Kaip jums gali padėti naujos taisyklės dėl pinigų išėjus į pensiją

Galbūt nežinote, kodėl jums tai turėtų rūpėti, bet praėjusią vasarą finansų konsultantai ir jų įmonės susidūrė su griežtesnėmis taisyklėmis, susijusiomis su išėjimo į pensiją pratęsimu. Klausiame Julie Meissner, įmonės įkūrėjos ir generalinės direktorės Treehouse Wealth Advisors Walnut Creek mieste, Kalifornijoje, paaiškinti, kodėl šis pokytis yra svarbus.

Šviesos: Praėjusiais metais Darbo departamentas pristatė naujas taisykles, kaip konsultantai tvarko savo kliento pensijų lėšas. Kodėl mums svarbu tai žinoti?

Meisneris: Pagal šią taisyklę finansų konsultantai, kaip ir mes, savo klientams turi raštu pateikti konkrečias priežastis, kodėl pensijų plano pratęsimas atitinka dalyvių interesus. Pagalvok apie tai. Galbūt jūs ir jūsų sutuoktinis turėjote keletą karjeros pokyčių arba pakeitėte darbą, palikdami 401 (k) išmokas. Tai nėra neįprasta ir tikriausiai galvojate apie visus pensijų fondus, kurie atrodo kaip tolimas prisiminimas. Šių pinigų perkėlimas arba perkėlimas į kitą investavimo į pensiją priemonę gali būti jūsų interesas arba ne.

Šviesos: Ar galite paaiškinti skirtingus pensijų planų keitimus?

Meisneris: Norėdami pradėti nuo pagrindų, Darbo departamentas apibrėžia perkėlimą kaip paskirstymo paėmimą iš 401 (k) plano ir perkėlimą į kitą 401 (k) planą; paimant paskirstymą iš 401 (k) plano ir perkeliant jį IRA; pinigų pervedimas iš IRA į 401 (k) planą; pinigų pervedimas iš IRA į kitą IRA; pinigų pervedimas iš vienos rūšies mokesčių arba ERISA valdomos sąskaitos į kitą.

Šviesos: Tai daug pinigų, kurie juda, o lėšos yra svarbios jūsų finansinei ateičiai. Kaip naujoji taisyklė paveiks šį scenarijų?

Meisneris: Štai kodėl, be kitų įsipareigojimų, finansų konsultantai turi pateikti klientui geriausias rekomendacijas, imti protingus mokesčius ir patardami vengti dviprasmiškų ar klaidinančių teiginių. Tai reiškia, kad jiems turėtų būti laikomasi patikėtinio priežiūros standarto. Standartas, kurio laikomės kiekvieną dieną.

Šviesa: Tai kodėl mums tai turėtų rūpėti? Kodėl tai svarbu?

Meisneris: IRA pavyzdyje naudokime 401 (k). Konkrečiai, patarėjai turi parodyti jums skirtumus ir sukurti analizę, apimančią alternatyvas pratęsimui, mokesčius ir išlaidas, susijusias su darbdavio planu ir IRA, ar darbdavys sumoka kokią nors administracinių išlaidų dalį, ir įvairius paslaugų ir investicijų lygius. galima per planą ir IRA. Iš esmės finansų patarėjas turi peržiūrėti visas jūsų galimybes ir parodyti, kodėl pinigų perkėlimas būtų jūsų interesas.

Šviesos: Ar yra tam tikra šios naujos taisyklės dalis, dėl kurios ji svarbi?

Meisneris: Taip, konkretus yra raktinis žodis, kodėl jums turėtų rūpėti ši nauja taisyklė. Jūsų patarėjai turėtų nurodyti konkrečias priežastis, kodėl jūsų pensijų fondai gali judėti pagal bendrą jūsų finansinį planą. Tam reikia įvertinti visas jums prieinamas galimybes ir žinoti savo bendros finansinės padėties subtilybes. Idealiu atveju jūsų patarėjas jau turėtų turėti finansinį planą, į kurį galėtų įtraukti šią analizę, arba surinkti informaciją iš jūsų, kad galėtų peržiūrėti ir panaudoti tą informaciją raštu pateikti rekomendacijas.