Getty
Šalies 4,839 regioniniai ir bendruomeniniai bankai bei 5,041 kredito unija yra labai skirtingi finansiniai gyvūnai nei didžiausi JAV bankai. „Behemoth“ bankai turi didelę pajamų dalį iš savo prekybos padalinių, investicinės bankininkystės padalinių ir pasaulinių skolinimo operacijų. Priešingai, mažesni bankai ir kredito unijos taiko supaprastintą verslo modelį, dažnai daugiausia dėmesio skiriant pagrindinėms bankinėms funkcijoms – indėlių ėmimui ir paskolų teikimui.
Šis dėmesys bankininkystės blokavimui ir įveikimui reiškia, kad mažesnės finansų institucijos suteikia daug aiškesnį langą į tai, kas vyksta realioje ekonomikoje. Tai taip pat pabrėžia klientų pasitenkinimo ir lojalumo svarbą verslo sėkmei, ypač dabartinėje ekonominėje aplinkoje.
Per Covid-19 pandemiją ir per greitą ekonomikos atsigavimą makroekonominės jėgos susivienijo finansų sektoriaus naudai, nes per bankų sistemą tekėjo trilijonai dolerių federalinių stimulų patikrinimų ir Paycheck apsaugos programos paskolų. Vartotojai noriai skolinosi didesniems namams ir naujiems automobiliams, o mažiau atsiliko mokėdami.
Taip pat buvo naudingas skirtumas tarp trumpalaikių ir ilgalaikių palūkanų normų. Bankai linkę skolintis trumpalaikei ir paskolinti pinigus ilgesniam laikui hipotekai ir paskoloms automobiliui su palūkanų normomis, kurios paprastai atitinka 10 ir 30 metų trukmės vyriausybės obligacijų pajamingumą. Pelnas yra grynoji palūkanų suma, kai bankai uždirba daugiau pinigų, kai didėja palūkanų normų, už kurias jie gali skolintis, ir tų, už kurias jie skolina, skirtumas.
Per pastaruosius dvejus metus mažesni bankai ir kredito unijos klestėjo, nes ilgalaikės palūkanų normos pradėjo smarkiai kilti, o trumpalaikės palūkanų normos išliko istorinėse žemumose, netoli nulio. Kai ši marža susiaurėja, efektyviausi bankai bus geriau pasirengę valdyti mažesnius skirtumus.
Spustelėkite čia, kad pamatytumėte visą geriausių Amerikos bankų kiekvienoje valstybėje aprėptį.
Ekonominė aplinka, kurioje veikia bankai ir kredito unijos, dabar tampa sudėtingesnė, nes Federalinis rezervų bankas ir kiti centriniai bankai visame pasaulyje siekia ryžtingo trumpalaikio palūkanų kėlimo kurso, siekdami kovoti su didžiausia infliacija per daugiau nei 40 metų. Pagal dizainą tikslas yra sulėtinti ekonomiką ir pristabdyti kylančias kainas, nes skolinimasis bankams, įmonėms ir vartotojams yra brangesnis.
Mažėjant ekonominiam vėjui ir galbūt pavirstant priešvėju, poreikis palaikyti santykius su klientais tampa dar svarbesnis ir tampa vis svarbesnis smulkiems bankams ir kredito unijoms. Įmonės, turinčios aukščiausią klientų pasitenkinimo lygį, turės ilgalaikį konkurencinį pranašumą, palyginti su mažiau įgudusiais, kurie nori patenkinti ir išlaikyti klientus.
„Forbes“ penktasis metinis reitingas Geriausi valstybės bankai ir kredito unijos pateikiamas išsamus mažesnių Amerikos finansinių institucijų elito vaizdas.
„Forbes“ vėl bendradarbiavo su rinkos tyrimų įmone „Statista“, kad surengtų nuodugnius interviu su daugiau nei 26,000 50 JAV piliečių iš visų XNUMX valstijų apie finansines institucijas, kuriose jie tvarko sąskaitas. Klientai pateikė bendrą pasitenkinimo balą ir atsakė, ar rekomenduotų įstaigą draugams ir šeimos nariams. Jie taip pat atsakė į daugybę klausimų apie pasitenkinimą šešiose pagrindinėse srityse: pasitikėjimas, sąlygos ir sąlygos (įskaitant pagrįstus ir skaidrius mokesčius), filialo paslaugos, skaitmeninės paslaugos, klientų aptarnavimas ir finansinės konsultacijos.
