Pinigų investavimas gali padėti susikurti gerovę, tačiau mokesčiai gali labai sumažinti jūsų uždarbį. „Pirkti, skolintis ir mirti“ strategija yra vienas iš būdų sumažinti mokestinę prievolę ir išsaugoti daugiau turto. Sąvoką „pirk, skolinkis, mirk“ 1990-aisiais sukūrė profesorius Edas McCaffery, siekdamas paaiškinti, kaip žmonės praturtėja ir tokie išliks. Praėjus beveik 30 metų, šis terminas vėl iškilo diskusijose apie mokesčių nelygybę ir tai, ką paprasti žmonės gali padaryti, kad sumažintų savo mokesčių naštą, kurią aptarsime toliau. Jei ieškote pagalbos dėl savo investavimo strategijos, apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas.
Kas yra pirkti, skolintis, mirti?
Pirkti, skolintis, mirti – tai koncepcija, kuria bandoma paaiškinti, kaip turtingesni žmonės gali išlaikyti savo turtą sumažindami mokesčius. Teorija teigia, kad turtingi žmonės nežaidžia mokesčių sistemos spragų arba nesąžininga praktika. Vietoj to, jie riboja mokesčius, kuriuos jie turi mokėti, strategiškai investuodami ir planuodami.
Tai vadinama pirkti, skolintis, mirti, nes tai yra trys strategijos veikimo komponentai. McCaffery sukūrė koncepciją, kuri padėtų paaiškinti, kaip turtingi žmonės gali mokėti mažiau mokesčių, palyginti su vidutiniu amerikiečiu.
Kaip veikia pirkimo, skolinimosi, mirimo strategija?
Pirkti, skolintis, mirti iš tikrųjų yra gana paprasta strategija, kai suprantate, ką reiškia kiekvienas iš trijų žingsnių. Pažvelkime į kiekvieną žingsnį ar strategijos dalį po vieną, kad geriau suprastume, kas vyksta pakeliui.
1 veiksmas: pirkite
„Pirkti“ dalis yra taip, kaip skamba. Dalį savo turto naudojate brangiam turtui įsigyti. Vertinamas turtas apima tokius dalykus kaip:
Taip siekiama išnaudoti turto vertės padidėjimą laikui bėgant. Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto vertė per metus didėja, skirtingai nei transporto priemonės ir kitos nekilnojamojo turto formos. Nuosavybės turėjimas taip pat gali būti būdas apsidrausti nuo augančios infliacijos ar padidėjusio nepastovumo akcijų rinkoje.
Be to, perkant nekilnojamąjį turtą gali būti taikomos mokesčių lengvatos, jei galite nurašyti nusidėvėjimą. Taip pat galite gauti dabartinių pajamų, jei turi nuomojamą turtą kuriuos išnuomojate sezoniškai arba visam laikui.
Idealiu atveju jūs perkate turtą, kurio vertė augs atidėjus mokesčius ir duos pasyvias pajamas. Pasyvios pajamos – tai pinigai, kurių norint užsidirbti nereikia dirbti. Dividendai Pavyzdžiui, uždirbtos iš akcijų yra dar viena pasyvių pajamų forma.
2 dalis: skolintis
Įsigiję brangų turtą, kitas žingsnis yra skolintis už jį. Kitaip tariant, jūs naudojate tą turtą kaip paskolų užstatą.
Kodėl taip darytum? Pagal „pirk, skolinkis, mirk“ strategiją, turto panaudojimas kaip užstatas leidžia skolintis pinigų išsaugant pagrindinio turto vertę. Užuot išpardavęs investicijos už grynuosius pinigus ir kapitalo prieaugio mokestį galite pasiskolinti už savo turtą.
Čia yra dvigubo apmokestinimo lengvata, nes nesate prikaustę kapitalo prieaugio mokesčio, o paskolos pajamos nėra skaičiuojamos kaip apmokestinamos pajamos.
Žinoma, svarbu panaudoti tinkamą turtą kaip paskolos svertą. Vėlgi, čia gali būti naudinga turėti nekilnojamąjį turtą, nes galite jį naudoti kaip užstatą paskoloms užtikrinti. Kita vertus, paskolos paėmimas iš savo išėjimo į pensiją sąskaitos gali išeikvoti jūsų turtą ir gali nukentėti mokesčiai.
Kai išimate a 401 (k) paskola, pavyzdžiui, skolinatės iš savęs, bet bet kokie jūsų paimti pinigai neauga dėl atidėtų mokesčių. Tai ilgainiui gali pakeisti jūsų gerovės kūrimo strategiją. Yra papildoma rizika, nes jei negalite sumokėti paskolos, IRS visą sumą laiko apmokestinamu paskirstymu.
