Kaip gauti asmeninę paskolą su blogu kreditu: ar galite ją gauti ir ar turėtumėte?

Net jei turite žemą kredito balą, vis tiek galite gauti asmeninę paskolą – bet „jei esate tokioje situacijoje, turėtumėte būti pasirengę mokėti didesnę palūkanų normą ir galbūt kitus mokesčius, tokius kaip inicijavimo mokestis, delspinigiai ar išankstinio išmokėjimo baudos“, – sako Kaitlin Walsh-Epstein, vyresnioji augimo viceprezidentė. ir rinkodaros Laurel Road. Štai ką reikia žinoti, jei jūsų kredito balas nėra puikus ir svarstote asmeninę paskolą.

Kas yra asmeninė paskola ir kam ją turėtų naudoti turintys kredito problemų?

Asmeninė paskola yra a paskola, išduota internetinio skolintojo, banko ar kredito unijos, paprastai vienkartine suma, svyruojančia nuo maždaug 1,000 100,000 USD iki XNUMX XNUMX USD, kurią dažnai grąžinate reguliariais intervalais, pavyzdžiui, kiekvieną mėnesį, nuo vienerių iki septynerių metų. Tiems, kurie turi kredito problemų, asmeninė paskola gali būti prasminga, pavyzdžiui, norint konsoliduoti didelių palūkanų skolą, tačiau tik tuo atveju, jei tos paskolos palūkanų norma yra mažesnė nei mokama palūkanų norma. (Žemiausias asmeninių paskolų palūkanas galite gauti čia.)

„Geriausios asmeninės paskolos padeda pasiekti finansinį tikslą, pavyzdžiui, atsikratyti kredito kortelių skolos, tačiau būtinai palyginkite jas su kitomis finansavimo galimybėmis, kad rastumėte tinkamą variantą“, – sako Annie Millerbernd, NerdWallet asmeninių paskolų ekspertė. Ekspertai teigia, kad taip pat gali būti prasminga naudoti asmenines paskolas medicininėms skoloms ar iškilusiai kritinei situacijai sumokėti. Tačiau ekspertai teigia, kad nenaudokite asmeninės paskolos savo nuožiūra išlaidoms, tokioms kaip vestuvės ir atostogos, finansuoti.

Kokią palūkanų normą galiu gauti už asmeninę paskolą, jei turiu teisingą ar blogą kreditą?

Apskritai, kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo mažesnę palūkanų normą galite mokėti už asmeninę paskolą.

Kredito Taškai	Vidutinė asmeninės paskolos palūkanų norma
720–850 – Puiku	10.73–12.50%
690–719 – geras	13.50–15.50%
630–689 – mugė	17.80–19.90%
300–629 – prastas	28.50–32.00%

Šaltinis: Bankrate

Be to, šios normos yra vidutinės, o skolintojai taip pat vertins tuos, kurių kreditas yra mažesnis nei idealus, atsižvelgdami į tokius veiksnius kaip jų pajamos, darbo istorija ir turtas. Jei jums bus pasiūlyta tokia didelė palūkanų norma, kaip nurodyta aukščiau, jums gali būti geriau su kito tipo paskolos produktu. (Žemiausias asmeninių paskolų palūkanas galite gauti čia.)

Kaip galite gauti mažesnes palūkanas už asmeninę paskolą?

Jei jus kankina žemas kredito balas, gali padėti susitarimo pasirašiusi arba bendraskolininkė. „Kai kurie skolintojai tai leis kaip galimybę, kai kreipiatės dėl asmeninės paskolos“, – aiškina Walsh-Epstein.

Kitas dalykas, kurį reikia padaryti, yra pakelti savo kredito balą: „Pirma, peržiūrėkite savo išlaidų įpročius ir pergalvokite savo požiūrį į tai, kaip mokate už daiktus, visų pirma siekdami užtikrinti, kad kredito kortelių likučiai būtų mažesni. Antra, susikurkite tvirtą mokėjimų istoriją, apmokėdami automatinius mokėjimus už įprastas išlaidas, tokias kaip sąskaitos, kredito kortelės ir studentų paskolos“, – sako Walsh-Epstein. Automatiniai mokėjimai gali padėti kontroliuoti mėnesinių išlaidų planavimą ir padėti išvengti pavėluotų mokėjimų. „Trečia, kai galite sau tai leisti, mokėkite dažniau, kad sumažintumėte bendrą skolą ir pagerintumėte kredito balą.

Taip pat gali būti naudinga supaprastinti savo kredito linijas ir elgtis atsargiai atidarant naujas kredito korteles. Ir atminkite, kad jūsų kredito istorijos ilgis gali sudaryti daugiau nei 10% svarbos nustatant jūsų kredito balą – taigi, jei planuojate uždaryti visas nepanaudotas kredito korteles, pirmiausia uždarykite naujesnes. Galiausiai Walsh-Epstein sako: „Apsvarstykite galimybę refinansuoti savo skolą, kad maksimaliai sutaupytumėte visas skolas, greičiau grąžintumėte skolas ir pertvarkytumėte skolą, kad ji atitiktų jūsų pajamas, o visa tai padeda pasiekti tikslą padidinti jūsų kredito balą. (Žemiausias asmeninių paskolų palūkanas galite gauti čia.)

Kokių mokesčių reikia saugotis imant asmeninę paskolą?

Paskolos gavėjai, turintys teisingą ar blogą kreditą, turėtų atkreipti dėmesį į inicijavimo mokesčius iš internetinių skolintojų, su kuriais jie norėtų bendradarbiauti, sako Millerberndas. "Mokestis gali svyruoti nuo 1% iki 10% ir paprastai skolintojas išskaičiuoja mokestį iš paskolos pajamų", - sako Millerberndas. Jei gaunate paskolą su išdavimo mokesčiu, suskaičiuokite skaičius, kad įsitikintumėte, jog skolintojui liks pakankamai pinigų. 

Ar kreipimasis dėl asmeninės paskolos gali pakenkti jūsų kredito balui?

Būtinai atkreipkite dėmesį į sudėtingas kredito užklausas, kad nepakenktumėte savo balui. „Jei rasite jums tinkamą variantą, turėsite kreiptis dėl paskolos, kuri gali apimti kredito patikrinimą. Įsitikinkite, kad tai yra „švelnus patikrinimas“ iš patikimo skolintojo, kad tai nedarytų įtakos jūsų kredito balui“, – sako Walsh-Epstein. 

Kaip kreiptis dėl asmeninės paskolos

Asmeninės paskolos gali būti gana nesunkiai ir greitai gaunamos – galima pateikti paraišką, gauti patvirtinimą ir gauti lėšas per 24 valandas. Vis dėlto ekspertai teigia, kad būtų protinga palyginti 3–5 skolintojų palūkanų normas ir mokesčius, kad įsitikintumėte, jog gaunate geriausią įmanomą paskolos pasiūlymą.

Ši istorija iš pradžių buvo paskelbta 2022 m. liepos mėn.