Štai 4 dalykai, kuriuos maži bankai turi padaryti dabar

Po didžiausio bankų žlugimo nuo Didžiosios finansų krizės maži bankai atsidūrė ypač ypatingoje erdvėje. Maži bankai dabar reikalingi labiau nei bet kada anksčiau, tačiau jie turi išmintingai orientuotis į dabartinę aplinką, išlaikyti protekcionizmo ir orientacijos į augimą pusiausvyrą. Šiuo metu priimti sprendimai, ypač mažiems bankams, priskirs juos pirkėjų kategorijai arba įsigytų vos per keletą metų.

Žemiau pateikiami keturi dalykai, kuriuos maži bankai turi padaryti dabar, jei jie nori būti gyvybingi kitoje dabartinės krizės pusėje:

1) Pripažinkite, kad tai yra būtent tai, ko nori Fed

Jerome'as Powellas nori smarkiai sulėtinti ekonomiką. Viename Jerome'o Powello stipriausios kalbos jis labai aiškiai pasakė, kad reikia kovoti su infliacija, sulėtinti ekonomiką ir ignoruoti kitas aukas. Konkrečiai jis pasakė:

„Jei visuomenė tikisi, kad infliacija laikui bėgant išliks žema ir stabili, tada, jei nebus didelių sukrėtimų, ji greičiausiai išliks. Deja, tas pats pasakytina ir apie didelės ir nepastovios infliacijos lūkesčius. Aštuntajame dešimtmetyje, kylant infliacijai, didelės infliacijos lūkesčiai įsitvirtino priimant namų ūkių ir įmonių ekonominius sprendimus. Kuo labiau didėjo infliacija, tuo daugiau žmonių tikėjosi, kad ji išliks aukšta, ir jie šį įsitikinimą įtraukė į sprendimus dėl darbo užmokesčio ir kainodaros. Kaip sakė buvęs pirmininkas Paulas Volckeris 1970 m. Didžiosios infliacijos įkarštyje, „infliacija iš dalies maitina pati save, todėl dalis darbo norint grįžti prie stabilesnės ir produktyvesnės ekonomikos turi būti nutraukti infliacijos lūkesčius. '”

Jerome'as Powellas, jo paties žodžiais tariant, remdamasis išmintingais savo pirmtakų veiksmais, nori „pralaužti infliacinių lūkesčių gniaužtus“. Sulaužyti kelis bankus tame kelyje yra daug mažesnės svarbos. Siekdami savo, atrodytų, kilnaus tikslo, skolintojai turi labiau bijoti nesėkmės, nei prarasti augimo galimybes, neišsausindami finansų sistemos likvidumo – tvirto balanso.

Galų gale puiku dabartinė finansinių sprendimų priėmėja Jerome'as Powellas kaip Fed pirmininkas ir Janet Yellen kaip iždo sekretorė, kad jie gali paskelbti neatidėliotinas palengvėjimas bankų sistemai prieš atidarant rinką pirmadienio rytą, kad būtų išvengta užkrato.

2) Prisijunkite prie naujų vyriausybės programų ir atgaivinkite savo federalinio būsto paskolos banko santykius

Kovo 12 d., Sekmadienį^th, valdžia atėjo į pagalbą tarsi 2008 m. Visiškai naujas Banko terminuoto finansavimo programa yra žaibolaidis bankams. Per ateinančius dvejus metus bankai gali paneigti didelę dalį neigiamo FED palūkanų normų kėlimo poveikio jų likvidumui, konkrečiai susijusiam su jų vyriausybės užtikrintu turtu. Neva finansų įstaigos gali įkeisti vyriausybės užtikrintą turtą nominalia verte, nepaisant jo dabartinės vertės. Tai svarbu, nes vyriausybės užtikrintas turtas, įsigytas prieš 18 mėnesių, yra vertas daug mažiau nei šiandien dėl aukštesnių palūkanų normų. Remiantis dabartiniu terminu, bankas gali įkeisti šį turtą šiandien, o tada vėl įkeisti 11 m. kovo 2024 d. kovoti su infliacija, nepakenkiant JAV finansų sistemai, kaip būtų buvę penktadienį, kovo 10 d^th.

