Investicijos į nekilnojamąjį turtą gali būti pelningas turtas. Tačiau jie taip pat gali patirti kapitalo prieaugio mokesčiai kurie susilpnina jūsų pelną. Laimei, galite įgyvendinti taktika kurie sumažina kapitalo prieaugio mokesčius, kad galėtumėte pasilikti daugiau savo pinigų. Nors IRS apmokestina trumpalaikį ir ilgalaikį pelną skirtingai, galite kovoti su dideliais mokesčių tarifais abiem. Paaiškinsime trumpalaikį ir ilgalaikį kapitalo prieaugį ir kaip neleisti, kad susiję mokesčiai jums nekainuotų rankos ir kojos.
Finansų patarėjas gali padėti optimizuoti investicijų portfelį mokesčių atžvilgiu. Raskite finansų patarėją šiandien.
Kas yra kapitalo prieaugio mokesčiai?
Tu moki kapitalo prieaugio mokesčius, kai gaunate pelno iš turto pardavimo. Galite mokėti dviejų rūšių kapitalo prieaugio mokesčius: trumpalaikis ir ilgalaikis. Trumpalaikis kapitalo prieaugis gaunamas pardavus turtą, kurį laikėte mažiau nei metus. Kita vertus, ilgalaikis kapitalo prieaugis gaunamas pardavus turtą, kai jis buvo laikomas metus ar ilgiau. Taigi, jei parduodate investiciją nuosavybė, laikas, kai jį turėjote prieš parduodant, lems, kokius kapitalo prieaugio mokesčius mokėsite.
Kaip apmokestinamas kapitalo prieaugis?
IRS apmokestina trumpalaikį kapitalo prieaugį kaip standartines pajamas, o tai reiškia, kad jūsų pajamų mokesčio grupė lems jūsų mokesčių tarifą. Pajamų mokesčio ribos yra tokie: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% ir 37%. Jūsų pajamos lemia jūsų kapitalo prieaugio mokesčio tarifus.
Pavyzdžiui, tarkime, kad iš savo dienos darbo uždirbate 85,000 30,000 USD. Jūs parduodate investicinį turtą praėjus devyniems mėnesiams po jo įsigijimo ir uždirbate 115,000 24 USD pelno. Pardavus gaunamas trumpalaikis kapitalo prieaugis, o jūsų pajamos yra XNUMX XNUMX USD, kai pateikiate mokesčius. Be to, jūs esate vienišas, skirdamas dalį savo pajamų XNUMX proc. mokesčių kronšteinas.
Ir atvirkščiai, ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčių tarifai skiriasi nuo trumpalaikio pelno: 0%, 15% ir 20%, priklausomai nuo jūsų pajamų lygio ir padavimo būsenos. 2023 m. pavieniams failams, kurių suma yra iki 44,625 0 USD, taikomas XNUMX% tarifas. Pavieniai asmenys, kurių pajamos yra nuo 44,626 492,300 USD iki 15 XNUMX USD, mokės XNUMX proc.. Galiausiai, pavieniai asmenys, kurių pajamos viršija 492,300 20 USD, mokės 125,000% ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčių. Be to, pavieniai asmenys, uždirbantys 3.8 XNUMX USD ar daugiau per metus, mokės XNUMX% grynojo investicijų pajamų mokestį nuo kapitalo prieaugio iš nekilnojamojo turto.
Susituokusi pora, kartu pateikusi 2023 m. mokesčius, mokės 0%, jei uždirbs iki 89,250 15 USD. 89,251% tarifas taikomas, jei pora uždirba 553,850 20–553,850 XNUMX USD. XNUMX% tarifas taikomas, jei jie uždirba daugiau nei XNUMX XNUMX USD.
Kaip apriboti kapitalo prieaugį investuojant į nekilnojamąjį turtą
Norėdami išvengti nekilnojamojo turto kapitalo prieaugio, galite naudoti įvairias strategijas:
Naudokite atidėtų mokesčių lėšas
Jums nereikia investuoti į nekilnojamąjį turtą su doleriais iš savo banko sąskaitos. Vietoj to galite naudoti savo individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) or 401 (k). Investicinio pelno įnešimas į savo investicinę sąskaitą leidžia jūsų lėšoms augti neapmokestinant. Be to, jūsų IRA įmokos gali gauti dar vieną mokesčių atskaitą.
Paverskite turtą savo pagrindine gyvenamąja vieta
Vidaus pajamų tarnyba (IRS) atleidžiamas nuo pagrindinės gyvenamosios vietos pardavimų nuo kapitalo prieaugio mokesčiai iki 500,000 250,000 USD susituokusiems bendradarbiams ir XNUMX XNUMX USD vienišiems. Taip pat galite nemokėti mokesčių už nusidėvėjimo atskaitymus. Šios parinkties naudojimas reiškia, kad bus įvykdyti šie reikalavimai:
Namo savininkas dvejus ar daugiau per pastaruosius penkerius metus
Gyvenimas namuose kaip pagrindinė gyvenamoji vieta dvejus ar daugiau iš paskutinių penkerių metų
Dvejus metus nesinaudojote išimtimi dėl pagrindinės gyvenamosios vietos
Mokesčių praradimas
Mokesčių nuostolių surinkimas reiškia sąmoningą turto pardavimą už nuostolius, siekiant sumažinti pelną iš kito turto. Todėl galite parduoti turtą pigiau nei nusipirkote, sumažindami mokesčius.