3 dalis: mirti
Galvoti apie mirtį nėra malonu, tačiau turtingi žmonės supranta turto planavimo svarbą ir tai, kas atsitiks su turtu, kai jūs mirsite. Nekilnojamojo turto mokesčio sumažinimas dažnai yra svarbiausias prioritetas, nes tai gali padėti jums palikti daugiau savo turto savo artimiesiems.
Taikydami strategiją pirkite, skolinkitės, mirkite, jūsų turtą paveldėję asmenys gali panaudoti tam tikrą jūsų perduotą turtą negrąžintoms paskoloms sumokėti. Tai leidžia jiems išvengti skolų padengimo iš savo kišenės.
Be to, jūsų įpėdiniai gauna naudos iš a padidinti išlaidų pagrindą šio turto, kai tik jie jį gauna. Toks padidinimas leidžia jiems išvengti bet kokio kapitalo prieaugio mokesčio, mokėtino parduodant turtą, kurį jie paveldėjo. Kita galimybė – pasilikti turtą ir jo neparduoti. Nusprendę eiti šiuo keliu, jie gali toliau įgyvendinti strategiją pirkti, skolintis, mirti sau ir kitai įpėdinių kartai.
Ar pirkimas, skolinimasis, mirtis tikrai veikia?
Pirkimo, skolinimosi ir mirties strategija gali būti veiksmingas būdas sumažinti mokesčius žmonėms, kurie gali jos laikytis. Įsigiję brangų turtą galite gauti naudos iš ilgalaikio jo vertės augimo ir tuo pat metu gauti tam tikrų dabartinių pajamų. Tada galite naudoti šį turtą paskoloms, kurios nėra apmokestinamos pajamos, užtikrinti.
Pagrindinis pirkimo, skolinimosi, mirties trūkumas yra tas, kad norint pasinaudoti šiuo metodu, reikia tam tikros pinigų sumos. Kažkas, kurio grynoji vertė yra keturių ar penkių skaitmenų diapazone, pavyzdžiui, gali neturėti pakankamai lėšų branginančiam turtui įsigyti. Tai gali būti ne problema tiems, kurių grynoji vertė yra 1 mln. USD ar daugiau.
Kitaip tariant, norint sukurti gerovę, naudojant strategiją „pirk, skolinkis, pirk“, reikia gerovės, o tai daugeliui žmonių nėra realu. Jei turite namą, galbūt jau turite vertingą turtą. Tačiau jūsų vienintelės galimybės pasiskolinti gali apsiriboti būsto paskola arba kredito linija.
Pasinaudojus būsto paskola arba HELOC gauti grynųjų gali būti sudėtinga, jei negalite atsiskaityti su mokėjimais. Jei nesumokėsite paskolos, skolintojas gali pradėti prieš jus išieškojimo procesą. Blogiausiu atveju galite prarasti vieną vertingą turtą.
Bottom Line
Pirkti, skolintis, mirti yra teisėtas būdas sumažinti mokesčius, kuriuos mokate kurdami turtą. Tačiau įgyvendinti šią strategiją gali būti sunku, jei dar neturite daug finansinių išteklių. Tuo tarpu galite didinti turtą tradicinėmis priemonėmis. Pavyzdžiui, maksimaliai išnaudodami 401 (k) arba atidarydami an Individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) gali būti puikus būdas pradėti kurti gerovę mokesčių lengvatų pagrindu.
Turto planavimo patarimai
Apsvarstykite galimybę pasikalbėti su savo finansų patarėju apie tai, kaip į savo finansinį planą galėtumėte įtraukti pirkimą, skolinimąsi ir mirtį. Jūsų patarėjas taip pat gali pasiūlyti kitų idėjų, kaip sumažinti mokesčių naštą investuojant į apmokestinimą. Jei dar neturite finansų patarėjo, jį surasti neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Mokesčių planavimas yra tik vienas iš aspektų kuriant nekilnojamojo turto planą. Taip pat svarbu pagalvoti, kaip jūsų turtas bus perduotas jūsų įpėdiniams. Testamento sudarymas yra pagrindinis nekilnojamojo turto planavimo žingsnis, tačiau galbūt norėsite ištirti patikos steigimo naudą. Kiti elementai, į kuriuos reikia atsižvelgti, apima gyvybės draudimo poreikius ir papildomų pajamų šaltinių kūrimą. An anuitetasPavyzdžiui, išėjus į pensiją galite gauti pastovų pajamų šaltinį, kad nereikėtų išleisti kito turto.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter
Pranešimas Pirkite, skolinkitės, mirkite: kaip turtingieji išvengia mokesčių pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html