Štai kaip konsultantai padeda klientams sumažinti 2022 m. mokesčių sąskaitą

Su S&P 500 indeksas 20 m. sumažės daugiau nei 2022 proc., daugelis investuotojų tikisi Roth individualios išėjimo į pensiją paskyros konversijos, kurie perveda ikimokestines IRA lėšas į Roth IRA, kad ateityje būtų neapmokestinamas augimas. Kompromisas yra išankstinės mokesčių sąskaitos sumokėjimas. 

Tačiau mažesni sąskaitų likučiai gali suteikti dvi galimybes: galimybę nusipirkti daugiau akcijų už tą pačią dolerio sumą ir sutaupyti mokesčių, priklausomai nuo to, kiek pervesite. Ekspertai teigia, kad sutaupyti mokesčiai gali padidėti investuotojams mažesnio uždarbio metais. 

„Reguliariai aptariame Roth konversijas į pensiją išėjusiems klientams, kurie dar nepradėjo gauti socialinio draudimo, nes jų pajamos laikinai yra mažos“, – sakė Mattas Stephensas, sertifikuotas finansų planuotojas iš AdvicePoint iš Vilmingtono, Šiaurės Karolinos. „Darbo pasikeitimai taip pat gali suteikti unikalią Roth konversijos galimybę.

Viena iš jo klientų neteko darbo 2021 m. pabaigoje ir pradėjo kitą tik balandžio mėnesį, todėl jos pajamos 2022 m. buvo daug mažesnės nei įprastai, o jos portfelis sumažėjo. „Šiais metais atlikusi Roth konversiją, ji galės paversti sunkią situaciją didžiuliu mokesčių sutaupymu“, – sakė jis. 

Kai vertybinių popierių rinka smunka, investuotojai taip pat svarsto „apmokestinimo nuostolių surinkimą“ arba prarastų pozicijų pardavimas siekiant kompensuoti pelną. Tačiau, atsižvelgiant į jūsų apmokestinamąsias pajamas, jums taip pat gali būti naudingas mažiau žinomas veiksmas, žinomas kaip „mokesčių pelno nuėmimas“.

Štai kaip tai veikia: jei jūsų apmokestinamos pajamos yra mažesnės nei 41,675 83,350 USD vienišiems asmenims arba 2022 XNUMX USD susituokusioms poroms, kartu pateikusioms paraišką XNUMX m., pateksite į 0% kapitalo prieaugio intervalas, tai reiškia, kad parduodant pelningą turtą galite neapmokėti mokesčių.   

Kai kuriems investuotojams tai yra galimybė gauti pelno arba diversifikuoti savo apmokestinamąjį portfelį nepateikiant sąskaitos, paaiškino Edwardas Jastremas, CFP ir Heritage Financial Services finansinio planavimo direktorius Vestvude, Masačusetso valstijoje.

Kai į pensiją išėjęs klientas nesiekė pajamų slenksčio, jis sugebėjo sumažinti jų didelę vienos akcijos poziciją ir pasiekti jų tikslus „suteikti likvidumą ir sumažinti koncentruotą riziką“, – sakė jis.  

Užuot skaičiuojami kaip detalus atskaitymas, QCD gali sumažinti pakoreguotas bendrąsias pajamas ir patenkinti kasmetinius minimalius paskirstymus.  

Neseniai jis susitiko su pora, sumokėjusia daugiau nei 30,000 XNUMX USD reikalingų minimalių paskirstymų kurie atskirai aukojo pinigus savo bažnyčiai, o ne pervedė neapmokestinamas lėšas iš savo IRA.

„Jie reikalavo tūkstančių daugiau apmokestinamųjų pajamų, nei reikėjo“, – sakė Wrenas. 

Jei esate 70½ metų ar vyresnis, galite naudoti QCD, kad paaukotumėte iki 100,000 72 USD per metus. O pervedimai sulaukus 70 metų ar vyresni gali būti laikomi privalomais minimaliais paskirstymais. „Vyresniems nei XNUMX½ metų klientams tikrai reikia atidžiai stebėti savo asmenines aplinkybes“, – pridūrė Wrenas.