Štai kaip išsirinkti geriausią labdaros teikimo strategiją

Nesunku pervesti grynųjų pinigų, kai labdaros organizacija patraukia jūsų širdį. Tačiau kitos dovanojimo strategijos gali suteikti didesnę mokesčių lengvatą, teigia finansų ekspertai.

Nepaisant ekonominio netikrumo, beveik 70% amerikiečių 2022 m. planuoja labdarai paaukoti panašią sumą kaip ir praėjusiais metais. Neseniai atliktas tyrimas iš Edward Jones.

Dauguma žmonių duoda grynuosius iš patogumo, tačiau paprastai tai nėra pati efektyviausia mokesčių požiūriu strategija, sakė sertifikuotas finansų planuotojas Davidas Fosteris, „Gateway Wealth Management“ įkūrėjas Sent Luise.

Nors „S&P 500“ 20 m. sumažėjo daugiau nei 2022 proc., investuotojai vis tiek gali turėti pelno iš ankstesnių metų, aiškino Fosteris.

Paprastai pelningą turtą iš tarpininkavimo sąskaitos geriau paaukoti labdarai, nes išvengsite kapitalo prieaugio mokesčių mokėjimo, todėl organizacijai gausite didesnę dovaną. 

Žinoma, sprendimas priklauso nuo kitų veiksnių ir tikslų, pavyzdžiui, noro perduoti turtus šeimos nariams, sakė Foster.

Paprastai „didžiajai daugumai žmonių“ tinka dvi strategijos“, – sakė jis.

Aukotojų patartos lėšos panaudoja išankstinę auką į sąskaitą būsimoms dovanoms, o kvalifikuoti labdaros paskirstymai naudoja tiesioginius pervedimus labdarai iš asmeninės išėjimo į pensiją sąskaitos.

Štai kaip išsiaiškinti, kuris iš jų jums tinka.

Tikslas yra gauti pinigų iš jūsų ikimokestinio IRA nemokant mokesčių ir išsiųsti pinigus tiesiai į labdaros organizaciją, sakė Fosteris. Šiuo žingsniu sumažinamos pakoreguotos bendrosios pajamos, o ne suteikiama labdaros atskaita tiems, kurie pateikia duomenis.

„Yra palyginti nedaug aplinkybių, kai tai nebūtų pirmasis dovanojimo šaltinis, jei tau 70 metų ar vyresni“, – sakė jis.

Kita populiari strategija, donorų konsultuojamos lėšos, veikia kaip labdaros čekių knygelė.  

Perkėlę turtą į donoro patartą fondą, galite reikalauti išankstinio nurašymo, jei detalizuosite atskaitymus ir galėsite ateityje dovanoti dovanas iš sąskaitos. 

„Tai gali labai supaprastinti jūsų dovanojimą“, - sakė Fosteris, ypač jei aukojate pinigus kelioms labdaros organizacijoms. Pavyzdžiui, užuot davęs keliolikai organizacijų, teikiančių atskiras ataskaitas, galima stebėti tik vieną. 

2022 m. standartinis atskaitymas yra 12,950 25,900 USD vienišiems asmenims ir XNUMX XNUMX USD susituokusioms poroms, pateikusioms bendrai paraišką, o tai reiškia, kad nematysite mokesčių lengvatos už labdaros dovanas, nebent bendras detalus atskaitymas viršys šias sumas.

Tačiau gali būti lengviau peržengti šias ribas „sujungus aukas“ kelerius metus kartu, sakė Mitchellas Krausas, CFP ir „Capital Intelligence Associates“ savininkas Santa Monikoje, Kalifornijoje. 

Galite reikalauti labdaros atskaitymo, dabar pervesdami daugiau į donorų patartą fondą ir vėliau pasirinkdami geriausias pinigų priežastis, sakė jis.