Kiek pinigų iš tikrųjų reikia pradiniam įnašui į namus

Nepaisant vėstančios būsto rinkos ženklų, būsto kainos vis dar gana aukštos, todėl pradiniai mokėjimai yra didesni. 

Per praėjusius metus vidutinės pradinės įmokos 50 didžiausių šalies metropoliteno išaugo daugiau nei 35 proc. „LendingTree“ ataskaita, remiantis 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos duomenimis nuo 1 m. sausio 10 d. iki spalio 2022 d.

Nors didelės būsto kainos ir palūkanų normos kai kuriuos pirkėjus gali nustumti į šalį, tie, kurie vis dar yra rinkoje, gali turėti „gilesnius išteklius“, ypač jei mažėja, paaiškino Keithas Gumbingeris, hipotekos svetainės HSH viceprezidentas.

Daugiau apie asmeninius finansus:
Kaip teigia finansų konsultantai, kaip geriausiai nusistatyti namą
Paskutinė jūsų galimybė užsitikrinti 9.62% metines palūkanas už I serijos obligacijas yra spalio 28 d.
Federalinė vartotojų priežiūros institucija didina pastangas mažinti bankų „šiukšlių mokesčius“.

Štai penki didžiausi metropolitenai su didžiausiomis įmokomis.

Remiantis „LendingTree“ hipotekos duomenimis nuo 2022 m. sausio 1 d. iki spalio 10 d., 2022 m. šiuose penkiuose metropolitenuose buvo sumokėtos didžiausios pradinės įmokos.

1. San Chosė, Kalifornija: $142,006
2. San Franciskas, Kalifornija: $131,631
3. Los Andželas, Kalifornija: $104,749
4. San Diegas, Kalifornija: $98,593
5. Sietlas, Vašingtonas: $96,056

Dėl didesnių vidutinių hipotekų ir metinių namų ūkių pajamų nenuostabu, kad šie metropolitenai buvo sąrašo viršuje. Ir šios pradinės įmokos sudaro didelę metinio uždarbio dalį.

„Apskritai, kuo daugiau galite sau leisti nusileisti, tuo mažesnės bus jūsų galutinės išlaidos“, – sakė Gumbingeris.

Didesnis pradinis įnašas reiškia mažesnę hipoteką, kuri „tikrai gali padėti tam tikru laipsniu kompensuoti didėjančių palūkanų normų išlaidas“, – sakė jis.

Nors tam tikros hipotekos rūšys leidžia mokėti net 3%, turėsite sumokėti būsto paskolos draudimą už paskolas su mažesnėmis nei 20% nuolaidomis, o palūkanų normos gali būti didesnės, sakė Gumbinger.

Vidutinė palūkanų norma už 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteką yra 647,200 XNUMX USD ar mažesnė vis dar virš 7 proc. paskoloms su 20% pradiniu įnašu.

„Daugiau paprastai yra geriau, nes tai padeda sumažinti bendras išlaidas“, – pridūrė jis.

Pagal 2022 ataskaita iš Nacionalinės nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos.

Nepaisant sušvelninant paklausą, namų kainos vis dar yra „žymiai didesnės nei prieš dvejus metus“, o daugelis pirkėjų stengiasi sumažinti 10 ar 20 proc., sakė Melissa Cohn, William Raveis Mortgage regiono viceprezidentė.

Pasak Federalinio rezervo, vidutinė namų pardavimo kaina 454,900 m. trečiąjį ketvirtį buvo 2022 337,500 USD, palyginti su 2020 XNUMX USD XNUMX m. trečiąjį ketvirtį. duomenys.

Pasak jos, daugelis pirkėjų naudojasi mažesnėmis įmokos galimybėmis, pavyzdžiui, 3% arba 5% įprastoms hipotekoms arba 3.5% Federalinės būsto administracijos paskoloms.

„Su mažesniu pradiniu įnašu tai brangiau visais būdais“, - sakė Cohnas. „Tačiau daugeliui žmonių tai yra vienintelis būdas patekti į savo namus. 

Nors mažesnės pradinės įmokos reiškia didesnes palūkanų normas ir būsto paskolos draudimą, būsto pirkėjai ateityje gali sumažinti šias išlaidas, sakė ji. Kai palūkanų normos sumažės, gali atsirasti galimybė refinansuoti, o pirkėjai gali atsisakyti hipotekos draudimo, kai pasieks 20% nuosavo kapitalo namuose, sakė Cohnas.