Kaip padidinti jūsų I obligacijų pajamingumą

Galbūt perkate netinkamą infliacijos obligaciją. Štai du būdai, kaip gauti gerų dalykų.

Infliacijos obligacija: geriausia apsauga nuo didėjančių pragyvenimo išlaidų. Jei žinote, ką darote, iš šių JAV iždo vertybinių popierių gausite 1.9% realią grąžą. Jei to nepadarysite, gausite bjaurų sandorį, obligaciją sumokėsite 0%.

Kodėl po velnių žmonės pirktų 0% obligacijas, kai yra 1.9% alternatyva? Nes jie vadovaujasi naivių asmeninių finansų apžvalgininkų patarimais.

Naifai yra įsimylėjęs I obligacijas. Tai taupymo obligacijos, kurios seka pragyvenimo išlaidas. Yra ir neigiamų dalykų: jų pirkimo limitas yra 10,000 XNUMX USD per metus, išankstinio išpirkimo apribojimai ir jų negalima įtraukti į tarpininkavimo sąskaitą.

Blogiausia, kad I obligacijų realus pajamingumas yra 0%. Jūsų palūkanas sudaro „nowburger“ grąža ir infliacijos koregavimas. Pagal perkamąją galią jūs nusipelnote.

Išmanieji pinigai patenka į kitos rūšies pagal infliaciją pakoreguotas iždo obligacijas, vadinamas TIPS (iždo infliacijos apsaugotas saugumas). PATARIMAI neturi pirkimo limito, jūsų galimybės išeiti anksčiau laiko apribojimų ir jokių problemų patekti į jūsų tarpininkavimo sąskaitą.

Geriausia, kad TIPS turi teigiamą realią grąžą. Tiems, kurie turi būti sumokėti po penkerių metų, kasmet mokama 1.92 proc. Per penkerius metus jūs padidinate perkamąją galią 9.6%.

Galiu atleisti ekspertams, kurie dar sausį šmėkštelėjo apie I obligacijas. Tuo metu penkerių metų TIPS realus pajamingumas siekė -1.6%. Esant 0 % realiam pelnui, I obligacija buvo akivaizdžiai geresnis pirkimas, neskaitant nepatogumų, susijusių su daikto gavimu ir laikymu.

Nuo tada įvyko obligacijų žlugimas. Apyvartinių obligacijų pajamingumas pakilo. I obligacijų pajamingumas nepakito. Nėra jokio pasiteisinimo šiandien rekomenduojame įsigyti I-obligacijų.

I obligacijas galima laikyti 30 metų, po to jos nustoja skaičiuoti palūkanas. Jūs negalite jų išgryninti pirmaisiais metais. Nuo dvejų iki ketverių metų už išpirkimą taikoma bauda, ​​lygi trijų mėnesių infliacijos koregavimui. Pasibaigus penkerių metų ribai, galite išgryninti pinigus kada tik norite, gaudami visą 0% grąžą (ty visą kompensaciją už infliaciją).

Kur gauti tuos PATARIMUS? Turite dvi galimybes. Vienas iš jų yra turėti obligaciją. Kitas dalykas – turėti obligacijų fondą. Kiekvienam yra privalumų ir trūkumų.

Dėl obligacijos susitarkite su savo banku arba brokeriu, kad artimiausiu metu terminas kitame penkerių metų TIPS aukcione pateiktų nekonkurencinį pasiūlymą. Preliminarus iždo tvarkaraštis, kuris turi būti patvirtintas spalio 13 d., aukcionas įvyks spalio 20 d.

„Fidelity Investments“ už aukciono pavedimą, pateiktą internetu, netaiko jokio mokesčio; didžiausias pirkimas yra 5 mln. Kitos finansų įstaigos turi panašius sandorius.

TIPS pajamingumas gali padidėti arba sumažėti per ateinančias dvi savaites. Jei jie pakils, uragau. Jei jie labai sumažės, galite pasirinkti nedalyvauti.

Jei laikysite šią obligaciją iki jos išpirkimo, jūs tikrai gausite grąžos rinkinį aukcione. Jei iš anksto uždirbate pinigus parduodami antrinėje rinkoje, galite žiūrėti į netikėtą kapitalo prieaugį arba netikėtą nuostolį, priklausomai nuo to, ar palūkanų normos mažėja, ar didėja. Tai sąžiningas statymas, tačiau pardavimas reikštų, kad obligacijų prekiautojas sumokės šiek tiek mažiau, nei verta obligacijos. Rekomenduočiau tiesioginį obligacijų pirkimą tik tuo atveju, jei yra gana didelė tikimybė, kad galėsite glostyti penkerius metus.

Alternatyva – turėti TIPS obligacijų fondo akcijų. Du man patinka „Schwab US TIPS ETF“ (varnelė: SCHP, išlaidų koeficientas 0.04 %) ir „Vanguard“ trumpalaikių nuo infliacijos apsaugotų vertybinių popierių ETF (VTIP, 0.04%). Schwab fondas turi obligacijų, kurių iki išpirkimo terminas vidutiniškai yra 7.4 metų; „Vanguard“ portfelio vidutinis terminas yra 2.6 metų. 50–50 dviejų fondų derinys suteiktų jums tokį patį palūkanų normą, kaip ir viena obligacija, kurios terminas yra po penkerių metų.

Fondų pranašumas yra tai, kad jie yra labai likvidūs. Prekybos kirpimas paprastai yra centas už akciją pirmyn ir atgal (tai yra kainos pasiūlymo ir paklausimo skirtumas), tai yra nedidelė 50 USD akcijų dalis.

Fondų trūkumas yra tas, kad negalite nustatyti realios grąžos, kurią gausite nuo dabar iki 2027 m. spalio mėn. Fondai nuolat perkelia pajamas iš obligacijų termino į naujas obligacijas. Portfeliai niekada nesubręsta.

Ką tai reiškia: su lėšomis galite geriau ar blogiau nei su viena obligacija, kurios terminas bus penkerius metus. Tai priklauso nuo to, kokiu keliu eina palūkanų normos. Vėlgi, tai teisinga, bet jums gali nepatikti toks netikrumas.

Dabar pakalbėsiu apie dvi tariamas I obligacijų naudą: kad jūs negalite prarasti pinigų ir kad galite atidėti palūkanų mokėjimą.

Negali prarasti? Tik ta prasme, kad strutis, galvą įmetęs į smėlį, negali pralaimėti. Taupymo obligacijos nėra vertinamos pagal rinką. Jūs nematote savo praradimo.

Šiandien nusipirkite 10,000 9,100 USD I obligaciją ir iškart tapsite skurdesni. Jei planuojate pasilikti penkerius metus, jūsų investicija dabar turėtų būti įvertinta 12 XNUMX USD. Tai yra viskas, ko verta jūsų būsima pretenzija į JAV iždą, atsižvelgiant į tai, kur yra TIPS pajamingumas. Jei turite prasmės išeiti kuo anksčiau (po XNUMX mėnesių), tada žala mažesnė, bet vis tiek žala.

Kitas tariamas I obligacijų pranašumas yra pajamų mokesčio atidėjimas koreguojant infliaciją. Tai nėra ta dovana, apie kurią galite pagalvoti. Dabartinis mūsų mokesčių įstatymas nustos galioti 2025 m. pabaigoje. Po to mokesčių tarifai didėja.