Kaip paruošti savo finansus kitam nuosmukiui: „Manome, kad sunkus nusileidimas galiausiai bus neišvengiamas“

Oficialiai prasidėjo COVID-19 sukelta recesija 2020 m. vasario mėn. ir baigėsi 2020 m. balandžio mėn, tačiau politikos formuotojai ir paprasti žmonės vis dar kovoja su pasekmėmis.

Federalinis rezervų bankas bando sutramdyti infliaciją, kuri šiuo metu yra aukščiausia per keturis dešimtmečius. Susirūpinimą kelia tai, kad pagrindinių palūkanų normų kėlimas nuo beveik 0% ir griežtesnė pinigų politika gali sumažinti vartotojų paklausą tiek, kad ekonomika galėtų – pabrėžti potencialiai — sunkiai nusileidžiančiu trenksmu perkelia į kitą nuosmukį.

Federalinio rezervo vadovas Jerome'as Powellas ketvirtadienį pareiškė, kad taip „Mano nuomone, tinkama judėti šiek tiek greičiau“ kalbant apie pagrindinės orientacinės normos didėjimo greitį ir mastą. Rinkos baigėsi smarkiai žemiau Ketvirtadienį su Dow Jones pramonės vidurkiu
DJIA,
-2.11%
nuo 1.1%, S&P 500
SPX
-2.14%
nusileido 1.5% ir Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
žemyn 2.1%.

Yra 15% tikimybė, kad per ateinančius 12 mėnesių įvyks nuosmukis, Goldman Sachs
GS
-3.08%
Sinoptikai sakė šią savaitę, likus kelioms dienoms iki Powello komentarų. Per ateinančius 35 mėnesius tikimybė išaugs iki 24 proc. Jie rašė.

Šią savaitę paskelbtame tyrimo pranešime Deutsche Bank
D.B.
-3.41%
„Manome, kad sunkus nusileidimas galiausiai bus neišvengiamas iki 23 m. pabaigos / 24 m. pradžios po agresyvių FED kėlimo per ateinančius 18 mėnesių. Ir tai net ir dėl geros finansinės padėties, kurios dabar yra daug vartotojų, pridūrė pastaba.

Jei per pastaruosius dvejus metus buvo pamokyta apie finansus ir investavimą, tai yra tai, kad rinką skatinantys įvykiai „visada gali būti visai šalia“, – sakė Joelis Cundickas iš „Savant Wealth Management“ McLean mieste, Vašingtone. „Nors šiuo metu yra žinoma daug pasaulinės ir vidaus problemos, galinčios sukelti recesiją, tikrieji rinkos judesiai gali būti netikėtumai, apie kuriuos šiandien niekas nežino“, – sakė C. Cundickas.

Štai vienas duomenų taškas, rodantis, kaip greitai viskas gali pasisukti į šoną: žmonės, kurie uždirbdavo iki 40,000 40 USD per metus, staiga susidūrė su 2020 % tikimybe netekti darbo XNUMX m. balandžio ir gegužės mėn., Powell. 2020 m. liepos mėn., kai kilo pirmosios COVID-19 pandemijos bangos piko.

2020 m. 15% visų suaugusiųjų amerikiečių patyrė bent vieną nedarbo priepuolį, teigia Pew tyrimų centras. sakė trečiadienis. Mažesnes pajamas gaunančių namų ūkių vidutinės pajamos nuo 3 m. iki 2019 m. sumažėjo 2020%, atsižvelgiant į infliaciją, teigia Pew mokslininkai. Jie pažymėjo, kad vidutines pajamas gaunančių asmenų, uždirbančių nuo 52,000 156,000 iki 2.1 0.5 USD, vidutinės pajamos sumažėjo XNUMX%. Žmonių, uždirbančių daugiau, vidutinės pajamos sumažėjo XNUMX%, o tai iš esmės nepakito, pažymėjo mokslininkai.

Tačiau daugeliui žmonių tai buvo greitas finansinio skausmo sukrėtimas.

Galbūt šį kartą sušvelnindama smūgį, Fannie Mae sakė, kad JAV ekonomika susiduria sukukli recesija“ 2023 m., iš dalies dėl FED pinigų politikos griežtinimo, Rusijos karo Ukrainoje ir augančių palūkanų normų.

Kai amerikiečių piniginės atsigauna, „MarketWatch“ kalbėjosi su finansų ekspertais, kad sužinotų, ką šeimos gali padaryti dabar, pasirengdamos nuosmukiui:

Sumokėkite skolą ir sukurkite pinigų pagalvę

Rinkos nuosmukio metu nenorėsite išgryninti akcijų ar kitų investicijų, kurios būtinai padengti daugybę gyvenimo išlaidų. Didesnė darbo praradimo rizika reiškia, kad daugelis šeimų susidurs su realybe, kad teks susitelkti, kad apsisaugotų.

„MarketWatch“ išgirdo 10 skirtingų finansų ekspertų, o vienas universalus patarimas buvo iš anksto susitvarkyti su savo finansais. Apkarpyti skolą, ypač skolą su didelėmis palūkanomis pvz., skolingi pinigai kredito kortele, sumažins mėnesinių mokėjimų, už kuriuos esate atsakingas, skaičių ir ateityje atlaisvins pinigų.

Net ir be nuosmukio verta pagalvoti apie skolas su didelėmis palūkanomis. Pavyzdžiui, ekspertai pažymi kreditinių kortelių APR gali kilti su daugiau FED palūkanų normų didinimo horizonte. Dėl to balanso nešiotis kas mėnesį bus dar brangesnis.

