Gavote grynųjų pinigų? Tai gali turėti įtakos jūsų socialinei apsaugai

Tikėtina, kad per visą jūsų karjerą dalis jūsų pajamų buvo skirta socialinio draudimo išmokoms kiekvieną mokėjimo laikotarpį. Tikslas? Kai ateis laikas išeiti į pensiją, iš šios programos galėsite pasinaudoti mėnesinėmis išmokomis. Tai suteikia jums papildomų pajamų šaltinių be jūsų asmeninių santaupų pensijai. Tačiau jei dėl jūsų darbo per daugelį metų jūs turite teisę gauti pensiją, šios išmokos gali sumažinti socialinio draudimo išmokas, kurias kitu atveju turėtumėte teisę gauti. Šis sumažinimas vadinamas netikėtų atvejų pašalinimo nuostata arba WEP.

Apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas kai kuriate finansinius savo išėjimo į pensiją planus.

Kas yra netikėto pašalinimo nuostata?

Neplanuotų atvejų pašalinimo nuostata (WEP) yra formulė, kuri efektyviai sumažina Socialinės apsaugos ir invalidumo pašalpos tam tikriems pensininkams, kurie išėjimo į pensiją metu gauna pensiją, be socialinio draudimo įmokų.

WEP taikoma socialinio draudimo gavėjams, kurių pensija gaunama iš neapdrausto darbo arba tokio darbo, kurio nebuvo sumokėti į FICA. Jei iš jūsų darbo užmokesčio nebuvo išskaičiuoti socialinio draudimo mokesčiai ir tada iš to darbo negavote pensijos, tikriausiai galite tikėtis, kad jūsų socialinio draudimo išmokos išėjus į pensiją bus sumažintos.

Nuostata dėl netikėtų padarinių pašalinimo buvo įvesta 1983 m. kaip naudos garantija. Tai neleidžia tam tikriems darbuotojams surinkti visą Socialinio draudimo išmokos prie pensijos, nesumokėję socialinei apsaugai už pakankamai savo karjeros.

WEP formulėje atsižvelgiama į tai, kiek metų jums buvo išskaičiuoti socialinio draudimo mokesčiai. Tada ji naudoja slenkančią skalę, kad nustatytų jūsų tinkamumo metų (ELY) išmokas.

Kaip taikomas WEP

Nuostata dėl netikėto pašalinimo turi įtakos ir socialinei apsaugai, ir neįgalumo išmokoms. Apskaičiuojama teisinga išmoka, proporcinga metų skaičiui, kai turėjote didelių pajamų iš tinkamo darbo (tokio, kuriame nebuvo suteikta FICA). WEP sumažinimas taikomas slenkančia skale. Pavyzdžiui, jei turite 30 ar daugiau metų didelių uždarbių iš darbo, kuriam taikoma socialinė apsauga, galite gauti 90% socialinio draudimo išmokų, net jei taip pat renkate pensiją iš neapdrausto darbo.

Istorija tęsiasi

Tačiau jei dirbate mažiau nei 20 metų tinkamą darbą ir gausite didelį uždarbį ir gaunate pensiją iš neapdraustos karjeros, galite gauti tik iki 40% socialinio draudimo išmokų.

WEP skaičiavimas taikomas prieš kitus naudos koregavimo skaičiavimus, pvz ankstyvo išėjimo į pensiją sumažinimai, atidėtos išėjimo į pensiją kreditai ir COLA.

Aprūpinimo ribos

Jei renkate socialinio draudimo išmokas, kai gaunate pensiją iš neapdrausto darbo, greičiausiai bus taikomas WEP. Tiesą sakant, 2020 m. gruodžio mėn. WEP paveikė daugiau nei 1.9 milijono amerikiečių. Pasak Amerikos mokslininkų federacijos, dauguma jų buvo buvę valstijos ir federaliniai darbuotojai.

Tačiau yra apribojimų, kiek ši nuostata gali sumažinti jūsų socialinio draudimo įmokas. Tai ypač aktualu, jei gaunate mažesnę pensiją.

