Specialių poreikių turinčio mylimo žmogaus ilgalaikio finansinio stabilumo užtikrinimas gali būti išskirtinai painus procesas. Viešosios programos, tokios kaip „Medicaid“ ir „Supplemental Security Income“ (SSI), užtikrins jas ir mokės už jų paslaugas visą likusį gyvenimą. Tačiau jų tinkamumas šioms programoms priklauso nuo to, ar jie nesilaiko griežtų 2,000 XNUMX USD išteklių apribojimų. Buvo priimti keli įstatymai, leidžiantys žinančioms šeimoms atidėti milijonus dolerių specialiųjų poreikių turintiems žmonėms, nepažeidžiant jų tinkamumo gauti mažas pajamas gaunančių programų. Šiandien du dažniausiai naudojami planai yra specialiųjų poreikių patikos fondai ir ABLE sąskaitos. Galite dirbti su a finansinis patarėjas kad įsitikintumėte, jog jūsų finansai yra tvarkingi, ir sukurtumėte savo vaikui finansinį planą.
Išteklių apribojimų supratimas
Papildomos saugumo pajamos (SSI) ir Medicaidas abu turi ribotus asmens ar poros išteklius, kad jie būtų tinkami. SSI yra federalinė programa, kurią administruoja Socialinės apsaugos administracija, todėl jos ribos yra standartinės visoje JAV.
SSI šaltinis apriboti yra 2,000 1984 USD asmeniui ir nepasikeitė nuo 6,000 m. Jei ji būtų neatsilikusi nuo infliacijos, išteklių limitas dabar būtų beveik XNUMX XNUMX USD. Viršijus išteklių limitą, iš karto visiškai prarandama teisė gauti išmokas už tą mėnesį, kurį peržengiate.
Jei per periodinę išmokų peržiūrą, vadinamą pakartotiniu nustatymu, jie sužino, kad kas nors viršijo išteklių limitą, jie bus netinkami ir turės grąžinti visas gautas išmokas. Jei jie dvylika mėnesių iš eilės viršys išteklių limitą, išmokos bus nutrauktos ir jie turės pateikti prašymą iš naujo.
Medicaid administruoja kiekviena valstybė ir nors daugelis skaičiuoja išteklius taip pat, kaip ir SSI, kai kurie turi skirtingus išteklių apribojimus ir šiek tiek skirtingus išteklių skaičiavimo būdus. Turėsite pasiteirauti savo valstijoje, kad sužinotumėte, koks yra jų išteklių limitas ir kokį turtą jie neįtraukia.
Kaip SSI skaičiuoja išteklius
Socialinės apsaugos administracija skaičiuoja beveik viską, kas turi grynųjų pinigų vertę arba gali būti lengvai konvertuojama į grynuosius pinigus, kaip išteklius, kai svarsto apie SSI tinkamumą. Į juos nebus įtraukta vieno nekilnojamojo turto, naudojamo kaip pagrindinė gyvenamoji vieta, ir vienos transporto priemonės, naudojamos transportavimui, vertė. Iki 100,000 XNUMX USD ABLE sąskaitoje neįtraukiama. Visą specialiųjų poreikių pasitikėjimo pusiausvyrą galima atmesti, jei Socialinės apsaugos administracijos darbuotojai nustato, kad pasitikėjimas atitinka reikalavimus.
GALBOS sąskaitos
Geresnės gyvenimo patirties siekimas (GALI) paskyros buvo sukurtos priėmus 2014 m. ABLE aktą ir yra įdomi, palyginti nauja galimybė.
ABLE paskyros veikia panašiai kaip 529 XNUMX planų. Prie jų gali prisidėti bet kas, o kai kurios valstybės siūlo mokestis atskaitymai už įmokas į ABLE sąskaitas. ABLE sąskaitose esančias lėšas galima investuoti, o lėšos sąskaitoje auga neapmokestinamos ir gali būti atimtas be mokesčių už kvalifikuotą nedarbingumas išlaidos.
Kvalifikuotos neįgalumo išlaidos apima:
Didžiausias bendras metinis įnašų į ABLE sąskaitą limitas 16,000 m. yra 2023 100,000 USD. Nors ABLE sąskaitoje pinigų kiekis neribojamas, tik pirmieji XNUMX XNUMX USD neįtraukiami į SSI išmokas. „Medicaid“ apribojimai priklauso nuo jūsų valstybės, todėl pasitarkite su savo valstijos „Medicaid“ biuru.
