Galbūt norėsite apsvarstyti Roth konversiją

Gruodžio 30 d., o ne gruodžio 31 d., yra galutinis terminas užpildyti a Roth konversija už 2022 mokestinius metus. Atminkite, kad gruodžio 30 d. yra paskutinė metų darbo diena. Tai padaryti dabar geriau nei laukti vėliau. Jei jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos likutis sumažėjo, o ne ten, kur norite, tai puikus laikas apsvarstyti Roth konversiją.

Atminkite, kad Roth konversijos sukurtas mokestis yra pagrįstas jūsų konvertuota suma. Jei akcijų kainos krenta, 2021 kalendoriniais metais akcijas galima konvertuoti už mažesnę kainą nei kaina.

Bottom Line

Dabar puikus metas svarbiems metų pabaigos pinigų judėjimams. Laukimas iki paskutinės minutės gruodžio pabaigoje, kad būtų atlikti koregavimai, gali būti sudėtinga ir gali turėti mokestinių pasekmių iki 2023 m. Apsvarstykite galimybę sukurti nemokamas susitikimas su finansų patarėju strateguoti savo metų pabaigos finansinį planą.

Finansų patarėjo patarimai

• Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis atitinka jus su iki trys finansų patarėjai kurie aptarnauja jūsų sritį, ir jūs galite nemokamai apklausti savo patarėją, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar

• Jei tik pradedate investuoti, darbas su robo patarėju gali būti naudingas. Robo konsultantai siūlo portfelio valdymo paslaugas, kaip ir tradiciniai finansų patarėjai, tačiau paprastai jie taiko mažesnius mokesčius ir sąskaitos minimumą. Čia yra 10 geriausių robo patarėjų.

Nuotraukų kreditas: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Pranešimas „Fidelity“ šešerių metų pabaigos pinigų judėjimas, kurio neturėtumėte pamiršti pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.