Štai kas šiuo metu populiariausia – o kas ne – „fintech“.

Finansinės technologijos yra karščiausia rizikos kapitalistų investicijų sritis – 1 USD iš 5 USD finansavimo pateko į fintech startuolius 2021 m.

Tačiau nuosmukiui tikriausiai artėjant, investuotojai išrašo mažiau ir mažesnių čekių. Ir jie tampa daug atrankesni renkantis įmones, kurias nori paremti.

„CB Insights“ duomenimis, pasaulinės rizikos investicijos į „fintech“ įmones pirmąjį 18 m. ketvirtį sumažėjo 2022 proc.

Tai paskatino tam tikrų „fintech“ kišenių, kurias pernai sužadino rizikos kapitalistai, pavyzdžiui, kriptovaliutų ir „pirk dabar, mokėk vėliau“, sukimąsi ir į ne tokias seksualias sritis, kuriose daugiausia dėmesio skiriama stabiliems pajamų srautams generuoti, pavyzdžiui, mokėjimų skaitmeninimas. perdirbimas įmonėms.

Taigi, kas šiuo metu aktualu fintech? O kas ne? Birželio mėnesį Amsterdame vykusiame renginyje „Money 20/20 Europe“ pakalbėjau su kai kuriais geriausiais regiono investuotojais, verslininkais ir analitikais. Štai ką jie turėjo pasakyti.

Investuotojai yra vis dar apsėstas su idėja atlikti ir priimti mokėjimus, kurie būtų mažiau varginantys įmonėms ir vartotojams. Juostelė gali būti susiduria su keliais klausimais viršija akį traukiantį 95 mlrd. Tačiau tai nesutrukdė VC ieškoti kitų laimėtojų skaitmeninių mokėjimų erdvėje.

„Manau, kad atsiras naujos kartos „fintech“, – sakė Ricardo Schaferis, Vokietijos rizikos kapitalo įmonės „Target Global“ partneris. „Kurti daiktus daug lengviau“.

Nišinės pramonės populiarūs žodžiai, tokie kaip „atvira bankininkystė“, „bankininkystė kaip paslauga“ ir „įterptieji finansai“, dabar yra madingi, o daugybė naujų „fintech“ įmonių tikisi suvalgyti esamų žaidėjų apimtis.

Atviroji bankininkystė leidžia įmonėms, kurios nėra licencijuotų skolintojų, kurti finansines paslaugas tiesiogiai susiejant su žmonių banko sąskaitomis. Investuotojai atkreipė dėmesį į šios technologijos naudojimą mokėjimams palengvinti. Šiuo metu tai ypač karšta sritis, kai keli startuoliai tikisi sutrikdyti kreditines korteles, kurios ima iš prekybininkų didelius mokesčius.

Įmonių patinka viza, mastercard ir net Apple daug dėmesio skiria tendencijai. „Visa“ įsigijo Švedijos „Tink“ už daugiau nei 2 mlrd. USD, o „Apple“ atsipirko Kreditas Pagarba, įmonė, kuri remiasi vartotojų banko informacija, kad padėtų garantuoti paskolas, kad galėtų plėstis į „pirkite dabar, mokėkite vėliau“ paskolos.

„Atviroji bankininkystė apskritai tapo populiariu žodžiu ir tapo sklandžiai integruota į procesus, kurie niekam neberūpi, pavyzdžiui, sąskaitų apmokėjimas ar papildymai“, – sakė „Tink“ generalinis direktorius Danielis Kjelenas.

Kjelenas teigė, kad „Tink“ dabar toks populiarus savo gimtojoje Švedijos rinkoje, kad juo kiekvieną mėnesį naudojasi apie 60 % suaugusiųjų. „Tai rimtas skaičius“, – sako jis.

Įterptieji finansai yra susiję su finansinių paslaugų produktų integravimu į įmones, kurios neturi nieko bendra su finansais. Įsivaizduok "Disney" siūlo savo banko sąskaitas, kurias galite naudoti internete arba pramogų parkuose. Tačiau visą darbą, kad tai įvyktų, atliktų trečiųjų šalių įmonės, kurių vardais galbūt niekada nesusidursite.

Bankininkystė kaip paslauga yra šios tendencijos dalis. Tai leidžia įmonėms, nepriklausančioms tradiciniam finansų pasauliui, reguliuojamoje institucijoje siūlyti savo mokėjimo korteles, paskolas ir skaitmenines pinigines. 

„Galite arba patys pradėti kurti technologiją ir pradėti teikti paraiškas dėl licencijų, o tai užtruks daug metų ir tikriausiai dešimčių milijonų finansavimo, arba galite susirasti partnerį“, – sakė „OpenPayd“ generalinė direktorė Iana Dimitrova.

Turite idėją apie naują kriptovaliutų keitimą, kurį tiesiog nenorite pristatyti? Arba manote, kad galite patekti į kitą „Klarną“? Jums gali būti sunkiau pritraukti lėšų.

„Tokenizavimas ir monetos pusė dalykų, nuo kurių dabar norime atsiriboti“, – sakė Farhanas Lalji, į „fintech“ orientuoto rizikos fondo „Anthemis Capital“ generalinis direktorius.

Tačiau kriptovaliutą palaikanti infrastruktūra – nesvarbu, ar tai būtų programinė įranga, analizuojanti duomenis blokų grandinėje, ar apsauganti skaitmeninį turtą nuo įsilaužimų – yra tendencija, kuri, jo manymu, atlaikys laiko išbandymą.

„Infrastruktūra nepriklauso nuo vienos konkrečios valiutos pakilimo ar mažėjimo“, – sakė jis.

Investuotojai mato daugiau potencialo įmonėse, kurios padeda žmonėms lengviau pasiekti skaitmeninį turtą, neturint visų žinių apie tai, kas kasdien prekiauja kriptovaliutomis ir nepakeičiamais žetonais – tai yra platesnės tendencijos, vadinamos „Web3“, dalis.

Kalbant apie kriptovaliutą, „šiandien mus labiausiai domina sritys, kuriose turime analogišką patirtį klasikinėse pramonės šakose“, – sakė Rana Yared, rizikos kapitalo įmonės „Balderton“ partnerė.

Kalbant apie BNPL, pasikeitė verslo modeliai, kurių link rizikos kapitalo įmonės traukiasi. Nors tokie kaip Klarna ir Patvirtink pastebėjo, kad jų vertinimai smuko, BNPL startuoliai, orientuoti į sandorių tarp įmonių atsiskaitymą įgauna daug traukos.

„B2C [verslas ir vartotojas] BNPL augimas lėtėja... ir susirūpinimas dėl reguliavimo gali pristabdyti augimą“, – sakė rinkos tyrimų bendrovės „Omdia“ fintech analitikas Philipas Bentonas.

Kita vertus, verslas verslui BNPL „pradeda nuo labai žemos bazės“, todėl turi „didžiulį“ potencialą, pridūrė jis.