Kaip paruošti savo finansus audrai

Svarbiausi paėmimai

• Recesija kelia daug pavojų, įskaitant darbo praradimą, kylančias kainas ir dideles palūkanų normas.
• Nors šios problemos gali būti finansiškai skausmingos, yra veiksmų, kurių galite imtis, kad sumažintumėte savo atsakomybę ekonomikos nuosmukio metu.
• Jei galite, toliau prisidėkite prie savo investicijų ir pasinaudokite akcijomis, kurios yra „parduodamos“.

Naujienų pranešimai rodo, kad greičiausiai ateis nuosmukis. Nepriklausomai nuo to, ar Nacionalinis ekonominių tyrimų biuras (NBER) oficialiai paskelbs nuosmukį, jau dabar atėjo sunkūs ekonominiai laikai – masiniai atleidimai, didėjantys nuomos mokesčiai, palūkanų normos ir aukštos kainos.

Ką galite padaryti, kad pasiruoštumėte savo finansams, kai atrodo, kad visos kortelės yra sukrautos prieš jus? Pasinerkime į keletą veiksmingų veiksmų, kurių galite imtis šiandien padėti savo finansinei padėčiai sunkiais laikais.

Pavojai, kuriuos nuosmukis kelia jūsų finansams

Prieš aptardami sprendimus, turime suprasti problemas, kurias sukelia nuosmukis. Nuosmukiui būdingi keli pavojai, kurie kelia grėsmę jūsų finansiniam stabilumui.

Nors tai nėra baigtinis sąrašas visko, kas jums gali nutikti nuosmukio metu, tai yra keletas dažniausiai pasitaikančių rūpesčių.

Darbo praradimas

Vienas iš pagrindinių recesijos rodiklių yra nedarbas. Ekonomistai dvejojo ​​oficialiai paskelbti recesiją dėl žemo nedarbo lygio.

Nors nedarbo lygis išliko žemas, tam tikri sektoriai darbo saugumo požiūriu yra stabilesni nei kiti. Neseniai Darbo statistikos biuro paskelbti duomenys, profesinės/verslo paslaugos ir laisvalaikio/svetingumo darbai patyrė didelių nuostolių. Kiti sektoriai, tokie kaip vyriausybė, švietimas ir nekilnojamojo turto nuoma, išliko stiprūs.

Jei panagrinėsime vartotojų išlaidas ir ekonomikos tendencijas, nesunku suprasti, kodėl konkrečiuose sektoriuose patiriama daugiau darbuotojų atleidimų. Daug technologijų įmonės pasamdė per daug darbuotojų pandemijos metu ir pastebi, kad jų akcijų vertė smunka, todėl jie mažina darbo vietas. Be to, žmonės baiminasi, ką infliacija ir netikrumas paveiks jų biudžetą, todėl kelionėms išleidžia mažiau.

Tačiau nuosmukio metu vartotojai vis dar turi leisti savo vaikus į mokyklą ir išsinuomoti būstą, todėl nekilnojamojo turto nuomos ir švietimo sektoriai išlieka palyginti nepažeisti.

Nesugebėjimas gauti ar įpirkti hipotekos

Fed padidino palūkanų normas, kad kovotų su infliacija, o tai iki šiol buvo veiksminga. Kol 2022 m. lapkričio mėn. metinė infliacija yra 7.1 proc., vartotojų kainų indeksas (kainų infliacijos rodiklis, dar žinomas kaip VKI) lapkritį padidėjo tik 0.1 proc.

Apgailėtinas šalutinis poveikis yra tas, kad tai padidina hipotekos palūkanų normas. Tai kainuoja daugeliui būsimų namų pirkėjų iš rinkos. Tie, kurie turi pakankamai pajamų, kad galėtų gauti mažesnę įmoką, daugiau to nedaro, kai į išlaidas įtraukiama didesnė palūkanų norma.

Be to, daugelis žmonių nuosmukio metu bijo įsipareigoti imti hipoteką, nes kylant kainoms jie gali netekti darbo arba būti priversti daugiau išleisti kasdienėms reikmėms.

