Pavėluoti išėjimo į pensiją kreditai, dėl kurių padidėja Socialinės apsaugos išmokos ateityje gali būti netikėta finansinė nesėkmė juos uždirbantiems asmenims. Jos gali būti uždirbtos atidedant socialinio draudimo išmokas, kai pasibaigs pilnas pensinis amžius. Tai galite padaryti, kol jums sukaks 70 metų. Atidėtos išėjimo į pensiją išmokos yra motyvacija eiti kuo ilgiau ir nesinaudoti savo išmokomis. Tai darydami galite žymiai padidinti savo socialinio draudimo pajamas. Apsvarstykite dirbdamas su finansų patarėju kaip jūs pasveriate savo pasirinkimus dėl išėjimo į pensiją laiko.
Kas yra atidėto išėjimo į pensiją kreditai?
Atidėtos išėjimo į pensiją kreditai, taikomi nuo 1917 m., yra Socialinės apsaugos administracijos (SSA) finansinė paskata jums laukti. pilno pensinio amžiaus gauti naudos. Jūs kaupiate būsimo mėnesinio socialinio draudimo išmokų čekio procentą už kiekvieną mėnesį, kai atidedate išmokų gavimą nuo viso pensinio amžiaus iki 70 metų. Jei sukaupsite šiuos kreditus, jūsų socialinio draudimo čekis padidės proporcingai, nei būtų. buvau be jų.
Šie kreditai buvo verti papildomų 3% per metus metinių socialinio draudimo išmokų, kurios buvo atidėtos. Iki 1943 m. procentas išaugo iki 8% per metus, o lygis išliko nepakitęs. Šiandien SSA suteikia papildomus du trečdalius 1% už kiekvieną mėnesį, kurį atidedate po gimtadienio mėnesio. Jei išeisite į pensiją sulaukę 66 metų ir atidėsite išmokas vieneriems metams, jūsų išmokos padidės 8%, 16% už dvejų metų atidėjimą, 24% už trejų metų atidėjimą ir 32% už ketverių metų atidėjimą po viso jūsų pensinio amžiaus. Išsamesnį galimų privilegijų suskirstymą rasite SSA svetainėje.
Kaip veikia atidėto išėjimo į pensiją kreditai
Pavėluoto išėjimo į pensiją kreditus galite apskaičiuoti padauginę mėnesius, kuriuos atidedate prašyti socialinio draudimo išmokų, iš 0.667 (maždaug du trečdaliai). Naudojant šį bazinį skaičių, 12 mėnesių vėlavimas padidins išmokas 8 % per metus. Štai dar vienas pavyzdys:
Tarkime, kad gimėte 1943–1954 m. ir jums suėjo 66 metų pensinis amžius. Jei negaunate išmokų iki 70 metų amžiaus (tai yra 48 mėnesiai nuo jūsų pilno pensinio amžiaus), gausite atidėtos išėjimo į pensiją kreditus iki likus mėnesiui iki jums sukaks 70 metų. Tokiu atveju gautumėte 132 % išmokos, kurią gautumėte, jei išmokų būtų pradėję prašyti 66 metų. Šį skaičių gausite padauginę iš 48 (mėnesių, kurie vėlavo) padauginus iš 0.667. ir pridedant tai prie 100 proc.
Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.
Jūsų atidėtos išėjimo į pensiją kreditai bus rodomi jūsų išmokų čekyje sausio mėnesį po tų metų, kuriais jie buvo uždirbti, arba kai jums sukanka 70 metų, atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau. Jei socialinio draudimo gavėjas mirs ir a išgyvenęs sutuoktinis našlių pašalpų bylas, jas pradeda gauti iš karto.
Grįžti į darbą, kad atidėtumėte socialinio draudimo išmokas
Darbuotojų išmokų tyrimų instituto (EBRI) atlikta apklausa parodė, kad 21% asmenų norėjo grįžti į darbą, kad atidėtų socialinio draudimo išmokas. Jei grįšite į darbą nesulaukę pilno pensinio amžiaus, 19,560 m. galite uždirbti 2022 18,960 USD (2021 m. – XNUMX XNUMX USD). prarandant naudą. Jei lauksite, kol sulauksite pilno pensinio amžiaus, kad galėtumėte grįžti į darbą, skirtumas yra gana didelis. Tiksliau, 51,960 m. galite uždirbti iki 2022 50,520 USD (2021 m. – XNUMX XNUMX USD), kol neprarastumėte jokių privilegijų.
Jei grįšite į darbą nesulaukę pilno pensinio amžiaus, prarasite 1 USD iš kiekvienų uždirbtų 2 USD. Tačiau sulaukę pilno pensinio amžiaus prarasite tik 1 USD iš kiekvienų uždirbtų 3 USD, jei viršysite šias ribas. Vis dėlto galiausiai atgausite šias išmokas. Jūs taip pat turite mokėti darbo užmokesčio mokestį už socialinę apsaugą, kai dirbate.
Atminkite, kad jūsų socialinio draudimo išmokos yra pagrįstos 35 metų didžiausiu jūsų atlyginimu. Galbūt norėsite pasikalbėkite su finansų patarėju nustatyti, ar verta grįžti į darbą iš finansinės perspektyvos.
Kaip atidėto išėjimo į pensiją kreditai gali turėti įtakos ankstyvam išėjimui į pensiją
Anksčiausiai socialinę apsaugą galite gauti sulaukus 62 metų. Sąrašas socialinio draudimo, būdamas 62 metų amžiaus yra laikomas ankstyvu išėjimu į pensiją, ir jūs sumažinate išmokas. Socialinės apsaugos administracijos duomenimis, jei visas jūsų pensinis amžius yra 66 metai, o tai reiškia, kad gimėte 1943–1954 m., jums pašalpos bus sumažintos 25%, o jūsų sutuoktiniui – 30%, jei nuspręsite išeiti į pensiją Amžius 62. Jūs negaunate atidėtos išėjimo į pensiją kreditų, jei išeinate į pensiją sulaukę 62 metų arba bet kuriuo metu nesulaukę pilno pensinio amžiaus.
Bottom Line
Prieš nuspręsdami, kada pradėti naudotis socialine apsauga, įsitikinkite ir pažiūrėkite į didesnį finansinį vaizdą. Vienas iš būdų tai padaryti – užduoti keletą pagrindinių klausimų.
Pavyzdžiui, jei socialinio draudimo išmokų mokėjimą atidedate iki 70 metų amžiaus, nors išėjote į pensiją anksčiau, ar jūsų išmokų padidinimas po 70 metų dėl atidėto išėjimo į pensiją kreditų bus vertas visų pinigų, kurių negavote kaip išmokas nuo pilno pensinio amžiaus iki pensinio amžiaus. amžius 70? Jei pensijos metu dirbate ne visą darbo dieną, ar dėl pavėluotų išėjimo į pensiją išmokų padidinimas ateityje bus vertas mokesčių, kuriuos mokate nuo papildomų pajamų? Jei iš savo 401(k) pasinaudosite daugiau, kad galėtumėte atidėti išmokas, ar jūsų padidinta išmoka po 70 to verta?
Socialinės apsaugos patarimai
Jei norite atidėti socialinio draudimo išmokų mokėjimą už atidėtą išėjimo į pensiją kreditą, galbūt norėsite pasikalbėkite su finansų patarėju nustatyti, kaip tai dera su jūsų bendra išėjimo į pensiją strategija. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Jei socialinio draudimo išmokos gavimą atidedate iki 65 metų, nepamirškite užsiregistruoti Medicare šiaip. Priešingu atveju tai gali būti sudėtinga ir brangu.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/insta_photos
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html