Štai vieno žodžio paslaptis, kaip sumažinti mokesčių tarifą jūsų IRA RMD

Visi nekenčia, kai jiems pasakoma, ką daryti, o investuotojai, išėję į pensiją, dar labiau nekenčia, kai jiems pasakoma, ką daryti, sumokama nemenka mokesčių sąskaita – tai priveda prie IRS taisyklės, vadinamos privalomu minimaliu išėmimu, arba RMD.

RMD yra mokesčių agentūros būdas gauti pinigų, kurie tyliai auga ir atidėtas mokesčiai jūsų asmeninėje pensijų sąskaitoje, taip pat daugybė darbo vietų išėjimo į pensiją sąskaitų, kuriose jūsų įmokos yra neapmokestinamos, kol pradėsite išimti pinigus. Kai jums sukanka 72 metai (70.5, jei gimėte iki 1 m. liepos 1949 d.), mokesčių administratorius pritrūksta kantrybės ir reikalauja, kad išėjusieji į pensiją pradėtų išgryninti tam tikrą procentą savo lizdo kiaušinių, kad būtų apmokestinti.

Tačiau palaukite, bus dar blogiau: be įprastai laukiamo mokesčių smūgio, RMD gali nustumti jus į aukštesnę mokesčių kategoriją, o tai reiškia, kad atsisakote dar daugiau to, ką atsiimate. RMD taip pat gali padidinti jūsų apmokestinamąsias pajamas iki taško, kai jūsų socialinio draudimo išmokos tampa apmokestinamos, taip pat gali padidinti jūsų Medicare įmokas.

IRS atsisakė RMD 2020 mokestiniais metais kaip pandemijos palengvinimo dalį, tačiau jie grįžo 2021 m. ir nėra jokių ženklų, kad jie būtų atidėti 2022 m.

Tačiau jei jaučiatės dosnūs, galite imtis vieno žingsnio, kad jūsų RMD apskritai nebūtų apmokestinamas, taip pat neleistumėte paskirstyti paskirstymo į visas jūsų apmokestinamąsias pajamas.

A finansinis patarėjas gali padėti strateguoti savo mokestines prievoles, susijusias su pajamomis išėjus į pensiją. 

QCD naudojimas norint sumažinti RMD mokesčius

Vieno žodžio paslaptis? Labdara. Naudodami kvalifikuotą labdaros platinimą arba QCD. galite įnešti iki 100,000 0 USD tam tikroms labdaros organizacijoms ir sumokėti XNUMX% mokestį už išėmimą. Be to, kad išvengsite pajamų mokesčio už pasitraukimą, jūs taip pat padidinate savo aukas, skirdami neatskaičius mokesčių pinigų savo labdarai. Galiausiai, QCD gali padėti sumažinti būsimus RMD, kurie kasmet mažinami atsižvelgiant į jūsų gyvenimo trukmę.

QCD taip pat leidžia mokesčių mokėtojams, naudojantiems padidintą standartinį atskaitymą, gauti labdaros atskaitą, net jei jie nėra detalizuojami. Tiesą sakant, QCD gali būti geresnis nei detalus atskaitymas, nes jis gali sumažinti jūsų pakoreguotas bendrąsias pajamas, kurios yra kitų atskaitymų ir kreditų pagrindas.

Istorija tęsiasi

QCD manevras pasiekiamas tik naudojant IRA ir IRA pagrįstus pensijų planus, pvz., SEP sąskaitas ir paprastas IRA, kai savininkas nebemoka įmokų. Jūs negalite prisidėti prie a 401 (k), 403(b) arba kiti darbdavio remiami pensijų planai.

Kadangi visa tai tvarko IRS, natūraliai yra keletas apribojimų ir reikalavimų. Jūsų QCD turi būti gautas iš jūsų IRA apmokestinamų pinigų, į kuriuos neįtraukiami įnašai, atsirandantys po mokesčių keitimo arba neatskaitomi įnašai. Įnašas turi būti pervestas tiesiai į labdaros organizaciją iš jūsų sąskaitos, o pinigai turi būti perduoti IRS patvirtintai 501(c)(3) labdaros organizacijai.

Dar viena mokesčių raukšlė, į kurią reikia atkreipti dėmesį, yra ta, kad IRS įskaičiuoja pirmuosius IRA paskirstymus mokestiniais metais į jūsų RMD, todėl QCD norite pateikti metų pradžioje, jei gaunate IRA paskirstymą pagal ketvirčio ar mėnesio tvarkaraštį. Jei gavote RMD, negalite grįžti ir reikalauti jo kaip QCD arba kompensuoti QCD įnašu. Skaičiuojami tik tiesiogiai įnešti pinigai.

Prieš vartodami QCD, aptarkite savo pasitraukimo planus su a mokesčių specialistas.

Žinoma, jums nereikės mokėti jokių mokesčių už RMD, jei visos jūsų apmokestinamos pajamos nesiekia IRS padavimo minimumo, kuris svyruoja nuo 12,550 27,800 USD iki XNUMX XNUMX USD, atsižvelgiant į jūsų amžių ir padavimo statusą.

Bottom Line

Kvalifikuotas labdaros paskirstymas arba QCD iš IRA į reikalavimus atitinkančią labdaros organizaciją yra vienas iš būdų sumažinti mokesčių sąskaitą. Tai dar labiau paveiks daugiau nei tiesioginis iš mokesčių atskaitomas įnašas, nes jūs negausite kredito už labdaros auką, jei nenurodysite savo atskaitymų.

Būtinai pažymėkite savo QCD savo pajamų mokesčio deklaracijoje. Tiesiog pridėkite paaukotą sumą prie bendros IRA paskirstymų sumos. Ar visi jūsų platinimai buvo QCD? Jei taip, galite tiesiog nurodyti, kad apmokestinamoji suma yra lygi nuliui, ir įvesti „QCD“.

Mokesčių patarimai

• A finansinis patarėjas gali padėti visais mokesčių klausimais. The „SmartAsset“ atitikimo įrankis gali padėti surasti a finansinis patarėjas dirbti, kad atitiktų jūsų poreikius. Pirmiausia atsakysite į keletą klausimų apie savo situaciją ir tikslus. Tada programa susiaurins jūsų galimybes nuo tūkstančių konsultantų iki trijų registruotų investicijų konsultantų, kurie atitinka jūsų poreikius. Tada galite perskaityti jų profilius ir sužinoti daugiau apie juos, apklausti juos telefonu arba asmeniškai ir pasirinkti, su kuo dirbti ateityje. Tai leidžia jums rasti tinkamą, o programa atlieka daug sunkaus darbo už jus.

• Kasmet pateikti mokesčių deklaraciją gali būti sunku, tačiau tai padeda žinoti, į ką galite žiūrėti, kaip grąžinti, prieš pradėdami pildyti. Jei norite sužinoti, kaip gali atrodyti jūsų mokesčių deklaracija, naudokite „SmartAsset“ Nemokama mokesčių deklaracijos skaičiuoklė.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Pranešimas Štai vieno žodžio paslaptis, kaip sumažinti mokesčių tarifą jūsų IRA RMD pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.