WEP sumažinama iki 50 % pensijos arba išėjimo į pensiją išmokų iš bet kokio neapdrausto darbo. Tai reiškia, kad nepaisant to, kiek metų praleidote (ar neišleidote) gaudami nemažą uždarbį iš apdrausto darbo, jūsų socialinio draudimo išmokos nebus sumažintos daugiau nei puse jūsų pensijos.

Kas yra atleistas nuo WEP?

Jei gaunate pensiją iš neapdrausto darbo, jūsų išmokoms automatiškai netaikoma netikėto pašalinimo nuostata. Yra keletas svarbių išimčių.

Turite 30 ar daugiau metų tinkamumą pajamos. Jei dirbote 30 ar daugiau metų kitame darbe ir gavote nemažą uždarbį, iš kurio nebuvo apmokėta socialinė apsauga, esate atleisti nuo WEP. Didelis uždarbis apibrėžiamas kaip 26,550 2021 USD ar daugiau XNUMX m. Ši išimtis paprastai taikoma pensininkams, kurie pradėjo dirbti antroji karjera po pirmojo išėjimo į pensiją. Tai taip pat gali būti naudinga tiems, kurie karjeros viduryje pakeitė darbą.

Anksčiau turėjote teisę gauti pensiją 1986. Jei iki 1986 m. įgijote teisę gauti pensijas iš netinkamo darbo, jums netaikomas socialinio draudimo išmokų WEP koregavimas.

Esate federalinis darbuotojas, kurio paslaugos ir socialinis draudimas prasidėjo 1 m. sausio 1984 d. WEP privalomos aprėpties nuostata reiškia, kad federaliniai darbuotojai, kurie dirbo 1984 m. pradžioje, yra atleisti.

Jūs gaunate geležinkelių pensiją. Jei jūsų vienintelė pensija gaunama iš darbo geležinkelyje, ji yra atleista nuo WEP.

Bottom Line

WEP siekiama užkirsti kelią pensininkams nesąžiningai pasinaudoti pranašumais gauti visas socialinio draudimo išmokas, jei jie taip pat gauna pensiją iš darbo, už kurį nebuvo mokama socialinei apsaugai. WEP gali sumažinti tinkamas socialinio draudimo išmokas net 60%. Didžiausias išskaitymas yra lygus pusei jūsų pensijos. Kad išvengtumėte WEP, turėsite išdirbti bent 30 metų kvalifikacinėse (socialinės apsaugos reikalavimus atitinkančiose) pareigose ir gauti nemažą uždarbį (2021 m. tai yra 26,500 1986 USD ar daugiau). Kitos WEP išimtys apima geležinkelių pensijas, maitintojo netekimo išmokas, pensijas, kurios buvo pradėtos gauti iki 1 m., ir federalinius darbuotojus, kurių socialinė apsauga prasidėjo 1984 m. sausio XNUMX d.

Socialinės apsaugos patarimai

• Jei nesate tikri, kaip geriausiai pasiruošti išėjimui į pensiją, apsvarstykite galimybę dirbti su finansų patarėju kurie gali sukurti portfelį pagal jūsų poreikius, laiko horizontą ir finansinę situaciją. Rasti patarėją neturi būti sunku. „SmartAsset“ gali jums prilygti su trimis patarėjais jūsų vietovėje vos per penkias minutes. Jei esate pasirengęs jį rasti, Pradėk dabar.

• Jei norite tai daryti vienas, naudokite „SmartAsset“. turto paskirstymo skaičiuoklė nustatyti, kaip geriausiai paskirstyti savo pinigus į akcijas, obligacijas ir grynuosius pinigus. Skaičiuoklė savo rekomendaciją grindžia jūsų rizikos profiliu ir pateikia kiekvienos turto klasės suskirstymą.

• Manote, kad WEP paveiks jus? Tada svarbu atsižvelgti į šį išmokų sumažinimą planuojant taupymo pensijai strategiją. Kai kuriais atvejais gali tekti sutaupyti daugiau, kad galėtumėte turėti a sėkmingai finansuojama pensija. Arba galbūt turėsite atidėti išėjimą į pensiją, kad pasiektumėte 30 metų atleidimo ribą.

Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/BackyardProduction