Kiek reikia sutaupyti pensijai?

Daugelis žmonių svajoja apie ramų išėjimą į pensiją. Galbūt tai praleista žaidžiant golfą su draugais, keliaujant po pasaulį ar tiesiog patogiai gyvenant, nedirbant ar atliekant kitas nepageidaujamas užduotis.

Tačiau kiek kainuoja pasiekti šiuos tikslus? Pagal 2022 m. pensininkų apmąstymų tyrimas Išmokų darbuotojams tyrimų instituto duomenimis, 70 % pensininkų pageidavo, kad būtų sutaupę daugiau arba pradėję investuoti anksčiau. Jei norite užtikrinti, kad išeidami į pensiją nejaučiate panašių apgailestavimo jausmų, galite atlikti kelis paprastus veiksmus.

Yra keletas internetinių įrankių, kurie gali padėti sudaryti biudžetą, valdyti išlaidas ir sutaupyti pensijai. Apsvarstykite anksti patikrinti kai kuriuos iš šių finansinių išteklių.

Optimizuokite savo išėjimo į pensiją planą naudodami „Blooom“.

Jei daugiausia dėmesio skiriate išėjimo į pensiją planavimui, turėtumėte žinoti pagrindinę informaciją.

Kiek reikia sutaupyti pensijai?

tiltas sako ekspertai kasmet išeidami į pensiją galite išleisti iki 80 % savo įprasto atlyginimo. Taigi, jei šiuo metu uždirbate 75,000 60,000 USD, galite apytiksliai apskaičiuoti, kad jums reikės mažiausiai XNUMX XNUMX USD per metus, kad pragyventumėte išėjus iš darbo.

Tačiau tai nėra tikslus mokslas. Geriausias būdas apskaičiuoti savo santaupas pensijai yra įvertinti savo išlaidas ir dirbti atgal. Kitaip tariant, įsitikinkite, kad turite pensijų planą.

„Yra dviejų rūšių išlaidos – įsipareigojimo ir savo nuožiūra“, – sako Peteris Casciotta, Li apygardos turto valdymo ir konsultavimo paslaugų savininkas. „Įsipareigotos išlaidos yra išlaidos, kurių jūs beveik nekontroliuojate, pavyzdžiui, būsto paskola, nekilnojamojo turto mokesčiai ar elektra. Diskrecinės išlaidos yra išlaidos, kurias galite labiau kontroliuoti, pavyzdžiui, pietūs, pramogos ir dovanų teikimas.

Sužinoję apie tuos, kuriuos tikitės tęsti iki pensinio amžiaus, galėsite tiksliau įvertinti, ko jums reikės. A finansų patarėjas taip pat gali padėti išlaikyti tvarką – jei nori eiti tuo keliu.

Istorija tęsiasi

Susisiekite su finansų patarėju šiandien

Atminkite: jūs neištrauksite visų savo pinigų iš santaupų ar išėjimo į pensiją sąskaitų, tokių kaip Roth IRA arba 401k planas. Taip pat greičiausiai gausite socialinio draudimo išmokas ir galbūt turėsite pensiją ar kitą pajamų šaltinį. Pagal IRS, vidutinis pensininkas gauna šiek tiek mažiau nei 1,200 USD per mėnesį socialinio draudimo išmokų. Žiūrėkite tai IRS įrankis kad sužinotumėte, ką galėtumėte uždirbti socialinėje sistemoje išėję į pensiją.

Rekomenduojamas kaupimas pensijai pagal amžių

Tiksli suma, kurią turėsite sutaupyti, priklauso nuo jūsų uždarbio ir numatomų išlaidų išėjus į pensiją. „Fidelity Investments“ – pirmaujanti investicinių ir finansinių paslaugų įmonė – rekomenduoja laikytis po bendru vartų stulpu:

Amžius 30: Jūsų metinis atlyginimas Amžius 35: 2x Jūsų metinis atlyginimas Amžius 40: 3x Jūsų metinis atlyginimas Amžius 50: 6x Jūsų metinis atlyginimas Amžius 55: 7x Jūsų metinis atlyginimas Amžius 60: 8x Jūsų metinis atlyginimas Amžius 67: 10x Jūsų metinis atlyginimas.

Jei uždirbate 75,000 225,000 USD per metus, tai reikš, kad jums reikės sutaupyti 40 450,000 USD iki 50 metų, 600,000 60 USD iki XNUMX metų ir XNUMX XNUMX USD iki XNUMX metų.

Veiksmai, kurių reikia imtis norint išeiti į pensiją dabar (bet kokio amžiaus)

Jei nepradėjote kaupti pensijai, pats laikas. Kaip paaiškina Jill Fopiano, „O'Brien Wealth Partners“ generalinė direktorė: „Geriausias laikas pradėti taupyti yra kuo anksčiau, kad būtų galima maksimaliai padidinti sudėties poveikį.

Sudėjimas reiškia palūkanas, kurias uždirbate augant investicijoms ir santaupoms. Kadangi palūkanos pridedamos prie jūsų balanso, tai taip pat padidina kasmet uždirbamų palūkanų sumą, todėl kuo anksčiau galėsite pradėti, tuo geriau.

Štai keletas paprastų veiksmų, kuriuos galite atlikti dabar:

Atidarykite išėjimo į pensiją sąskaitą, jei dar to nepadarėte: yra daug pasirinkimų. Jūsų darbdavys gali pasiūlyti 401 (k) su atitinkamu įnašu, arba galite atidaryti Roth arba Traditional IRA. Daugeliu atvejų jums gali prireikti abiejų. Automatizuokite savo įnašus: nustatykite, kiek galite patogiai sutalpinti kiekvieną mėnesį, ir nustatykite automatinius šios sumos įnašus. Kasmet iš naujo įvertinkite šias įmokas, kad įsitikintumėte, jog įmokate kiek įmanoma daugiau. Maksimaliai išnaudokite bet kokį darbdavio atitikimą: jei darbdavys siūlo atitinkamas įmokas į jūsų 401(k) sąskaitą, pabandykite jas maksimaliai išnaudoti. Tai iš esmės yra nemokami pinigai ir gali padėti didinti palūkanas. Pasikonsultuokite su finansų patarėju arba investicijų planuotoju: EBRI apklausa rodo, kad pensininkai mažiau gailėjosi, jei dirbo su profesionalu. Tiesą sakant, devyni iš 10 pensininkų, dirbusių su finansų patarėju, teigė, kad vertė viršija išlaidas. Daugelis darbdavių taip pat siūlo patarimus dėl finansų planavimo (arba tai daro jų planų administratoriai), todėl prieš mokėdami už išorines paslaugas pasitarkite su savo išmokų biuru. Sukurkite savo tobulą pensijų portfelį naudodami „Rocket Dollar“.

Finansų konsultantai paprastai rekomenduoja kasmet sutaupyti apie 15% savo pajamų. Jei negalite to prisidėti iš karto, pradėkite nuo mažesnės sumos ir palaipsniui ją didinkite.

Kad ir ką darytumėte, venkite skolintis savo 401 (k) ar kitoms išėjimo į pensiją sąskaitoms, nebent tai yra absoliučiai būtina. Taip ne tik išeikvosite savo santaupas pensijai, bet taip pat gali būti sumokėta daug anksčiau pasitraukimo bauda.