Specialiųjų poreikių fondai
Specialiųjų poreikių fondai leidžia už savo mylimą žmogų skirti daug daugiau pinigų nei kitais būdais. Jei jau įsigijote nekilnojamąjį turtą ir transporto priemonę ir į ABLE sąskaitą finansavote ne daugiau kaip 100,000 XNUMX USD, gali būti laikas pagalvoti pasitikėjimo atidarymas.
Specialiųjų poreikių patikos fondai yra sudėtingos teisinės priemonės, kurių įsteigimas ir priežiūra gali kainuoti nuo tūkstančių iki dešimčių tūkstančių. Net ir išleidus visus pinigus, kad sukurtų pasitikėjimą su patikimu advokatu, jis vis tiek gali neatitikti reikalavimų.
Apdorojimas ir užbaigimas pasitikėti sprendimų priėmimas yra procesas, kuris Socialinės apsaugos administracijoje gali užtrukti kelerius metus, kol jūsų artimojo pašalpos yra atidėtos. SSA mokymai apsiriboja pasitikėjimo nustatymu, o sprendimai dėl patikos fondų dažnai priimami neteisingai, skaičiuojant juos kaip išteklius ir neteisingai atmetant naudą.
Jei taip atsitiks, turėsite galimybę pateikti apeliaciją, tačiau tai vis tiek gali užtrukti daugiau laiko, tvarkyti dokumentus ir vargti galvos, nei verta, jei pinigus galėtumėte nuleisti į ABLE sąskaitą, pagrindinę gyvenamąją vietą ir savo mylimojo transporto priemonę.
„Medicaid“ atsipirkimas
Visose ABLE paskyrose ir daugumoje specialiųjų poreikių patikos fondų yra prieštaringai vertinama funkcija, paprastai vadinama „Medicaid grąžinimas“ arba „Medicaid susigrąžinimas“. Šioje nuostatoje nurodyta, kad mirus ABLE sąskaitos savininkui, Medicaid gali būti grąžintas už suteiktas paslaugas iš likusio likučio.
Medicaid atsiims pinigus tik už suteiktas paslaugas atidarius sąskaitą. Pavyzdžiui, Jane Smith nuo 5,000 m. gimimo kasmet gaudavo 1970 1 USD už Medicaid paslaugas. 2020 m. sausio 1 d. ji atidarė ABLE sąskaitą ir mirė 2022 m. sausio 100,000 d., jos ABLE sąskaitoje buvo 10,000 XNUMX USD. Medicaid prašytų tik XNUMX XNUMX USD už dvejus metus, kuriuos ji suteikė po jos sąskaitos atidarymo ir prieš jos mirtį.
Specialiųjų poreikių fondai paprastai veikia panašiai, o pinigai, likę patikoje po naudos gavėjo mirties, bus grąžinti Medicaidas paslaugas, suteiktas po patikos fondo įsteigimo.
Bottom Line
Jei jūsų mylimasis priklauso nuo SSI čekių ar Medicaid išmokų, nesijaudinkite dėl specialiųjų poreikių patikos, nebent norite palikti jam didelį turtą. Prisidėjus prie ABLE paskyros, jums suteikiama mokesčių atskaita ir jums nereikės ilgo patvirtinimo ir apeliacijos proceso. Veiksmingas šių programų naudojimas gali labai padidinti finansines galimybes negalia.
Patarimai, kaip taupyti
Gali būti sunku rasti jums tinkantį planą, kai reikia atidėti pinigus įvairiems dalykams. Tai gali tapti dar sunkiau, jei turite specialių poreikių turintį vaiką. Finansų planuotojas gali padėti jums sukurti tinkamą taupymo planą ir įsitikinti, kad jūsų vaikas yra finansiškai pasirengęs. Rasti tinkamą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs susirasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Turėtumėte galvoti apie tai, kaip sukurti avarinis fondas savo vaikams. Tokiu būdu, kai ištiks sunkūs laikai, jie turės į ką sugrįžti. Jūs netgi galite naudoti vieną iš geriausios taupomosios sąskaitos pradėti.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Pranešimas Specialiųjų poreikių fondai vs. GALBOS sąskaitos pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html