Finansinis nerimas yra didelis. Kodėl finansų planuotojai gali nepastebėti ženklų

Remiantis apklausa, dėl Covid-19 pandemijos žmonėms sunku atsakyti į didelius klausimus apie savo ateitį, o daugelis finansų planuotojų nepakankamai įvertina sukeliantį finansinį nerimą.

Pasak MQ tyrimų konsorciumo ir Kanzaso valstijos universiteto asmeninio finansų planavimo programos tyrėjų, kurie atliko apklausą padedant Finansų planavimo asociacijai ir 71 proc., dauguma finansinio planavimo klientų – XNUMX proc. Šiaurės Amerikos gyvybės draudimo bendrovė „Allianz“.

Tačiau vidutiniškai tik apie 49% finansų planuotojų manė, kad finansinis nerimas paveikė jų klientus, parodė apklausa.

Atjungimas pabrėžia faktą, kad nors pinigai yra kasdienė finansų planuotojų pokalbių tema, klientams tai dažnai vis dar yra tabu, sakė Megan McCoy, Kanzaso valstijos universiteto asmeninio finansų planavimo programos praktikos profesorė.

Be to, yra skirtumas tarp finansinio streso ir finansinio nerimo. Žmonės patiria finansinį stresą, kai neturi pakankamai pinigų.

Finansinis nerimas kyla, kai turi pinigų, darbą ir visus finansinio saugumo požymius, bet vis tiek nerimauji, kad nutiks kažkas blogo.

Daugeliui žmonių nuolatinis to nerimo svoris gali būti blogesnis nei iš tikrųjų vykstantis neigiamas įvykis.

„Numatomas nerimas mus vargina daug labiau nei tikri blogi dalykai“, – sakė McCoy.

Tyrime nustatyta, kad finansų planuotojai gali stengtis geriau nustatyti klientų finansinį nerimą, įtraukdami klausimyną šia tema į savo klientų priėmimo procesą ir ieškodami mokymų, kurie padėtų jiems geriau atpažinti ir valdyti tokias situacijas.

„Labai svarbu išlikti smalsiems ir suprasti, kur jūsų klientai turi pinigų“, – sakė McCoy.

Pernai gegužės–birželio mėn. atlikta apklausa atnaujina 2006 m. atliktus tyrimus.

Šiandien pastebėtas didesnis nerimo lygis gali rodyti, kad klientai tampa vis išmanesni, nes robo konsultantai ir kiti produktai vis dažniau leidžia jiems patiems planuoti finansus.

Todėl jie gali geriau išreikšti savo jausmus ir poreikius, susijusius su pinigais, sakė McCoy.

Šiandieninis didelis finansinis nerimas taip pat vyksta Covid-19 pandemijos kontekste, kai atsakymai į didesnius klausimus yra dviprasmiški. Tai apima viską nuo klausimų apie tai, kada baigsis pandemija, iki to, kas vyksta su būstu ir infliacija.

„Šis dviprasmiškumas tiesiog slegia visus“, - sakė McCoy.

Tačiau Covid-19 pagerino finansų planuotojo ir klientų santykius vienu svarbiausiu būdu – virtualių susitikimų paplitimu – kuris gali tęstis pasibaigus pandemijai.

Tiek klientai, tiek planuotojai pirmenybę teikė virtualiems susitikimams. Maždaug 57% klientų nurodė, kad jiems labiau patiktų net pasibaigus pandemijos apribojimams. Tuo tarpu 8 iš 10 planuotojų teigė planuojantys bent dalį laiko naudoti virtualius užsiėmimus.

Apklausa taip pat nustatė kitas sritis, kuriose finansų planuotojai galėtų tobulėti, ypač komunikacijos ir įvairovės, teisingumo ir įtraukties srityse.

Praėjusių metų apklausos rezultatai atskleidė, kad finansų planuotojai nuolat save vertina aukščiau nei jų klientai bendravimo srityje, o tai yra priešinga 2006 m. tyrimo rezultatams.

Remiantis tyrimu, reikia daugiau padirbėti, norint nustatyti, ar taip yra dėl pernelyg didelio planuotojų pasitikėjimo, ar dėl padidėjusio klientų noro kritikuoti.

Be to, nors apklausti finansų planuotojai buvo įvairesni nei 2006 m., norint išplėsti šios profesijos demografinius rodiklius, reikia daugiau dirbti, teigiama tyrime. Pavyzdžiui, 38 % naujojo tyrimo dalyvių buvo moterys, o 27 m. – 2006 %.