Išsiskirti? Štai kaip išspręsti tas pinigų problemas

Kai sprendžiate skyrybas, gali būti sunku susitelkti ties savo ateities finansais. Tačiau labai svarbu su jais susidurti anksčiau nei vėliau.

„Žmonės dažnai sako: „Aš tiesiog noriu išeiti“, bet realybė jus ištiks vėliau“, – sakė sertifikuota finansų planuotoja Niv Persaud, Atlantoje esančios Transition Planning and Guidance generalinė direktorė ir sertifikuota skyrybų finansų analitikė.

Persaud nustato, kad mažiau uždirbantys sutuoktiniai dažnai nežino ir stebisi tikrosiomis pragyvenimo išlaidomis. Pavyzdžiui, jei jie nori išlaikyti namą, jie dažnai nepaiso tokių išlaidų kaip vejos priežiūra, stogo keitimas ir nekilnojamojo turto mokesčiai.

Persaud sukūrė 10 punktų sąrašą, kad padėtų klientams suprasti, ką ji vadina „gyvenimo būdo išlaidomis“. (Žiūrėkite sąrašą žemiau.)

Kitas didelis nesusipratimas yra tai, kad žmonės mano, kad visą likusį gyvenimą gaus sutuoktinių paramą, tačiau, pasak Persaud, teisinė sistema neveikia taip.

Be to, ji sakė: „Kiekviena valstija ir kiekviena apskritis turi skirtingus įstatymus ir daug kas priklauso nuo teisėjo, todėl svarbu pasitelkti advokatą iš savo apygardos“.

Paprastas žmogus taip pat nesupranta, kad ne visas turtas yra lygus, sakė CFP Kristina Caragiulo, sertifikuota skyrybų finansų analitikė ir BDF turto valdytoja Čikagoje.

„Pavyzdžiui, 10,000 10,000 USD [individualioje išėjimo į pensiją sąskaitoje] arba tarpininkavimo sąskaitoje nėra tas pats, kas XNUMX XNUMX USD grynaisiais dėl skirtingų mokesčių pasekmių“, - sakė ji. „IRA ir tarpininkavimo sąskaitos gali sukelti apmokestinamąjį pelną“.

„Finansų patarėjai turi dalyvauti visame skyrybų procese, nes yra tiek daug finansinių sprendimų, kurie gali turėti įtakos visam likusiam [klientų] gyvenimui“, – sakė Caragiulo. „Tai yra vienas kartas jūsų gyvenime, kai prieš jį priimdamas gali pamatyti sprendimo poveikį“.

Be kita ko, patarėjai gali peržiūrėti paskirstymą tarpininkavimo sąskaitų turto klasėse, kad sukurtų grąžos prielaidas, pridūrė ji. „Savo ruožtu jie gali parodyti skirtingus scenarijus ir sėkmės tikimybę padengti išlaidas po skyrybų.

CFP ir sertifikuota skyrybų finansų analitikė Claudia Mott, „Epona Financial Solutions“ savininkė Basking Ridge mieste, Naujajame Džersyje, teigė, kad reikia atlikti daugybę pakeitimų.

„Aš tai vadinu „Baimės metais“, – sakė ji. Mott išvardijo keletą svarbių būdų, kaip finansų patarėjai padeda besiskiriantiems sutuoktiniams spręsti finansines problemas, įskaitant:

• Išsilavinimas: Mott dažnai atsako į pagrindinius klausimus apie būsto kapitalą, hipotekos komponentus ir kaip veikia draudimas.
• Sąskaitų konsolidavimas: Patarėjai tvarko perdavimo dokumentus po skyrybų ir tinkamai sudaro sąskaitas (pvz., išėjimas į pensiją ir neišėjimas į pensiją).
• Planavimas ir investavimas prieš ir po skyrybų: Jie dirba siekdami jūsų tiesioginių ir ilgalaikių tikslų.

Finansų patarėjai taip pat gali būti kviečiami kaip konsultantai skyrybų bylose. CFP ir sertifikuotas skyrybų finansų analitikas Michaelas Blackas, Michael Phillips Black Wealth Management savininkas Skotsdeilyje, Arizonoje, teikia finansines analizes, kurias teisininkai gali pateikti teisme, kad teisėjas priimtų sprendimą.

Blackas apibūdina save kaip „bylinėjantį [sertifikuotą skyrybų finansų analitiką], kuris atskleidžia įvairių scenarijų ir skirtingų sutuoktinių interesų finansines pasekmes“. Pasak jo, jo indėlis būtinas, nes „teisę taikantys teisininkai nėra apmokyti parengti ir pateikti bylą teisėjui atsižvelgiant į tai, ką tai reiškia klientui finansiškai“.

„Jų darbas yra pateikti bylą, kuri atitiktų vietinių įstatymų ir papročių reikalavimus“, – sakė Black. „Jie nekreipia dėmesio į klientams naudingiausią finansinį rezultatą, nes tai nėra jų mokymas, atsakomybė ar interesai.

Todėl Black atlieka finansinį modeliavimą advokatams ir teismams, kad nustatytų kliento finansinius poreikius po skyrybų ir sudarytų finansinį planą. Pasak jo, sudėtingiausia dalis yra žinoti, kuris turtas geriausiai atitinka klientų poreikius.

„Jei jie nedirba su finansų patarėju, dažnai klientas turi patarti savo advokatui, koks turtas atitinka jo poreikius“, – sakė Blackas. „Tačiau dažnai klientai iš anksto neplanuoja, ko jiems reikia; vietoj to jie reaguoja į tai, ką gauna“.