Kaip sau leisti hipoteką, kai kyla palūkanų normos ir būsto kainos

Ne paslaptis, kad tai sunki rinka būsimiems būsto pirkėjams.

Spalio mėn. JAV pirkėjai turėjo uždirbti 107,281 2,682 USD, kad galėtų sumokėti vidutinę mėnesinę XNUMX XNUMX USD hipotekos įmoką už „tipišką namą“, Redfin. pranešė šią savaitę. 

Tai 45.6% daugiau nei 73,668 12 USD metinės pajamos, reikalingos hipotekos įmokos medianai padengti prieš XNUMX mėnesių, teigiama ataskaitoje.

Pagrindinė priežastis yra augančios hipotekos palūkanų normos, sakė Melissa Cohn, William Raveis Mortgage regiono viceprezidentė. „Esmė ta, kad hipotekos palūkanų normos nuo metų pradžios padidėjo daugiau nei dvigubai“, – sakė ji.

Daugiau iš "Personal Finance":
4 patarimai, kaip maksimaliai padidinti labdaros aukų poveikį
Taylor Swift viešas bilietų pardavimas atšauktas: kaip pirkti antrinėje rinkoje
60% amerikiečių gyvena nuo atlyginimo iki algos, artėdami prie didžiausio apsipirkimo sezono

Nepaisant to, šią savaitę pranešta apie staigų kritimą, vidutinė palūkanų norma už 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipoteką 647,200 7 USD ar mažiau svyravo žemiau 3.50 %, palyginti su mažiau nei XNUMX % sausio pradžioje.

Ir nors namų vertybės sušvelnėjo kai kuriose rinkose vidutinė pardavimo kaina yra didesnė nei prieš metus.

„Namų kainos labai išaugo, hipotekos palūkanos išaugo daugiau nei dvigubai ir tai tiesiog žlugdo įperkamumą“, – sakė Keithas Gumbingeris, hipotekos svetainės viceprezidentas. MAM.

Tuo tarpu aukštesnės pragyvenimo išlaidos vis dar mažina amerikiečių biudžetus metinė infliacija 7.7 proc. spalio mėn.

Nors dabartinės sąlygos pirkėjams gali atrodyti niūrios, ekspertai teigia, kad yra keletas būdų, kaip sumažinti mėnesinę būsto paskolos įmoką.

Pavyzdžiui, didesnis pradinis įnašas reiškia mažesnę hipoteką ir mažesnes mėnesines įmokas, aiškino Gumbingeris. „Neabejotinai žemesnė tokio pobūdžio aplinka gali turėti įtakos jūsų hipotekos išlaidų kontrolei“, – sakė jis.

Kitas variantas yra reguliuojamo palūkanų normos hipoteka, arba ARM, kuri siūlo mažesnę pradinę palūkanų normą, palyginti su fiksuotų palūkanų hipoteka. Vėliau kursas iš anksto nustatytais intervalais prisitaiko prie to meto rinkos kurso.

ARM taip pat gali būti verta apsvarstyti, jei tik jūs suprasti riziką, – sakė Cohnas.

Jei planuojate likti namuose kelerius metus, yra rizika, kad negalėsite refinansuoti į fiksuotos palūkanų normos hipoteką, kol ARM nepasikeis, sakė ji. Ir didėjančio kurso aplinkoje, tikėtina, kad jis bus didesnis.

Jūsų teisė gauti refinansavimą ateityje gali pasikeisti, jei jūsų pajamos sumažės arba jūsų būsto vertė sumažės. „Tai didesnė rizika, ypač pirmą kartą perkančiam būstą“, – sakė Cohnas.

Žinoma, namų vertės ir paklausa skiriasi priklausomai nuo vietos, o tai turi įtakos įperkamumui, sakė Gumbingeris. „Būti kantriems ir būti oportunistui yra gera strategija tokiomis rinkos sąlygomis“, – sakė jis.