Pandemijos metu sumažinus palūkanų normas, kad paskatintumėte išlaidas, Federalinis rezervų bankas labai norėtų, kad dabar sustotumėte – bent jau tol, kol infliacija bus suvaldyta.
FED padidino federalinių fondų palūkanų normą 75 baziniai punktai antrą mėnesį iš eilės, tai yra ketvirtas palūkanų kėlimas nuo kovo mėnesio.
Dabartinė palūkanų norma yra nuo 2.25% iki 2.5%, o tai neatrodo labai blogai. Tačiau bankai ir skolintojai prideda savo palūkanų normas, o tada jūsų kreditas pradeda brangti.
„Kai pabrangsta žemės riešutų sviestas, tai kenkia želė pardavimui – taigi, jei kredito kaina pakyla, tai blogai tiems dalykams, kuriuose žmonės paprastai pasikliauja kreditu“, – sako Markas Witte'as, dėstytojas. ekonomika Šiaurės Vakarų universitete. „Būstas, automobiliai, tokio pobūdžio daiktai“.
Tačiau yra būdų, kaip sumažinti išlaidas, net jei atrodo, kad jų nekontroliuojate.
Nepraleiskite
Jei jūsų išėjimo į pensiją planus išmušė infliacija, čia yra būdas be streso jums padėti grįžti į vėžes
„TikToker“ sumokėjo 17,000 XNUMX USD kredito kortelės skolą „pinigų įdaras“ - ar tai gali jums padėti?
Per daug amerikiečių vis dar to netenka pigesnis automobilio draudimas
Paskolos
Prieš trečiadienį padidinant palūkanų normas, vidutinė 30 metų trukmės fiksuotų palūkanų hipoteka buvo lygi 5.5%, beveik dvigubai daugiau nei buvo pernai šį kartą.
Jei jau turite namą ir turite fiksuotos palūkanų normos hipoteką, padidinimas jums nepaveiks iš karto. Bet jei turite kintamą normą, galite pastebėti skirtumą. Ir jei norite pirkti dabar, jau praradote didelę perkamąją galią.
„Už kiekvieną procentą, kai palūkanų norma didėja, maždaug puse milijono žmonių mažiau pretenduoja į būstą“, – sako Johnas Mallettas, „Main Street Mortgage“, hipotekos brokerio Ventura grafystėje, Kalifornijoje, prezidentas.
Tačiau ne visa viltis prarasta.
„Tai pradeda tapti išlyginta rinka, kurioje pasiūla tenkina paklausą“, – sako Mallet.
Tai suteikia potencialiam pirkėjui daugiau galimybių.
„Gali būti, kad žmonės, pateikę pasiūlymą dėl būsto, gali paprašyti pardavėjo sumokėti 10,000 XNUMX USD uždarymo išlaidų, kurios bus skirtos kurso mažinimui. Taigi galite atlikti kainų mažinimą. Ir taip jiems bus lengviau iš tikrųjų gauti finansavimą.
Mallettas siūlo apsvarstyti galimybę laikinai sumažinti palūkanų normą, kuri leidžia pirkėjui pirmuosius porą metų mokėti mažesnę palūkanų normą, kol ji pakyla iki įprastos normos.
Tiek pirkėjas, tiek pardavėjas gali sumokėti už išpirkimą ir tai gali būti vienkartinė išmoka, naudojant hipotekos taškus. Vienas hipotekos taškas yra lygus 1% visos paskolos sumos. Pavyzdžiui, 100,000 1,000 USD paskolos taškas būtų XNUMX XNUMX USD. Pardavėjai kartais tai naudoja norėdami paskatinti parduoti.
Jei jau turite būstą ir turite būsto kapitalo kredito liniją, šias normas paveiks Fed padidinimas.
Kredito kortelės
Amerikiečiai turi daug kredito kortelių skolų – baigėsi $ 840 mlrd verta. O kai pakyla federalinių fondų norma, didėja ir šios skolos palūkanos.
Vidutinė kredito kortelių palūkanų norma liepos mėn. prieš FED palūkanų normos padidėjimą buvo [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Vis svarbiau tampa sumokėti kredito kortelės likutį, sako Jimas Droske'as, Illinois Credit Services, kredito konsultavimo tarnybos už Čikagos ribų, prezidentas.
„Tai ne visada realu žmonėms“, – sako jis. "Bet jei jie gali, jie turėtų juos sumokėti, kad neliktų balanso, kad būtų taikoma palūkanų norma."
Kita galimybė yra paskambinti savo kredito kortelių bendrovei ir paprašyti sumažinti tarifą, sako Droske. „Kartais tos įmonės tiesiog to nekelia. Bet jei paprašysite, kartais jie jums pateiks geresnę programą.
Paskolos automobiliui
Jūsų paskolos automobiliui taip pat neišvengs palūkanų padidinimo. 2022 m. pirmąjį ketvirtį vidutinė 60 mėnesių paskolos automobiliui norma šalyje buvo 4.07 proc. pagal Experian), o po FED pranešimo jis šiek tiek padidės.
Norėdami gauti geriausią paskolos automobiliui palūkanų normą, turite apsipirkti ir pasitarti su keliais finansininkais, tačiau Droske teigia, kad svarbiausia yra tinkamas kredito balas.
„Jūsų kreditas yra nepaprastai svarbus, kai ieškote paskolos automobiliui“, - sako jis. „Vien todėl, kad jums patvirtinta paskola, dar nereiškia, kad jos sąlygos yra geros ir jos gali būti visur – turiu omenyje, kad galėtumėte mokėti 19 proc., 9 proc.“
Jis sako, kad tai, ką jūs mokate, daugiausia priklauso nuo jūsų kredito balo. Taigi, nors orientacinė palūkanų norma turės įtakos jūsų mokėjimui, tai, kaip susitvarkėte su kreditu, turės didžiulį poveikį jūsų palūkanų normai.
Geresnis kreditas čia bus labai svarbus
Geros naujienos yra tai, kad galite daug nuveikti, kad sutvarkytumėte savo kredito balą.
„Finansų pasaulyje, pagrįstame palūkanų normomis, kreditas yra karalius“, – sako Droske.
Jis sako, kad turėtum patikrinkite savo kredito balą dėl bet kokių neatitikimų ar klaidų arba medicininė skola, kuri dar turi būti pašalinta. Taip pat turėtumėte kiek įmanoma sumokėti savo kredito likučius ir sužinoti, ar galite gauti didesnį kredito limitą.
Tačiau geriausias patarimas šiuo metu gali būti paprasčiausias.
„Jei jums to nereikia, nepirkite dabar“, - sako Droske. „Žmonės linkę kartais išeiti ir pirkti automobilius, kai jiems to nereikia, o visi tie dalykai šiuo metu yra labai brangūs.
Ką skaityti toliau
Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html