Kaina Padidėja

Dauguma amerikiečių jaučia aukštesnių kainų spaudimą, kai tik apsiregistruoja bakalėjos parduotuvėje ar prie benzino siurblio. VKI duomenys rodo, kad energijos ir maisto kaina buvo daugumos kainų padidėjimo priežastis. Maisto produktų padaugėjo 10.6 proc., energijos – 13.1 proc.

Deja, maistas ir energija yra pirkiniai, kurių žmonės negali pašalinti iš savo biudžeto.

Portfelio nuostoliai

2022 m. buvo apytiksliai amerikiečių biudžetams, tačiau tai buvo lygiai taip pat baudžiava jų santaupoms pensijai. Vidutinis 401 tūkst. likutis sumažėjo nuo 126,100 97,200 USD iki 22.9 XNUMX USD, tai yra XNUMX %.

Stebėti, kaip mažėja sunkiai uždirbti pinigai išėjus į pensiją, pykina net tada, kai dirbate ir vis dar turite laiko susigrąžinti nuostolius. Tačiau tai gali sužlugdyti tuos, kurie savo pajamoms pasikliauja savo santaupomis pensijai.

A pensininkų apklausa 2022 m, 13 % teigė, kad IRA yra svarbus jų pajamų šaltinis, o 33 % teigė, kad tai nedidelis šaltinis. Darbo remiami pensijų planai (pvz., 401 tūkst.) buvo pagrindinis šaltinis 12 proc. pensininkų ir nedidelis šaltinis 24 proc.

Nors socialinė apsauga ir pensijos yra svarbiausi pajamų šaltiniai, tiems, kurie gauna fiksuotas pajamas, parduoti akcijas, norint sumokėti už kasdienius poreikius, kol jie mažėja, sunku nuryti piliulę.

Kaip paruošti savo finansus nuosmukiui

Nors daugelyje antraščių 2023 m. prognozuojama pražūtis ir niūrumas, gera žinia ta, kad yra būdų, kaip galite išgyventi nuosmukį.

Patobulinkite savo įgūdžių rinkinį

Jei nerimaujate dėl savo darbo stabilumo, rankų laužymas nepadės. Verčiau dirbkite taip, kad taptumėte nepakeičiamu savo įmonei.

Išplėskite arba pagilinkite siūlomus įgūdžius. Pagalvokite apie būdus, kaip sutaupyti savo organizacijos pinigų arba uždirbti daugiau.

Michaelas Gibbsas, „Go Cloud Careers“ generalinis direktorius, siūlo pereiti prie pardavimo pareigų, kad darbas būtų stabilus. Jis teigia: „Tie, kurie užima pareigas, padedančias padidinti bendras įmonės pajamas, yra tie, kurie greičiausiai išliks saugiai dirbantys nuosmukioje ekonomikoje“.

Dirbkite savo tinkle

Jei pradedate girdėti gandų apie atleidimus darbe arba nerimaujate dėl savo darbo stabilumo, iš anksto susisiekite su savo tinklu. Siekiant maksimalios sėkmės, pradėkite kurti tinklą anksčiau nei to prireiks. Atnaujinkite savo dulkėtą „LinkedIn“ profilį, susisiekite su senais kontaktais ir ping užmirštus draugus socialiniuose tinkluose.

Ironiška, bet tinklų kūrimas yra veiksmingiausias, kai siūlote nuoširdžią pagalbą kitiems. Pamirškite savo asmeninę darbotvarkę ir paklauskite savęs, kaip galite padėti kitiems. Kai padarysite kam nors kitam paslaugą ar prisistatysite, kitas asmuo, žinoma, norės atsilyginti.

Be to, nepamirškite jiems sekti ir padėkoti už bet kokią gautą pagalbą, patarimus ar ryšius.

