„Kiek aš galų gale išleisčiau?“ Turiu 10 milijonų dolerių turto ir galvoju apie finansų patarėjo samdymą. Tačiau kiek tai man iš tikrųjų kainuos?

Klausimas: Kokia yra tinkama turto valdymo norma? Turėčiau 10 milijonų dolerių valdomo turto ir manau, kad bus slenkanti mokesčių skalė. Ar taip? Ir kiek galų gale išleisčiau? (Ieškote finansų patarėjo? Naudodami šį įrankį galite rasti planuotoją, kuris atitinka jūsų poreikius.)

Atsakymas: Finansų sektoriuje yra daug skirtingų mokesčių struktūrų tipų, o tai reiškia, kad mokesčiai nėra standartiniai visiems finansų konsultantams. Tačiau jūs teisus darydami prielaidą, kad turėdami 10 mln. „Finansų patarėjas, kuris apmokestina pagal valdomą turtą, paprastai taiko maždaug 1 % metinį mokestį, tačiau 1 % valdymo mokestis gali svyruoti priklausomai nuo bendros asmens turto sumos“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Danielle Miura iš „Spark Financials“ įkūrėjo. . Sertifikuotas finansų planuotojas Kaleb Paddock iš Ten Talents Financial Planning teigia, kad maždaug 1% mokestis paprastai taikomas pirmiesiems porai milijonų, o tada pagal šią struktūrą laikomasi vadinamojo krioklio grafiko, kai klientas moka mažesnę procentinę dalį už kiekvieną valdomą milijoną. .

Ieškote naujo patarėjo ar turite problemų su esamu? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Kalbant apie krioklio grafiką, kuris būtų taikomas įvairiuose AUM taškuose tipiškoms RIA turto valdymo įmonėms, Paddock teigia, kad toks yra labai įprastas mokesčių grafikas: Pirmieji 2 mln. USD = 1.00 %; kitas 1 milijonas dolerių = 0.90 %; kitas 1 milijonas dolerių = 0.80 %; kitas 1 mln. USD = 0.70%, o daugiau nei 5 mln. USD yra 0.50%.

Tačiau vien todėl, kad galite gauti slankiojančią skalę, dar nereiškia, kad turėtumėte. Iš tiesų, tai gali kainuoti 29,000 3 USD per metus, jei būtų valdoma 44,000 mln. USD, 5 69,000 USD per metus, jei būtų valdoma 10 mln. USD, ir XNUMX XNUMX USD per metus, jei būtų valdoma XNUMX mln. „Kaip matote, mokesčiai labai greitai tampa nekontroliuojami dėl jokios kitos prigimtinės priežasties, o tik padidėjus valdoma suma, nebūtinai dėl to, kad klientui buvo pridėta daugiau laiko, patirties ar vertės“, – sako Paddockas.

Kai kurie konsultantai tiesiog ima fiksuotą mokestį, o tai, pasak Paddocko, dažnai yra naudingesnis būdas klientams, kurių valdoma daugiau nei 1 mln. „Mažiau nei 1 mln. USD 1 % AUM mokesčių struktūra gali būti prasminga, jei be investicijų valdymo yra visapusiškas mokesčių planavimas, turto planavimas, pinigų srautų planavimas ir kt.“, – sako Paddockas. Tačiau, viršijant milijono dolerių ribą, jis sako, kad vienoda kainų struktūra gali pasiteisinti geriausiai, kai jie supranta paskatas ir apskritai kapitalo rinkos laikui bėgant kyla, nepaisant to, kas valdo jų pinigus. (Ieškote finansų patarėjo? Naudodami šį įrankį galite rasti planuotoją, kuris atitinka jūsų poreikius.)

Finansų patarėjas, kuris ima mokestį pagal fiksuotą mokestį, gali imti nuo 2,000 10,000 iki XNUMX XNUMX USD per metus, o mokesčiai dažnai nustatomi atsižvelgiant į finansų patarėjo įgūdžius ir patirtį bei kliento poreikius. „Jei klientas ieško sudėtingų verslo mokesčių konsultacijų, greičiausiai jam bus taikomas didesnis mokestis nei tam, kuriam reikia tik patarimo dėl investavimo. Paprastai fiksuoto mokesčio konsultantai turės slankią skalę, pagal kurią jie nustato savo mokesčius“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Danielle. Mirua įkūrėjas-Spark Financials. 

Tačiau prieš nusprendžiant kreiptis į fiksuoto mokesčio konsultantą, svarbu aiškiai suprasti, kokias paslaugas jie teikia. „Kai kurie patarėjai, kaip ir advokatas, ima mokestį pagal valandinį mokestį, tačiau kadangi valandinis mokestis svyruoja nuo 200 USD iki 400 USD per valandą, ši struktūra paprastai nėra naudinga tiems, kurie turi sudėtingų finansinių bylų“, – sako Miura.

Jei apskaičiuota, kad 40 valandų dirbama per metus po 500 USD per valandą, klientas kasmet mokėtų 20,000 5 USD, nesvarbu, ar jam buvo valdoma 15 mln. USD, ar 20 mln. USD. „Darbas ir atlikta ekspertizė daugeliu atvejų nesusiję su portfelio dydžiu, o tais atvejais, kai yra papildomo sudėtingumo, konsultantas gali tiesiog pakoreguoti dirbtų valandų sąmatą ir atitinkamai pakoreguoti buto kainą“, – sako Paddockas. Tačiau, pasak Paddocko, labai abejotina, ar bet kuris vienas klientas per metus dirba daugiau nei XNUMX valandų, ypač po pirmųjų vienerių ar dvejų santykių metų. 

Vis dėlto, jei esate linkę pakliūti į rinkos jaudulį, teigia sertifikuotas finansų planuotojas Paulas Hendersonas iš Heritage Road Advisors, 1% valdymo mokestis gali padėti sutaupyti pinigų, palyginti su emocinių investavimo sprendimų priėmimu. „Žinoma, jei investavimo rekomendacijas gaunate tik už 1 % mokestį, laikas ieškoti naujo patarėjo“, – sako Hendersonas.  

Ieškote naujo patarėjo ar turite problemų su esamu? El. paštas [apsaugotas el. paštu].