Nuo tada, kai Federalinis rezervas padidino savo federalinių fondų faktinę normą iki didžiausias nuo 2007 m. gruodžio mėn, išaugo ir įvairių rūšių paskolų palūkanos. Tai bloga žinia visiems, bandantiems imti naujas paskolas, pvz., hipoteką ar kredito linijas, tačiau gera žinia žmonėms, norintiems skolinti pinigus iš neinvestuotų santaupų uždirbti daugiau pinigų. Indėlių sertifikatai (CD) moka jums sutartą kursą mainais už pinigų paskolinimą bankui nustatytam laikotarpiui. Tačiau didesnės palūkanų normos, mokamos už kompaktinius diskus, yra tik dalis lygties. Kita dalis yra mokesčiai, mokėtini už šias palūkanų normas. Išskaidykime, kaip apmokestinami kompaktiniai diskai. A finansinis patarėjas gali padėti optimizuoti savo finansinį planą, kad sumažintumėte mokestinę prievolę.
Kaip veikia kompaktiniai diskai
CD yra finansinis produktas, leidžiantis įnešti tam tikrą pinigų sumą už fiksuotą sumą ir uždirbti fiksuotą palūkanų normą. Funkciniu požiūriu kompaktinis diskas yra paskola, kurią suteikiate kompaktinį diską išduodančiai finansų įstaigai. Tai indėlio sąskaita, kurią Federalinė indėlių draudimo korporacija apdraudžia iki 250,000 XNUMX USD.
Nors galite pasiimti pinigus anksčiau nei nepasibaigus kompaktinio disko galiojimo laikui, turėsite sumokėti skirtingo dydžio baudą, priklausomai nuo finansų įstaigos, sutarties sąlygų ir laiko, kurį palikote pinigus kompaktiniame diske. Šios taisyklės išimtis yra CD be baudos.
Kaip apmokestinami kompaktiniai diskai?
Palūkanų norma, kurią jums moka kompaktinis diskas, vadinama pajamingumu. IRS jūsų kompaktinio disko pelną apmokestina kaip palūkanų pajamas ir apmokestina įprastą pajamų mokesčio tarifą, kuris paprastai yra daug didesnis nei mokesčiai, taikomi kitoms investicijų augimo formoms, pavyzdžiui, kapitalo prieaugiui. Ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifai federaliniu lygiu gali siekti 0–20%, o įprastiniai pajamų mokesčio tarifai gali siekti net 37%.
Be federalinių mokesčių, jūsų kompaktinių diskų pajamingumas bus apmokestinamas valstijos ir net vietos lygiu, priklausomai nuo to, kur gyvenate.
Kaip pranešti apie CD pajamas mokesčių deklaracijoje
Institucija, kurioje yra jūsų kompaktinis diskas, metų pradžioje pateiks jums 1099-INT išrašą, kuriame bus išsamiai aprašyta jūsų kompaktinio disko išeiga už praėjusius metus. Tai gausite net jei neišgryninote kompaktiniame diske esančių pinigų, o investavote juos į naują kompaktinį diską. Jei jūsų kompaktinio disko pelnas viršija 10 USD, gausite 1099. Jūsų 1099 iš visų šaltinių bus įtraukti į mokesčių deklaraciją pagal 3 eilutė standartiniame 1040 kaip „Kitos pajamos“.
Jei atitinkate bet kurį IRS reikalavimus, įskaitant daugiau nei 1,500 XNUMX USD apmokestinamų palūkanų arba įprastų dividendų praėjusiais mokestiniais metais, jums gali tekti įtraukti B sąrašą „Palūkanos ir įprasti dividendai“.
Ar yra būdų, kaip nemokėti mokesčių už kompaktinius diskus?
Galite nemokėti mokesčių už savo kompaktinių diskų pajamingumą, turėdami kompaktinius diskus mokesčių lengvatų paskyrose. Galite turėti kompaktinius diskus asmeninėse pensijų sąskaitose, 529 planuose, sveikatos taupymo sąskaitose, 401 (k) ir pan. Kompaktiniai diskai gali būti neprotinga laikyti savo išėjimo į pensiją sąskaitose, nes jų augimas yra minimalus, palyginti su kitomis investicijomis, tačiau pasikalbėkite su finansų patarėju, kad sužinotumėte, kas jums tinka.
Galite sumažinti bendrą mokesčių naštą tinkamai planuodami mokesčius. Pasinaudojus galimais atskaitymais, maksimaliai padidinant išankstinio apmokestinimo sąskaitas, kad sumažintumėte apmokestinamąsias pajamas ir padidintumėte labdaros įnašus, galite sumažinti arba panaikinti mokesčius, kuriuos mokėsite iš kompaktinių diskų.
Ar dėti pinigų į kompaktinį diską yra gera idėja?
CD kartais juokais vadinamas nusidėvėjimo sertifikatu. Nors CD palūkanų normos šiuo metu yra gana aukštos, taip pat ir infliacija. Pinigų užrakinimas kompaktiniame diske garantuoja grąžos normą, tačiau panašų arba geresnį palūkanų normą galite gauti turėdami didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą arba I serijos taupomąsias obligacijas. Nors I obligacijos užblokuoja jūsų pinigus bent metams, kad gautumėte investicijų grąžą, didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje jūsų pinigai bus prieinami kritiniu atveju, kol jie bus naudojami jums. Strategiškai perkeldami dideles pinigų sumas į skirtingas sąskaitas, kad gautumėte naujų klientų registracijos premijas, taip pat galite gauti didesnį pelną nei kompaktinis diskas, o pinigai bus lengviau pasiekiami.
Jei ketinate įdėti savo pinigus į kompaktinį diską, kad apsaugotumėte juos nuo rinkos nepastovumo ir nuosmukio baimės, atminkite, kad galbūt nenorėsite visiškai pasitraukti iš investavimo. Ankstesni rezultatai negali garantuoti ateities rezultatų, tačiau istoriškai rinkos nuosmukis buvo geriausias laikas žmonėms investuoti pinigus į ilgalaikį augimą. Gerai diversifikuotos investicijos kartais gali įveikti aukštą infliacijos lygį, tačiau kompaktiniai diskai beveik niekada.
Bottom Line
Palūkanų norma, kurią uždirbate kompaktiniame diske, vadinama pajamingumu, apmokestinama taikant įprastus pajamų mokesčio tarifus. Nors dabar kompaktinių diskų kainos yra didelės, apsvarstykite alternatyvias galimybes, pvz., didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas, kad išsaugotumėte prieigą prie savo pinigų, arba I serijos taupomąsias obligacijas, kurios gali duoti didesnį pelną nei kompaktinis diskas.
Mokesčių patarimai
A finansinis patarėjas gali pasiūlyti įžvalgų ir patarimų, kaip efektyviai tvarkyti savo vertybinius popierius. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Naudokite mūsų nemokamai pajamų mokesčio skaičiuoklė Norėdami greitai įvertinti, kiek būsite skolingi federalinei vyriausybei.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Pranešimas Kaip apmokestinami kompaktiniai diskai: mokesčių planavimo vadovas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html