Sumokėkite didelių palūkanų skolą

Didėjant palūkanų normoms, skolų likučiai su kintamomis palūkanomis (pvz., kredito kortelės) gali pablogėti. Pirmenybę teikite kuo greičiau grąžinti skolas su dideliais įkainiais. Bent jau turėtumėte vengti pridėti prie savo skolos likučio nieko, kas turi didelę palūkanų normą.

Papildomai mokėti už savo skolą, kai kainoms kyla, gali atrodyti sunku, tačiau jūsų pastangos padidės, nes sumažėję mokėjimai atlaisvins pinigų kitiems pirkiniams. Gali būti naudinga laikinai pasiimti šalutinį šurmulio ar parduoti asmeninius daiktus, kad sumokėtumėte skolą.

Jautienos taupymas

Avarinės taupomosios sąskaitos buvo skirtos nelaimėms, sukeltoms dėl nuosmukio, pavyzdžiui, staigiam darbo praradimui. Net jei jūsų pajamos yra saugios, verta papildyti savo santaupas, jei galite tai sau leisti.

Sutaupyti lietingą dieną gali būti sudėtinga. Tik 37% amerikiečių turi sutaupę daugiau nei vieno mėnesio išlaidas, vidutinė darbo paieška trunka apie penkis mėnesius, todėl pritrūkti pinigų atleidimo atveju yra nemaža rizika.

Laimei, kiekvieną mėnesį į savo taupomąją sąskaitą įtraukdami nedidelę sumą, galite sumažinti šią riziką ir suteikti sau laiko laukti tinkamo darbo, o ne priimti pirmąjį pasitaikantį darbą.

Apkarpykite nereikalingas išlaidas

Riebalų sumažinimas iš savo biudžeto yra greičiausias būdas atlaisvinti pinigų būtinoms reikmėms, santaupoms ar skoloms sumažinti. Geriausias būdas tai padaryti – sekti savo išlaidas.

Naudodami skaičiuoklę arba programą stebėkite savo kasdienes išlaidas, kad žinotumėte, kur eina jūsų pinigai. Tada galite nuspręsti, kas gali būti nukreipta į jūsų skolą ar santaupas.

Nors tai gali skambėti skausmingai, išlaidų mažinimas nebūtinai reiškia panaikinti visus malonumus. Kai kurie iš efektyviausių būdų sutaupyti yra patikrinti, ar pinigai nenutekėjo nenaudojamų abonementų forma, arba apsipirkti iš draudimo ir mobiliųjų telefonų paslaugų teikėjų.

Naudodami šias strategijas galite sumažinti išlaidas ir išlaikyti avokado skrebučius.

Būkite ramūs ir budėkite

NBER neišleidžia raudono mygtuko „Nepanikuoti“ su recesijos deklaracija, bet tikriausiai turėtų. Realybė tokia, kad dauguma žmonių nepraras darbo, portfeliai greičiausiai atsigaus ir nuosmukis nesitęs amžinai.

Jei jau darote patikimus finansinius sprendimus, laikykitės kurso, ypač investuodami. Warreno Buffetto žodžiais: „Bijokite, kai kiti yra godūs, ir godūs, kai kiti bijo“.

Parduodamos visų formų ir dydžių atsargos. Per nuosmukį investavimo plano laikymasis, kai vidutinis dolerio kaštai bus apskaičiuoti, bus jūsų geriausias draugas ilgalaikėje perspektyvoje.

Esmė

Jei jums pasisekė, kad galite investuoti nuosmukio metu, dėkite pinigus ten, kur galite juos geriausiai apsaugoti Q.ai investicijų rinkiniai. Norėdami sumažinti nuostolius, bet kuriuo metu galite įjungti portfelio apsaugą.

Taip pat nereikia naršyti antraščių, kad pamatytumėte, kur juda kiekviena pramonės šaka. Dirbtinio intelekto (AI) technologija veikianti Q.ai atlieka tai už jus. Ji sujungia investicijas iš įvairių sektorių, kad galėtumėte automatiškai įdėti savo pinigus į įvairią turto grupę.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.