„Įstojimas į koledžą sugriovė mano gyvenimą“. Turiu 85 16 USD skolos studentų paskolai už savo „nenaudingą laipsnį“, bet uždirbu tik XNUMX USD per valandą. Kaip aš galiu susidoroti?

Klausimas: Man 32 metai ir įgijau ergoterapijos laipsnį. Esu skolingas 25,000 60,000 USD federalinių studentų paskolų ir 2018 XNUMX USD privačių paskolų su didelėmis palūkanomis, nepaisant to, kad mano mama yra pasirašiusi bendradarbiauti. Įstojau į puikų koledžą: tai buvo privatu ir brangu, bet turiu mokymosi iššūkių, kuriuos jie sugebėjo priimti. Tačiau XNUMX-ųjų pradžioje niekada nepamiršiu, kad mano profesoriai man pasakė, kad kol aš ir mano bendrakursiai baigsime mokslus, dėl profesijos pasikeitimų greičiausiai sunkiai gausime darbą. Na, jie buvo teisūs. Ir, žinoma, po to, kai paėmiau šias didžiules paskolas, buvo per vėlu tai išspręsti. 

Baigiau mokslus, užklupo pandemija, darbo vietų buvo nedaug, ir nepaisant to, kad beveik dvejus metus ieškojau ir kreipiausi dėl to, ką galėjau, tai nebuvo svarbu. Taigi dabar aš dirbu aštuonerius metus grupės namuose, kur man mokama 16 USD per valandą. Kartais dirbu daugiau nei 50 valandų per savaitę, taip pat išlaikau sunkų suaugusįjį, kuris yra 100% finansiškai nuo manęs priklausomas. Aš vos uždirbu nuo algos iki algos, kaip yra. 

Jaučiu, kad niekada negalėsiu sau leisti savo įmokų, net jei rasiu geriau apmokamą darbą. Jaučiu, kad šiuo metu turiu nenaudingą diplomą. Aš atiduočiau bet ką, kad grįžčiau ir išvis neičiau į koledžą. Nebuvo verta. Mano kredito balas smarkiai sumažėjo dėl to, kad praleidau vieną mokėjimą, ir aš jau turiu daugybę kitų sąskaitų, kurias esu skolingas už kredito korteles ir medicinines sąskaitas. Aš tiesiogine prasme esu įstrigęs šių paskolų. Neturiu jokių mokėjimo galimybių, kurios jas kada nors atsipirktų, o refinansavimas nėra išeitis, nes mano kredito balas yra toks žemas. (Pastaba: tiems, kurie turi privačias paskolas ir gerą kredito balą, tai yra mažiausios studentų paskolų refinansavimo normos, kurias galite gauti.) Negaliu sau leisti teisinės pagalbos. Esu įstrigęs. Įstojimas į koledžą sugriovė mano gyvenimą.

Atsakymas: Deja, privatūs studentų paskolų gavėjai turi mažiau saugos tinklų nei tie, kurie gauna federalines studentų paskolas, tačiau pirmas žingsnis, kurį turėtumėte imtis su savo privačiomis paskolomis, yra susisiekti su savo skolintoju dėl laikinai sumažinti mokėjimus arba derėtis dėl naujo grąžinimo termino, sako profesionalai. 

Tai gali suteikti jums reikalingos pagalbos arba ne, todėl profesionalai sako, kad ieškokite ir kitur. „Galite pasinaudoti studentų paskolų patarėjų instituto (TISLA) patarimais dėl paskolos arba individualių finansinių konsultacijų, kurias teikia Nacionalinio kredito konsultavimo fondo (NFCC) patvirtintas asmuo“, - sako Anna Helhoski, studentų paskolų ekspertė. NerdWallet. TISLA yra ne pelno siekianti organizacija, teikianti nemokamas konsultacijas studentų paskolų skolininkams, o NFCC yra ne pelno finansinių konsultacijų organizacija, siūlanti skolų valdymo planus, konsultacijas dėl studentų paskolų, kredito ataskaitų apžvalgas ir kt.

