Štai ką reikia žinoti apie I iždo obligacijas

Supurtyti dvigubo didelės infliacijos smūgio ir slenkančios akcijų rinkos, investuotojai pakilo anksčiau šį mėnesį Iždo departamentas paskelbė, kad nuo infliacijos apsaugotos I obligacijos uždirbs ne mažiau kaip 9.62% sudėtinę palūkanų normą. iki spalio pabaigos.

Investavimas į JAV iždo apsaugotas taupomąsias obligacijas, žinomas kaip I obligacijos, gali būti protinga strategija, kai pragyvenimo išlaidos labai auga, ypač kai bankai moka žemiausias palūkanas už federaliniu būdu apdraustus čekius, santaupas, indėlių sertifikatus (CD) ir pinigus. rinkos sąskaitos.

Tačiau jie negali būti pagrindinis taupymo ar investavimo būdas dėl apribojimų, sako ekspertai.

„Sąžiningai, nors jie moka aukštą, teigiamą palūkanų normą, jūs negalite investuoti daug pinigų“, – Lisa AK Kirchenbauer, sertifikuota finansų planuotoja ir įmonės įkūrėja. Omega turto valdymas Arlingtone, Va papasakojo Yahoo Money. „Man gerai, kad klientai tai daro, bet tai nėra panacėja.

Kas aš yra obligacijos?

Šios obligacijos yra remiamos vyriausybės ir garantuoja, kad jos neatsiliks nuo infliacijos, nes jų grąža yra susieta su vartotojų kainų indeksu, o palūkanos neapmokestinamos valstybiniais ir vietiniais mokesčiais.

Galite nemokamai nusipirkti I obligacijų JAV iždo svetainėje, „TreasuryDirect“25 USD ar daugiau, kai perkate elektroniniu būdu. Popierinės obligacijos parduodamos penkių nominalų; 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1,000 USD. Jie uždirba palūkanas 30 metų arba tol, kol bus išgryninti, atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau.

Yra keletas apribojimų. I obligacijas turite laikyti mažiausiai 12 mėnesių prieš jas išpirkdami. Be to, jei jie išgryninami prieš penkerius metus, prarandamos ankstesnių trijų mėnesių palūkanos.

Apskritai kiekvienais kalendoriniais metais galite įsigyti tik iki 10,000 XNUMX USD I obligacijų. Tačiau yra būdų, kaip padidinti šią sumą, pavyzdžiui, naudojant savo federalinių mokesčių grąžinimas tiesiogiai nusipirkti papildomus 5,000 USD I obligacijų. Pora, pateikusi bendrą mokesčių deklaraciją, gali nusipirkti iki 25,000 16 USD per metus. Limitą viršijantys pirkiniai bus grąžinti, tačiau pinigų grąžinimas gali užtrukti iki XNUMX savaičių, teigia Iždo departamentas.

Istorija tęsiasi

Kodėl obligacijos turi tokią gerą grąžą?

Iždo departamentas turi specialų padažą sudėtinei grąžos normai, nors palūkanų normos apskaičiavimas yra šiek tiek painus.

I obligacija sudėtinė norma yra kombinacija: fiksuota palūkanų norma, nustatyta išleidžiant obligaciją, kuri išlieka tokia pati 30 metų, ir kintama palūkanų norma, kuri pagrįsta šešių mėnesių vartotojų kainų indekso pokyčiu ir gali būti nustatoma du kartus per metus. , gegužės ir lapkričio mėnesiais. Iždo departamentas naudoja formulę, kad sujungtų šias dvi normas į bendrą kursą.

Pavyzdžiui, jei 1 m. liepos 2022 d. perkate I obligaciją, 9.62 % bus taikomas iki 31 m. gruodžio 2022 d. Palūkanos skaičiuojamos kas pusmetį. Ši norma taip pat taikoma senesnėms I obligacijoms, kurios vis dar uždirba palūkanas.

Tačiau, nors sudėtinė norma gali sumažėti iki nulio, ir tai turi, garantuojama, kad jis nenukris žemiau – taigi, išpirkę obligaciją, būsite tikri, kad atgausite pradinę investiciją.

Ne pensijų sąskaitoms

Šios grąžos yra ypač patrauklios, atsižvelgiant į alternatyvias investavimo priemones.

Remiantis naujausiu „Bankrate“ savaitraščiu, vidutinė taupomųjų sąskaitų palūkanų norma šalyje yra 0.06 proc. apklausa institucijų. Pinigų rinkos sąskaitų palūkanų normos yra vidutiniškai 0.08%, o kompaktinių diskų grąža nuo 0.26% iki šiek tiek mažiau nei pusė procento, atsižvelgiant į tipą ir trukmę. Bankuoti.

Šiais metais akcijų rinkos grąža dar blogesnė.

Bet aš obligacijos yra tik sprendimas. Negalite nusipirkti I obligacijų pagal tradicinį IRA, Roth IRA arba darbdavio remiamą taupymo planą, pvz., 401 (k) planą. Turėsite nusipirkti I obligacijų su santaupomis ne pagal šias programas.

„Aš galiu jums padėti apsaugoti jūsų sutaupytas perkamosios galios praradimas“, – Marguerita M. Cheng, sertifikuota finansų planuotoja ir įmonės generalinė direktorė. Mėlynojo vandenyno pasaulinis turtas, Gaithersburge, Md., sakė Yahoo Money. „Tačiau jūs norite įsitikinti, kad turite pakankamai grynųjų pinigų atsargoms bet kokioms ekstremalioms situacijoms ar galimoms iškylančioms galimybėms, nes, jei obligacijos išperkamos per pirmuosius penkerius metus, taikoma palūkanų bauda.

Kerry yra „Yahoo Money“ vyresnysis kolonistas ir vyresnysis reporteris. Sekite ją Twitter @kerryhannon

Skaitykite paskutines asmeninių finansų tendencijas ir „Yahoo Money“ naujienas.

Sekite „Yahoo Finance“ Twitter, Instagram, "YouTube", Facebook, Flipboardir LinkedIn.