Kaip 10 kartų padidinti grynųjų pinigų pajamingumą

Jei Fed lėšų norma bus 4%, nesitenkinkite 0.4% savo neinvestuotų grynųjų pinigų.

Vienas iš blogiausių sandorių pinigų rinkoje: šlykštus 0.4% „Schwab“ moka už neprižiūrėtus grynųjų pinigų likučius.

Vienas geriausių pasiūlymų: 4 % plius, kurį galite tikėtis gauti iš trumpalaikio iždo fondo, kurį siūlo tas pats Charles Schwab & Co.

Ar turite neinvestuotų pinigų? pabusti. Kai Fed šią savaitę padidino vienos nakties palūkanų normą iki 3.75% iki 4%, jūsų pinigai gali uždirbti gerą pelną. Bet tik tuo atveju, jei stengiatės tai gauti. Bankai ir brokeriai praturtėja iš klientų, kurie nesistengia.

„Schwab“ gali būti pasmerktas už niūrų elgesį su klientais, turinčiais laisvų pinigų, tačiau tada jis turi daug kompanijos. Brokeriai paprastai moka menkas įkainius už tuščius pinigus. Daugelis bankų duoda panašiai siaubingą pelną iš savo santaupų ir einamųjų sąskaitų.

Daugelį metų mažas pajamingumas klientams nedavė jokios naudos finansininkams. Federalinės vyriausybės vykdomas palūkanų normų mažinimas reiškė, kad finansų institucijos negalėjo daug nuveikti su grynaisiais, kuriuos klientai paliko indėliuose. Įkainiai, kuriuos jie galėjo uždirbti institucinėje rinkoje, nebuvo daug geresni už 0%, kuriuos jie mokėjo mažiesiems.

Ši keista pinigų rinkos padėtis šiais metais staiga baigėsi, kai Federalinis rezervų bankas kovoja su infliacija. Rezultatas: iždo pajamingumo kreivė yra didesnė nei 4 % beveik kiekvienu terminu, vienintelė išimtis yra iždo vekseliai, apmokėti nuo dabar iki gruodžio pabaigos.

Yra keletas būdų, kaip padidinti grynųjų pinigų pajamingumą. Pavyzdžiui, galite įvesti ir išsiimti pinigų rinkos fondus arba galite naudoti savo tarpininkavimo sąskaitą, norėdami nusipirkti banko indėlio sertifikatus.

Čia aš sutelksiu dėmesį į trečiąjį metodą: investavimą į ETF. Biržoje prekiaujami fondai, turintys trumpalaikių obligacijų portfelius, yra puikus būdas gauti tinkamą pajamingumą. Jie moka geriau nei pinigų rinkos fondai, juos lengva nusipirkti ir parduoti.

Žemiau yra pasirinktas trumpalaikių obligacijų fondų Best Buy sąrašas. Rūšiuokite sąrašą spustelėdami stulpelio antraštę. Sutelkite dėmesį į išlaidų santykį, jei norite geriausių sandorių, į trumpą trukmę, jei norite kuo mažiau rizikuoti dėl tolesnio palūkanų normų didėjimo, į turtą, jei norite likvidžiausių lėšų.

Visų šių ETF galiojimo laikas yra trumpesnis nei dveji metai, o tai reiškia, kad palūkanų normos rizika nėra blogesnė, nei turėtumėte nulinės atkarpos obligacijoje, kurios terminas 2024 m. lapkričio mėn. Visi šie fondai yra geri pirkimai: kasmet atimama 0.15 % ar mažiau pridėtinių išlaidų. . Jei jums svarbu sumažinti kredito riziką, ieškokite lėšų, kurių pavadinime yra „iždas“.

Yra tam tikrų nepatogumų naudojant obligacijų fondą grynųjų pinigų valdymui, tačiau verta pasistengti. Pirmiausia įsitikinkite, kad jūsų brokeris siūlo prekybą be komisinių; daug daryti. Tada susiekite tarpininkavimo sąskaitą su savo banko sąskaita.

Tarkime, kad dabar turite 10,000 15 USD, kad sumokėtumėte sausio 10,000 d. apskaičiuotą mokestį. Perveskite pinigus brokeriui, nusipirkite 60 XNUMX USD trumpalaikių obligacijų fondo, tada parduokite fondą bent prieš dvi dienas prieš išrašydami čekį. Tikėtina, kad du mėnesius uždirbsite maždaug XNUMX USD palūkanų.

Prireikia dviejų dienų, kad ETF pardavimas virstų grynaisiais. Grynųjų pinigų įvedimas į einamąją sąskaitą gali būti akimirksniu (jei nuolaidų tarpininkavimą vykdo bankas) arba gali užtrukti vieną ar dvi dienas.

Grąža, kurios galite tikėtis, yra šiek tiek geresnė nei Vertybinių popierių ir biržos komisijos pajamingumas, parodytas lentelėje; šie SEC padiktuoti skaičiai visiškai nepasivijo pastaruoju metu kilusių kursų.

Apsvarstykite, pavyzdžiui, „iShares“ trumpųjų iždo obligacijų ETF, žymeklis SHV. Jame laikomi vyriausybiniai popieriai, brandinami vidutiniškai per tris mėnesius. Šis kreivės taškas dabar rodo 4.22% pajamingumą Iždo pajamingumo ataskaita. Atimkite 0.15% „BlackRock“ mokestį už fondą ir gausite tikėtiną šiek tiek daugiau nei 4% grąžą.

Obligacijų fonde yra tam tikra palūkanų normos rizika, tačiau ji yra toleruojama visiems šiems ETF, o fondams, kurių trukmė labai maža. Šiais augančių palūkanų normų ir smukstančių obligacijų kainų metais SHV sulaukė teigiamos grąžos.

Rasite Schwab trumpalaikis JAV iždo fondas (SCHO) kitame mūsų 0–2 metų trukmės spektro gale. Tikėtina grąža, atsižvelgiant į dvejų metų iždo obligacijų pajamingumą 4.61% ir „Schwab“ taikomą 0.03% mokestį, yra 4.58%.

Čia yra apčiuopiama rizika, nes šis fondas trumpuoju laikotarpiu praras pinigų, jei palūkanų normos toliau kils. Bet tai yra sąžiningas statymas. Lygiai taip pat tikėtina, kad palūkanų normos sumažės, o tai suteiks jums nedidelę netikėtą sumą – kainos padidėjimą, viršijantį jūsų palūkanų grąžą.

Kad patektų į sąrašą, obligacijų fondas turi turėti bent 50 mln. USD aktyvų ir ne mažiau kaip 1 mln. USD per dieną vidutinę prekybos apimtį.

Darant prielaidą, kad naudojatės be komisinių brokeriu, jūsų prekybos kaštai pirmyn ir atgal bus lygūs kainos pasiūlymo ir paklausimo skirtumui. Likvidiausiam iš šių fondų tai yra tik centas iš 100 USD fondo dalies. Taigi jūsų 10,000 1 USD prekyba jums kainuoja 60 USD. Tikrai verta patraukti XNUMX USD palūkanų.

Dar vienas patarimas: jei investuojate keletą kartų, įdėkite kiekvieną į kitą fondą. Tokiu būdu galite būti išrankūs išgrynindami pinigus. Galite pasirinkti pardavimui prarandančią poziciją ir pareikalauti kapitalo nuostolių, nesilaikydami plovimo pardavimo taisyklės. Arba, jei jums nereikia iš karto grąžinti visų pinigų, galite palikti bet kokias vertinamas pozicijas, kol jos atitiks ilgalaikio kapitalo prieaugio normas.