Turite klausimų, kaip gauti paskolą studentams ar kitą skolą? El. paštas [apsaugotas el. paštu]. 

Andrew Pentis, sertifikuotas studentų paskolų konsultantas ir aukštojo mokslo finansų ekspertas iš Student Loan Hero, taip pat sako, kad būtų protinga apsvarstyti galimybę įsitraukti į skolų valdymo planą, padedant ne pelno siekiančiai mažo mokesčio kredito konsultavimo agentūrai. „Tokiu būdu jie turės vieną mėnesinę įmoką, o ne kelias, ir netgi gali sumažėti jų palūkanų normos“, – sako Pentis. „Neigiama yra tai, kad skolų valdymo planas sustabdytų jų galimybę skolintis per tą trejų iki penkerių metų laikotarpį, o po to dar ilgiau užtruktų, kol bus sukurta teigiama kredito byla“, – sako Pentis.

Savo federalinėms studentų paskoloms pažiūrėkite į pajamomis pagrįstą grąžinimo planą (galite pamatyti keturis tipus čia), kuri „nustato jūsų mėnesinės studentų paskolos įmoką tokia suma, kuri turėtų būti prieinama atsižvelgiant į jūsų pajamas ir šeimos dydį“, pažymi vyriausybė. Tada dažnai po 20-25 metų, priklausomai nuo plano, paskolos bus atleistos.

Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra skolininkų gynybos paskolų išrašymo programa, skirta federalinėms paskoloms, kuri padeda skolininkams, kuriuos suklaidino jų mokyklos. „Jei skaitytoja mano, kad jų ergoterapijos mokykla suklaidino ją dėl jos darbo perspektyvų, prieš profesoriui nurodant tikrovę ir ji turi tam tikrų dokumentų, gali būti įmanoma sumokėti dalį arba visą federalinės paskolos skolą“, - sakoma pranešime. Pentis. Skolininkų gynybos taisyklės nyksta ir keitėsi su kiekvienu Švietimo departamento pakeitimu, tačiau naujausi pakeitimai palengvina problemų turintiems skolininkams gauti kvalifikaciją, ypač dėl to, kad 2021 m. kovo mėn. departamentas paskelbė, kad supaprastins programos patvirtinimo procesą, kad būtų suteikta 1 USD. milijardų dolerių pagalbą 72,000 XNUMX skolininkų. 

Taip pat verta paminėti, kad prezidentas Bidenas neseniai pratęsė federalinių paskolų sustabdymą bent iki rugpjūčio 31 d.

Bankrotas gali būti išeitis, tačiau jūs turite rasti būdą, kaip sau leisti advokatą, o studentų paskolos skolą dažnai labai sunku grąžinti bankroto atveju. Kadangi lėšų ir taip mažai, galbūt norėsite paprašyti draugų ar šeimos narių padėti sumokėti advokato honorarą, sudaryti mokėjimo planą su advokatu ar net ieškoti pro bono praktikuojančio advokato. Tačiau Pentis sako: „Bankrotas gali būti ne nauja pradžia, kaip dažnai įsivaizduojama, nes negarantuojama, kad 100 % vartotojo skolos bus padengtos. Tai taip pat labai pakenks jų kredito ataskaitai ir įvertinimui ateinančiais metais. Nors tai nėra idealus sprendimas, galiausiai, jei dėl jūsų mažų pajamų, priklausomų pareigų ir medicininės įtampos neįmanoma sumokėti paskolos studentams ir bet kokios kitos skolos, bankrotas gali duoti tam tikros reikalingos pagalbos. 

Apatinė eilutė: „Deja, nėra greito pataisymo ar lengvo sprendimo, bet yra išteklių, kurie padės jums susidoroti ir išlikti“, – sako Helhoski.

Klausimai redaguoti siekiant aiškumo ir trumpumo.