Spustelėkite čia, kad pamatytumėte visą geriausių Amerikos bankų kiekvienoje valstybėje aprėptį.
Į reitingą neįtrauktos institucijos, turinčios filialus daugiau nei 14 valstijų, o tai užkerta kelią dideliems nacionaliniams bankams, tokiems kaip Bank of America.
Nuo vieno iki penkių bankų ir kredito unijų kiekvienoje valstijoje buvo suteiktas geriausio valstijoje titulas, atsižvelgiant į atsakymų skaičių kiekvienoje valstijoje. Kiekvienas bankas ir kredito unija vidutiniškai gavo užpildytus apklausos atsakymus iš 50 apklausų, kuriose vartotojų buvo klausiama įvairiomis temomis – nuo mobiliosios bankininkystės patogumo iki mokesčių ir palūkanų normų skaidrumo, banko skyrių darbo valandų ir pasiekiamumo.
Bendri balai svyravo nuo 74.2 iki 93.6, o 133 unikalūs bankai ir 171 unikali kredito unija galėjo pelnyti geriausius valstybės apdovanojimus, o tai sudaro tik 2.7 % visų JAV bankų ir 3.4 % visų kredito unijų.
Trijulė didesnių regioninių bankų – Penktasis trečiasis bankas
Keletas elitinių bankų iš penkių skirtingų valstijų pelnė aukščiausius savo klientų balus: Rodo salos BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) Aidaho mieste, Viskonsino Tri miesto nacionalinis bankas (90.37), Vermonto bendruomenės nacionalinis bankas (90.14). Derbyje ir New Peoples Bank (90.01) Honakeryje, Va.
Spustelėkite čia, kad pamatytumėte visą geriausių Amerikos bankų kiekvienoje valstybėje aprėptį.
Kredito unijos jau seniai suteikė galimybę savo nariams, kurie turėjo pinigų paskolinti, pradėti juos dirbti, teikdamos kreditus nariams, norintiems pasiimti paskolą. Jų ne pelno modelis suklestėjo Jungtinėse Valstijose XX amžiuje, kai didelių įmonių, mokyklų tarybų, vietos valdžios ir kariuomenės darbuotojų grupės susibūrė ir siūlė viena kitai konkurencingas santaupų ir paskolų palūkanų normas pagrįstomis sąlygomis. Šiandien visoje šalyje yra daugiau nei 5,000 kredito unijų dideliuose ir mažuose miestuose ir miesteliuose.
Be pagrindinių santaupų ir čekių sąskaitų, kredito unijos yra ta vieta, kur milijonai amerikiečių kreipiasi, kai jiems reikia hipotekos būstui įsigyti, paskolos transporto priemonei įsigyti arba kapitalo savo verslui finansuoti. Dabar, kai Federalinis rezervų bankas didina palūkanų normas, siekdamas kovoti su infliacija, tai gali reikšti paskolų paklausos sulėtėjimą, nors augančios palūkanų normos daugelį narių suvilios taupyti. Klientų išlaikymas visą gyvenimą išliks geriausių kredito unijų žaidimo pavadinimu.
Kredito unijų ir bankų funkcijoms vartotojų akyse vis labiau susiliejus, susijungimai ir įsigijimai buvo aktyvūs, o pirkimai vyksta abipusiai tarp bankų ir kredito unijų. Sparčiai augančiose valstijose, tokiose kaip Florida ir Teksasas, kur demografiniai srautai paskatino paskolų būstui ir automobiliui apimtį, kredito unijos dažnai yra labiau įgyjamos nei bankai.
Duomenys rodo, kad 543 Tampoje įsikūrusios „Grow Financial“ (91.06) darbuotojams, kurie uždirbo aukščiausią bendrą balą Saulėtekio valstijoje, plėtra nekainavo klientų pasitenkinimo. Kitos Floridos kredito unijos, pelniusios geriausios valstijos apdovanojimus, yra Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) ir VyStar (87.30) bei Tampoje įsikūrusi Suncoast Credit Union (86.75).
2022 m. į penkis aukščiausius balus visoje šalyje surinko Oklahoma Sityje įsikūrusi WEOKIE
"Forbes"
"Forbes"
Šaltinis: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/