Štai kodėl sveikatos taupymo sąskaitos gali prisidėti prie nelygybės

Nauji tyrimai rodo, kad populiarus būdas sutaupyti medicininėms išlaidoms iš savo kišenės gali prisidėti prie nelygybės sveikatos priežiūros srityje.

Sveikatos taupymo sąskaitos yra mokesčių lengvatos sąskaitos, prieinamos amerikiečiams, turintiems didelę išskaičiuojamą sveikatos draudimo polisą. Federaliniai įstatymai juos įsteigė 2003 m. Nuo to laiko HSA sparčiai augo, nes darbdaviai, siekdami sutaupyti pinigų, priėmė didelius atskaitomus planus savo darbuotojams.

HSA siūlo trijų pakopų pajamų mokesčių pertrauką: įmokos yra neapmokestinamos, taip pat pajamos iš investicijų ir išėmimai tinkamų medicinos išlaidų padengimui.

Pasak finansų patarėjų, optimaliai naudojant, jie yra vieni iš efektyviausių būdų taupyti ir kurti gerovę.

Tačiau pagal naują Darbuotojų išmokų tyrimų instituto paskelbtą ataskaitą juodaodžiai ir ispanų tautybės taupytojai, moterys ir mažas pajamas gaunantys asmenys nenaudoja sąskaitų taip efektyviai, kaip kiti, pavyzdžiui, vyrai, daugiau uždirbantys, baltieji ir Azijos taupytojai.

Remiantis ataskaita, ankstesnės grupės linkusios įnešti mažiau pinigų į sveikatos priežiūros įstaigas, turi mažesnį balansą ir rečiau investuoja šias lėšas – tai dinamika, kuri gali sustiprinti ir pabloginti sveikatos nelygybę, jau egzistuojančią pagal rasę, lytį ir pajamas.

„Rasinės kilmės, etninės kilmės ir pajamų skirtumai naudojant HSA kelia nerimą“, – teigiama ataskaitoje, kurios autorius yra instituto mokslinis bendradarbis Jake'as Spiegelis.

„Tiek, kiek asmenys, užsiregistravę [sveikatos planuose, kuriems taikoma didelė atskaita], taip pat neįstoja į sveikatos priežiūros įstaigas, nepasinaudoja visomis HSA teikiamomis mokesčių lengvatomis arba nesutaupo pakankamai sumos, jiems gali būti sunkiau mokėti už medicininių išlaidų ir gali atidėti būtinąją pagalbą arba jos visai atsisakyti“, – rašė jis. „Slaugos delsimas ar atsisakymas turi žalingą poveikį sveikatai“.

EBRI duomenimis, apie 58% privataus sektoriaus darbuotojų yra įtraukę į didelės atskaitos sveikatos draudimo planą. Šie planai paprastai apima mažesnę mėnesinę įmoką, bet didesnes išlaidas. Visas HSA turtas užtemdė 100 milijardų dolerių sausį, pasak konsultacijų įmonės „Devenir“.

Baltųjų sąskaitų turėtojų vidutinis HSA balansas yra 5,004 3,438 USD, o juodaodžių ir ispanų santaupų turėtojai turi atitinkamai 3,737 XNUMX USD ir XNUMX XNUMX USD.

Šis skirtumas atsiranda ne dėl paskyros nuosavybės trukmės; EBRI duomenimis, kiekvienas iš jų turėjo savo HSA maždaug tiek pat laiko (vidutiniškai trejus metus).

Vietoj to, tai daugiausia dėl įnašų: baltaodžiai taupantys savo sąskaitas kasmet vidutiniškai įneša 1,806 494 USD, o tai atitinkamai 412 USD ir XNUMX USD užtemdo juodaodžių ir ispanų taupytojus.

Ataskaitoje teigiama, kad baltieji ir Azijos taupytojai iš savo sąskaitų taip pat pasiima daugiau ir dažniau nei juodaodžiai ir ispanų taupytojai, o tai rodo, kad jie išleidžia daugiau pinigų sveikatos priežiūrai.

Ataskaitoje nebuvo išsamiau aptariami platesni socialiniai ir ekonominiai veiksniai. Tačiau duomenys atspindi platesnius amerikiečių turto ir pajamų skirtumus.

Baltiesiems priklausė 84% 142 trilijonų JAV dolerių turto 2021 m. pabaigoje. pagal į Federalinį rezervą. Palyginimui, juodaodžiai turėjo 4%, o ispanai - 2.5%.

Vidutinis juodaodžių ir ispanų tautybės taupytojas gali turėti mažiau lėšų kiekvienais metais įnešti pinigų į HSA arba panaudoti kitas lėšas medicininėms išlaidoms padengti (taip atidedant HSA išėmimą ir kaupiant santaupas ateinantiems metams).

EBRI ataskaita paremta daugiau nei 11 mln. sąskaitų duomenimis. Jame naudojami pašto kodai (tie, kurie yra neproporcingai balti, juodi, nebalti ispanų ar azijiečių), kaip pajamas, rasę ir etninę priklausomybę.