Tačiau kiek maži bankai ketina pasinaudoti šia ir kitomis programomis?

11 federalinių būsto paskolų bankų nuolat siūlo patraukliausią likvidumą mažiems bankams rinkoje. Tačiau maži bankai mažiau linkę maksimaliai išnaudoti Federalinio būsto paskolų banko likvidumo ir užstato programas, palyginti su didesniais bendraamžiais. Mažesniems bankams sudėtingiau įsitraukti dėl masto ir kitų priežasčių, tačiau negali būti svarbesnio laiko mažiems bankams pasamdyti, patarti ar įgyti reikiamų talentų, kurie padėtų jiems pagerinti likvidumą ir pajamas. Federalinis būsto paskolų bankas ir būsimos vyriausybės programos.

3) Įsižeiskite dėl indėlių

Per 48 valandas po Silicio slėnio banko žlugimo gavau daugybę el. laiškų iš labai didelių bankų, siūlančių savo operacines iždo paslaugas ir kitą pagalbą, susijusią su indėliais iki pareikalavimo ir terminuotais indėliais. Šie el. laiškai yra neabejotina indėlių ir klientų augimo medžioklė. Kaip greitai mažesni bankai galės suaktyvinti savo komunikacijos ir rinkodaros pastangas, kad pasinaudotų šiuo metu oficialiai vykstančiu neabejotinu indėlių judėjimu?

Silicio slėnio bankas nebuvo mažas bankas, todėl būdas tai pranešti yra kitoks nei tuo atveju, jei tai būtų nedidelė finansų įstaiga. Mažiems bankams geriausia pasikliauti savo unikaliais bruožais, klientų aptarnavimu, buvimu vietoje ir asmeniškesniais santykiais su indėlininkais. Suplanuokite vizitą pas klientus. Sukurkite specialų konferencinį pokalbį, kad padėtumėte klientams suprasti, kuo jūsų mažas ar vidutinis bankas skiriasi nuo Silicio slėnio banko.

4) Tobulinti banko analitikos sistemas

Kovo 12 d., Sekmadienį^th, paskambino vienas iš mano fondų ribotos atsakomybės partnerių ir paprašė mūsų pateikti duomenis apie mūsų poveikį Silicio slėnio bankui, praėjus vos dviem dienoms po to, kai jį konfiskavo reguliavimo institucijos. Viena vertus, atsakymas yra nulis, nes praėjusią savaitę neturėjome indėlių Silicio slėnio banke. Tačiau rizika retai būna lygi nuliui, nes Silicio slėnio bankas nebus vienintelė finansų institucija, kuri žlugs dėl FED veiksmų ir dabartinės ekonomikos.

Tai buvo Silvergeitas prieš dvi savaites. SVBVB
Praeitą savaitę. Parašo bankas šią savaitę. Bus daugiau nesėkmių. Kai šnabždesys atsitiks, jų valdybos ir investuotojai paklaus vadovų komandų apie įvairias jų pozicijas. Įmonėms, kokia jūsų pozicija šiame ar tame banke? Koks yra vidutinis paskolos ir indėlių santykis paskolą teikiančiose institucijose, kurios turi daugiau nei 25% jūsų apyvartinių lėšų indėlių? Ir taip toliau. Kalbant apie bankus, kiek jūsų verslo klientai susiduria su bankais, kurie gali žlugti, arba su rizikos remiamais naujais įmonėmis? Nors tai labai rimti klausimai, į kuriuos reikia greitų atsakymų, dauguma mažų bankų nėra pasirengę greitai atsakyti į šiuos analitikos užklausas (kas nors pasakykite maldą už visus jaunesniuosius bankų analitikus). Mažiems bankams, norintiems klestėti ir kitoje pusėje, investicijos į duomenų ir analizės technologijas bus labai svarbios, kad nesumažėtų jūsų veiklos pajėgumai kiekvieną kartą žlungančiam kitam bankui arba atsiradus naujai vyriausybės programai.