Kaip nusipirkti daugiau nei 10,000 XNUMX USD I obligacijų per šią spragą

Pasaulyje, kuriame akcijų rinka yra nenuspėjama, o palūkanų normos auga, daugelis investuotojų ieško kur įdėti savo pinigus, kurie būtų kuo arčiau rizikos – net jei tai reiškia, kad atsisako galimybės gauti didesnį atlygį. Vienas vis populiaresnis pasirinkimas yra Aš Bondai, taupymas saitai išleista JAV vyriausybės. Šios obligacijos yra beveik nerizikingos ir turi tvirtą fiksuotą palūkanų normą. Paprastai yra 10,000 XNUMX USD riba per metus perkant I obligacijas, tačiau yra keletas būdų, kaip apeiti šią ribą.

Jei reikia daugiau pagalbos dirbant su jūsų finansine strategija, apsvarstykite dirbdamas su finansų patarėju.

I obligacijų pagrindai

I obligacijas išleidžia federalinė vyriausybė ir joms taikoma nulinio kupono palūkanų norma, be to, kiekvienais metais jos koreguojamos atsižvelgiant į infliaciją. Kintama grąža bus 9.62 % iki 2022 m. spalio mėn.

Skirtingai nuo kitų JAV vertybinių popierių, šios obligacijos parduodamos nominali vertė – tai reiškia, kad jei perkate 100 USD obligaciją, kaina bus 100 USD. Obligacijos trukmė yra nuo vienerių iki 30 metų.

Palūkanos mokamos kas mėnesį, o mišiniai – kas šešis mėnesius. I obligacijoms taikomi šie terminai:

• Per vienerius metus nuo pirkimo: Jūs negalite išgryninti obligacijos.

• Per vienerius ir penkerius metus nuo įsigijimo: galite išgryninti obligaciją, bet neteksite ankstesnių trijų mėnesių palūkanų. Tai žinoma kaip „ankstyvas išpirkimas“.

• Po penkerių metų įsigijimo: galite išgryninti obligaciją be baudos.

• Po 30 pirkimo metų: obligacija nustoja mokėti palūkanas.

Nereikia išpirkti obligacijos po 30 metų, tačiau ji pradės prarasti vertę dėl infliacijos.

Kaip apeiti 10,000 XNUMX USD I obligacijų limitą

Šios obligacijos yra populiarios, tačiau yra 10,000 9.62 USD riba per metus, kurią asmuo gali įsigyti. Be to, yra keletas spragų, kurias galite išnaudoti, jei norite į šias obligacijas įdėti dar daugiau pinigų, kad gautumėte sveiką XNUMX % pajamingumą:

Mokesčių grąžinimas

Jei tikitės susigrąžinti mokesčius, galite papildomai įsigyti 5,000 USD I obligacijų. Tačiau yra viena klaida – jos turi būti popierinės I obligacijos, o ne populiaresnės skaitmeninės I obligacijos. Nors tai prideda šiek tiek „rigamarole“, galiausiai galite konvertuoti šias popierines obligacijas į skaitmenines.

Istorija tęsiasi

Šeimos ryšiai

Limitas yra vienam asmeniui – taigi, jei esate vedęs, kiekvienam sutuoktiniui leidžiama įsigyti I obligacijų už 10,000 XNUMX USD (plius popierines obligacijas, jei jie turi mokesčių deklaraciją).

Taip pat galite įsigyti iki 10,000 XNUMX USD I obligacijų savo vaikams, tačiau jos turi būti panaudotos vaikui, galbūt sutaupyti koledžui.

Įmonės ir patikos fondai

Tokie subjektai kaip įmonės ir patikos fondai taip pat gali įsigyti iki 10,000 XNUMX USD I obligacijų. Tai reiškia, kad jei turite verslą ir turite gyvas pasitikėjimas, kiekvienais metais galite įsigyti iki 30,000 XNUMX USD I obligacijų.

Bottom Line

I obligacijos yra beveik nerizikinga investicija, todėl jos yra labai populiarios rinkos neapibrėžtumo laikais, pavyzdžiui, šiuo metu ir kai dėl infliacijos nuvertėja jūsų pinigai. Beje, kiekvienais metais jų įsigijimui taikomas 10,000 XNUMX USD limitas. Tačiau yra keletas būdų, kaip apeiti šią ribą, įskaitant mokesčių grąžinimą, sutuoktinio pirkimo obligacijas ir atskiro juridinio asmens, pvz., patikos fondo, naudojimą.

Investavimo patarimai

• Jei reikia pagalbos naudojant I Bonds kaip savo strategijos dalį, apsvarstykite galimybę dirbti su finansų patarėju. Kvalifikuoto asmens radimas finansinis patarėjas neturi būti sunku. „SmartAsset“. nemokamas įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Dividendų akcijų portfelio kūrimas yra dar vienas būdas panaudoti investicijas pajamoms kurti.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

Pranešimas Kaip nusipirkti daugiau nei 10,000 XNUMX USD I obligacijų per šią spragą pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.