Lygiai taip pat visada svarbu turėti skubios pagalbos fondą lietingą dieną, tačiau tokią kasdienę užduotį galima lengvai atidėti. Įprastomis aplinkybėmis ekspertai rekomenduoja turėti pakankamai santaupų trijų mėnesių išlaidoms padengti. Tačiau nuosmukis yra kitoks.

„Esant recesijai, bedarbiams gali būti sunkiau susirasti darbą, todėl skubios pagalbos santaupų padidinimas iki šešių–dvylikos mėnesių santaupų gali suteikti papildomo saugumo“, – sakė Summer Red, Finansinių konsultacijų ir planavimo švietimo asociacijos švietimo vadovė.

Pergalvokite būsimus pagrindinius pirkinius

Išlaidų kontrolė visada yra protingas finansinis žingsnis. Tačiau ypač svarbu atidžiau pažvelgti į pagrindinius pirkinius, ypač kai rinka yra nepastovi.

„Venkite pirkti akimis ir venkite pirkti, nes visi sako, kad turėtum tai padaryti dabar“, – sakė Kate Mielitz, Finansinio konsultavimo ir planavimo švietimo asociacijos specialiųjų grupių vadovė. „Būsto rinka, automobilių pardavimas – tai puikūs pavyzdžiai brangių prekių, kurios iš pradžių verčia jaustis gerai, tačiau turi labai dideles kainas, kurias nešiojamės su savimi daugelį metų.

Išmeskite emocijas iš investavimo

Daugeliu atžvilgių nuosmukis yra valios išbandymas. Daugeliui natūralu į rinkos nuosmukį reaguoti keičiant investavimo strategiją – arba iš baimės prarasti pinigus, arba iš noro pasinaudoti galimybe.

Maždaug du trečdaliai investuotojų (61 %) tikisi dar didesnio rinkos nepastovumo per ateinančius 12 mėnesių, rodo Nacionalinė apklausa, kurioje dalyvavo žmonės, kurių investuojamas turtas yra bent 100,000 10 USD. Septyni iš 12 teigė esantys susirūpinę dėl recesijos per šį XNUMX mėnesių laikotarpį.

Tačiau pasiduoti tokiam emociniam požiūriui yra rizikinga, ypač kai kalbama apie santaupas pensijai. „Drausminga, sisteminga investavimo strategija“ pašalins emocijas iš lygties, sakė Lisa AK Kirchenbauer, finansų planavimo įmonės „Omega Wealth Management“, įsikūrusios Arlingtone, Vašingtone, įkūrėja ir prezidentė.

Jei taupote dideliam pirkiniui, kurį planuojate įsigyti per kelerius ateinančius metus, apsvarstykite galimybę aktyviai perkelti šias lėšas į saugų turtą arba taupomąją sąskaitą – net jei tuo tarpu tai reiškia, kad reikia atsisakyti didesnės grąžos.

Jei norite kaupti pensiją, jūsų pasirinkimas turėtų priklausyti nuo to, kur esate gyvenime ir kaip greitai planuojate išeiti į pensiją. „Išėjimo į pensiją išlaidos atsiranda ne iš karto, o per 20 ar net 30 metų, todėl svarbu būti atsargiems ir išlaikyti tam tikrą ilgalaikio tikslo paskirstymą net pirmaisiais išėjimo į pensiją metais“, - sakė Cundickas.

Automatizuokite savo finansus

Žmonėms, kurie nepasitiki savimi, kad sugebės valdyti savo pinigus netrukdydami emocijoms, gali būti naudinga automatizuoti savo finansus. Tai apima viską nuo automatinio sąskaitų apmokėjimo nustatymo iki tiesioginių indėlių į taupomąsias ar investicines sąskaitas.

Daugelio finansų ekspertų nuomone, geriausias patarimas – kuo labiau nekreipti dėmesio į rinkas, kai kalbama apie ilgalaikį taupymą. Automatizuodami savo finansus bus lengviau tai pasiekti.

Susikoncentruokite į savo karjerą

Trumpą nuosmukį, įvykusį COVID-19 pandemijos pradžioje, lydėjo didžiulis nedarbo padidėjimas visoje šalyje. 2020 m. balandžio mėn. nedarbo lygis išaugo iki 14.8 % – tai aukščiausias lygis nuo tada, kai šie duomenys buvo pradėti sekti 1948 m.

Dėl su COVID susijusio nuosmukio darbo rinka greitai atsigavo. 2022 m. kovo mėn. nedarbo lygis stovėjo 3.6% ir darbdaviai vis dar alkani darbo jėgos. 3.6 % norma yra tik mažesnė už 3.5 % iki pandemijos buvusį rodiklį, kuris yra žemiausias per 50 metų. Tai neabejotinai geras atšokimas, bet tai ne visada savaime suprantama. Apie 2008 m. prasidėjusį Didįjį nuosmukį apibūdino aukštas ilgalaikio nedarbo lygis.

Didėjantis nedarbas ir nuosmukis eina koja kojon. Kai ekonomika smunka, įmonės turi mažinti lėšų, kad išliktų. Remiantis COVID nuosmukio atveju, su pandemija susijęs darbo praradimas labiausiai nukentėjo jaunuoliai. Ekonominės politikos institutas, kairiosios pakraipos minčių bazė.

Šiuo metu dirbantys žmonės turi skirti laiko pasiruošti galimybei būti atleisti iš darbo.

„Tobulinti savo sertifikatus, įgūdžius ir patirtį, kad taptum vertingu dabartiniams ar būsimiems darbdaviams, yra protingi žingsniai, kurių reikia imtis dabar, siekiant apsisaugoti nuo galimo nuosmukio“, – sakė Bankrate.com vyriausiasis finansų analitikas Gregas McBride'as.