Po a davėjas miršta, tapti patikėtiniu gali būti nelengva, ypač jei esate atsakingas už turto platinimą. Namai yra vienas vertingiausių šeimos turtų dėl finansinių ir sentimentalių priežasčių. Todėl labai svarbu suprasti, kaip perkelti nuosavybę iš a pasitikėti nurodytam naudos gavėjui. Kai patikėjimo savininkas miršta, patikėtinis gali perleisti turtą iš patikėjimo fondo, naudodamasis ieškiniu arba suteikdamas nuosavybės teisės į turtą perdavimo aktą naudos gavėjui. Čia pateikiama išsami informacija apie procesą ir ką daryti su paveldėtu turtu, jei esate naudos gavėjas.
Turto planavimas yra sudėtingas procesas. Raskite finansų patarėją, kuris gali jums padėti šiandien.
Kaip perleisti turtą iš pasitikėjimo po mirties
Turto perleidimas iš patikėjimo yra patikėtinio darbas. Paprastai patikėtiniui mirus, patikėtinis praneša patikėjimo fondo naudos gavėjams, nustato patikėjimo sąlygas ir naudos gavėjai gauna turtą.
Be to, dovanotojo mirtis sukuria pasitikėjimą neatšaukiamas. Dėl to patikos nuostatos tampa nuolatinės, o naudos gavėjai turi jų laikytis, kad gautų bet kokį turtą. Taigi, naudos gavėjai turi atitikti tam tikrus reikalavimus, pavyzdžiui, sulaukti pilnametystės, kad paveldėtų turtą iš patikos fondo. Panašiai patikėtinis turi atlikti vaidmenį, aprašytą taip.
Perduokite Aktą naudos gavėjui
Turto aktas suteikia nuosavybės teisę, todėl pirmas gyvybiškai svarbus yra akto perdavimas naudos gavėjui. Tiksliau, jums reikės a atsisakymas arba perdavimo aktas. Tokių dokumentų pildymo taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstijos, todėl rekomenduojama dirbti su advokatu, kad įsitikintumėte, jog akte nėra klaidų.
Pateikite dokumento informaciją
Jūs, kaip patikėtinis, esate atsakingas už perdavimo aktą, kuriame yra teisinga informacija. Pirma, akte turėtų būti nurodyta, kad naudos gavėjas neperka turto. Be to, kadangi perdavimas nėra turto pardavimas, naudos gavėjas nemokės pervedimo mokestis.
Tada akte turėtų būti nurodyta, kokio tipo nuosavybės teisę perims naudos gavėjas. Naudos gavėjo šeiminė padėtis ir finansinė padėtis lems, kaip jam priklausys turtas.
Atminkite, kad kai kurios valstybės reikalauja kitų dokumentų, kad būtų perduotas turtas. Be to, jie gali nustatyti naudos gavėjų nuosavybės nuosavybės apribojimus. Todėl patikrinkite savo valstijos taisykles, kad suprastumėte, kokia dokumento informacija turi būti galiojanti.
Nustatykite hipotekas
Neįvykdytas hipoteka dėl turto paprastai reiškia, kad naudos gavėjas kartu su turtu gauna ir finansinę naštą. Pavyzdžiui, jei būsto hipotekai paliekama 50,000 XNUMX USD, gavėjas tampa atsakingas už paskolos grąžinimą. Todėl labai svarbu, kad naudos gavėjas susisiektų su hipotekos skolintoju ir išsiaiškintų, ar jam reikia refinansavimo, kai pirminis savininkas mirs.
Tačiau negrąžintos hipotekos kai kuriais atvejais gali netapti gavėjo problema. Tiksliau, patikėtinis galėjo nustatyti sąlygas pasitikėti likusią hipotekos dalį sumokėti patikėtojui mirus. Todėl labai svarbu, kad patikėtinis išnagrinėtų patikėjimo dokumentus, kad pamatytų, kas atsitiks su hipoteka patikėtojui mirus.
Pateikite aktą
Kai tik gausite reikalingus parašus ir notaro patvirtinimą poelgis, pateiksite jį miesto ar apskrities valdžios institucijai, prižiūrinčiai nekilnojamojo turto perdavimą. Pavyzdžiui, priklausomai nuo valstijos, galite pateikti dokumentų registrą, dokumentų biurą arba apskrities sekretorių. Pateikimas paprastai kainuoja nominalų mokestį.
Ką daryti paveldėjus turtą iš patikos fondo
Kai jūs gauti turtą iš patikos fondo, turite tris pagrindines galimybes: užimti namą, parduoti arba išnuomoti. Kiekvienas pasirinkimas turi savo pliusų ir minusų. Pavyzdžiui, jei gausite būstą be hipotekos, gali būti finansiškai naudinga parduoti dabartinį būstą ir persikelti į patikos būstą. Tačiau namuose gali prireikti remonto arba jis gali būti netinkamo dydžio pagal gyventojų skaičių.