Pavyzdžiui, tarkime, kad parduodate vieną nekilnojamąjį turtą ir uždirbate 30,000 25,000 USD. Nenorite mokėti mokesčių už šį pelną, todėl parduodate kitą turtą už 5,000 XNUMX USD mažiau nei sumokėjote. Dėl to jūs mokate mokesčius nuo XNUMX USD kapitalo prieaugio.
1031 birža
Nuomojamo turto nusidėvėjimo atskaitymas turi vieną didelį trūkumą: kai parduodate nuomojamą turtą, turite mokėti mokesčius nuo nusidėvėjimo sumos (jei ją gavote). Laimei, 1031 keitimas leidžia apeiti šią taisyklę.
Šios 1031 keitimas investicinio turto pardavimo pajamų panaudojimas kito tokios pat ar didesnės vertės investiciniam turtui įsigyti. Tada jums nereikia mokėti mokesčių už ankstesnius nusidėvėjimo atskaitymus. Šis įspėjimas leidžia išvengti pajamų mokesčių nuo nusidėvėjimo visam laikui, jei perkate kitą tokios pat ar didesnės vertės turtą.
Kaip sumažinti kapitalo prieaugio mokestį
Net jei negalite visiškai išvengti kapitalo prieaugio mokesčių, ši taktika sumažins jūsų kapitalo prieaugio mokesčius:
Nusidėvėjimo atskaitymas
IRS leidžia nuomojamo turto savininkai iš savo pajamų išskaičiuoti metinę nusidėvėjimo sumą. Išskaitoma iš numatomos nuomojamo turto eksploatavimo trukmės, kurią IRS apibrėžia kaip 27.5 metų. Dėl to galite apskaičiuoti nusidėvėjimo atskaitymą padalydami nuomojamo turto vertę iš 27.5 (komerciniam nekilnojamajam turtui naudojamas 39 metų tarnavimo laikas).
Pavyzdžiui, tarkime, kad turite 250,000 XNUMX USD vertės būstą investicinis turtas. Padalijus šį skaičių iš nusidėvėjimo atskaitymo trukmės 27.5, kasmet išskaičiuosite 9,090 XNUMX USD.
Detalūs atskaitymai
Apskritai, jūs galite atskaityti turto valdymo kaštus, mažinant mokesčių naštą. Vykdydami investavimo į nekilnojamąjį turtą verslą patiriate išlaidų, tokių kaip kelionės, teisiniai mokesčiai ir verslo įranga. Šios išlaidos gali padidėti, tačiau užuot kenkiusios jūsų piniginei, jos gali sukurti mokesčių lengvatą.
Be to, galite išskaičiuoti būsto paskolos palūkanas ir remonto ar priežiūros išlaidas a nuosavybė. Todėl norint reikalauti kuo daugiau atskaitymų, labai svarbu vesti išsamius įrašus ir išsaugoti kiekvieną kvitą.
Būdai, kaip padidinti nuosavybės bazę
Turto gerinimas suteikia du finansinius pranašumus: dėl to gali sumažėti kapitalo prieaugio mokesčiai, o patobulinimai gali padidinti jūsų turto vertę. Štai kaip galite padidinti nuosavybės bazę:
Nauji langai ir durys
Atnaujinta buitinė technika, stogo ir grindų danga
Renovuoti vandentiekio, elektros ir ŠVOK sistemas
Komisinių mokėjimas nekilnojamojo turto agentams
Išlaidos už įvertinimas, apžiūrair teisines paslaugas
Uždarymo išlaidos, įskaitant pavadinimo paiešką, deponavimą ir mokesčius
Bottom Line
Kapitalo prieaugio mokesčiai gali sumažinti jūsų pelną nekilnojamojo turto investicijos. Laimei, keli atskaitymai ir mokesčių strategijos gali sumažinti jūsų mokesčių naštą. Pavyzdžiui, prieš parduodant namą galite išskaičiuoti nusidėvėjimą ir padaryti namą pagrindine gyvenamąja vieta. Be to, būsto atnaujinimas gali padidinti jūsų nuosavybės bazę ir sumažinti kapitalo prieaugio mokesčius. Taigi, norint užtikrinti, kad investicijoms į nekilnojamąjį turtą sumažintumėte kapitalo prieaugio mokesčius, labai svarbu kruopščiai atlikti tyrimus ir tvarkyti įrašus.
Patarimai dėl kapitalo prieaugio mokesčio už investicinį nekilnojamąjį turtą
Galite maksimaliai išnaudoti savo investicijas į nekilnojamąjį turtą susipažinę su atitinkamais mokesčių įstatymais. A finansinis patarėjas gali padėti suprasti jūsų finansinę padėtį ir maksimaliai išnaudoti mokesčių deklaraciją. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Peržiūrėkite mūsų nemokamą kapitalo prieaugio kapitalo prieaugio mokesčio skaičiuoklė kad greitai įvertintumėte, kiek būsite skolingi.
Jei ketinate pradėti nekilnojamojo turto verslą, išmintinga pirmiausia atlikti namų darbus. Naudokite šį vadovą kaip pirkti investicinį turtą.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Pranešimas Kapitalo prieaugio mokestis už investicinį nekilnojamąjį turtą pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html