Jei persikraustymas nėra įmanomas ar nepageidautinas, pardavus turtą galima gauti daug pinigų. Be to, atsikratysite atsakomybės mokėti nekilnojamojo turto mokesčius ir išlaikyti gerą būsto būklę. Tačiau esama hipoteka ir būtinas remontas gali sumažinti pardavimo pelną.
Trečia, būsto nuoma nuomininkams gali atnešti mėnesinių pajamų ir pasitarnauti nuomotojams būdingos mokesčių lengvatos, pavyzdžiui, remonto ir komunalinių išlaidų atskaitymai. Be to, nuomojamo turto valdymas gali būti brangus ir atimantis daug laiko, todėl nuomos mokesčio rinkimas gali būti galvos skausmas, o ne lengvos pasyvios pajamos.
Iš patikos fondo paveldėto turto mokestinės pasekmės
Turto paveldėjimas paprastai tuo metu nepatiria konkrečių mokesčių lengvatų ar išlaidų. Vietoj to, ką jūs darote su nuosavybe mokesčių pasekmės Kelio gale. Kadangi nėra federalinio paveldėjimo mokesčio, nuosavybės paveldėjimas daugeliu atvejų yra nemokamas.
Tačiau šešios valstybės apmokestina paveldėjimo mokesčiai broliams ir seserims, tetoms, dėdėms ir uošviams. Pensilvanija ir Nebraska įveda paveldėjimo mokestį vaikams ir anūkams. Dėl to kuo mažiau esate susijęs su patikėtoju, tuo didesnė tikimybė, kad mokėsite valstybinį paveldėjimo mokestį.
Be to, būsto pardavimas gali neturėti didelių mokesčių pasekmių dėl IRS žingsniavimo taisyklė. Kai gaunate turtą, jūs „pakeliate“ jo vertę į dabartinę rinką. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų senelis nusipirko namą už 50,000 300,000 USD ir perdavė jį jums mirus. Namas įvertinamas 250,000 XNUMX USD, kai jį gausite, tačiau kadangi ši vertė yra padidinta, jūs nemokėsite kapitalo prieaugio mokesčių už XNUMX XNUMX USD padidėjimą. Taip pat galite atidėti padidintą vertinimą šešiems mėnesiams, jei manote, kad vertė per tą laikotarpį smarkiai padidės.
Prisiminkite kapitalo prieaugį
Tačiau jūs mokėsite kapitalo prieaugio mokesčius, jei parduosite namą už didesnę kainą nei jo vertė. Naudojant aukščiau pateiktą pavyzdį, jei pardavėte namą už 350,000 50,000 USD, už papildomus 500,000 250,000 USD turėsite mokėti kapitalo prieaugio mokesčius. Laimei, IRS neįtrauks iki XNUMX XNUMX USD kapitalo prieaugio mokesčių poroms ir XNUMX XNUMX USD asmenims, esantiems tokioje situacijoje, jei namai buvo jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta bent dvejus iš penkerių metų.
Atminkite, kad būsto nuoma taip pat gali suteikti mokesčių lengvatų. Pavyzdžiui, galite išskaičiuoti išlaidas būstui pagerinti ir gauti mokesčių lengvatą už turto vertės nusidėvėjimą. Panašiai, jei nuspręsite gyventi namuose ir jo neparduoti, galite mėgautis būsto nuosavybės mokesčių lengvatos, pvz., atimant nekilnojamojo turto mokesčius arba dirbant namų biure.
Bottom Line
Turto perdavimas iš patikėjimo fondo po patikėtojo mirties yra daugiapakopis procesas, kurio metu patikėtinis užpildo akto dokumentus, nustato hipoteką ir perduoda nuosavybės teisę naudos gavėjui. Gavėjai Paprastai gaunantys nekilnojamąjį turtą nepatiria mokesčių trūkumų, tačiau kartu su būstu gali imti hipoteką. Dėl to paveldėti turtą reiškia apsispręsti – gyventi name, jį išnuomoti ar parduoti. Vėlgi, šie pasirinkimai paprastai turi teigiamų arba neutralių mokesčių padarinių dėl IRS padidinimo taisyklės. Tačiau kadangi kiekviena finansinė padėtis yra unikali, labai svarbu suprasti paveldėto turto tvarkymo mokestines pasekmes.
Patarimai, kaip perleisti turtą iš pasitikėjimo
Būsto paveldėjimas gali būti finansinė nauda, tačiau neprotingas tvarkymas su nauju turtu gali jums kainuoti. Apsvarstykite konsultuotis su finansų patarėju padėti suprasti būsto pardavimo, nuomos ar užėmimo pasekmes. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Paveldimas turtas gali būti vertingas. Jei jums nereikia antrojo būsto, būsto pardavimas gali padėti pasiekti savo finansinius tikslus. Norėdami kuo geriau išnaudoti galimybę, pasinaudokite šia paveldėto turto pardavimo vadovas.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Pranešimas Kaip perleisti turtą iš pasitikėjimo po mirties pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html