Visą gyvenimą dirbę galite svarstyti galimybę išeiti į pensiją likus keleriems metams iki tradicinio 65 metų pensinio amžiaus. Akcijų rinka veikė gerai, jūsų namuose yra daug nuosavybės ir norite praleisti daugiau laiko su šeima ir draugais, kol vis dar esate geros sveikatos. Štai keletas pagrindinių svarstymų, padėsiančių nuspręsti, ar galite išeiti į pensiją sulaukę 61 metų. Apsvarstykite galimybę dirbti su finansų patarėjas kad maksimaliai padidintumėte savo galimybę finansiškai sėkmingai išeiti į pensiją.
Kaip išeiti į pensiją sulaukus 61 metų
Daugelis žmonių dirba iki 65 metų ir vyresni, tačiau ne visi nori tęsti darbą ilgiau nei turi. Jei savo „stebuklingą skaičių“ pasiekėte keleriais metais anksčiau, nėra jokios priežasties, kodėl turėtumėte tęsti darbą, jei jūsų finansinis planas jau yra nustatytas. Šie svarstymai gali būti labiau tinkami vieniems nei kitiems, kurie svarsto galimybę išeiti į ankstyvą pensiją.
Kada kreiptis dėl socialinio draudimo išmokų
Nors jūs turite palaukti iki 62 metų, kad pradėtumėte prašyti anksti Socialinės apsaugos išmokos, ar turėtum? Finansų bendruomenėje šia tema vyksta didelės diskusijos, tačiau jos apsiriboja asmeniniu sprendimu. Visas pensinis amžius laikomas 67 metų amžiumi visiems, gimusiems 1960 m. ar vėliau. Jei išmokas pradėsite mokėti nuo 62 metų, jūsų mėnesinės pajamos bus sumažintos visą likusį gyvenimą. Kiekvienais metais, kai galite vėluoja kreiptis dėl socialinio draudimo išmokų, jūsų mėnesinė išmoka bus padidėjimas 8%.
Kasmet padidinkite pensijų sąskaitas
Norėdami išeiti į pensiją keleriais metais anksčiau nei numatyta, turėtumėte maksimaliai išnaudoti savo įmonės remiamas ir asmenines pensijų sąskaitas. Tai reiškia, kad reikia maksimaliai prisidėti prie 401 (k) ir jūsų IRA kiekvienais metais. Daugelis investuotojų pasirenka įmokas prieš mokesčius pagal 401 (k) ir įmokas po mokesčių. Rotas IRA kaip pensijų mokesčių planavimo dalis.
Kai jums sukaks 50 metų, jūs taip pat tai padarysite „pasivyti“ įnašus 6,500 USD jūsų 401 (k) ir 1,000 XNUMX USD jūsų IRA kiekvienais metais. Šios papildomos įmokos leidžia jums išnaudoti didžiausius uždarbio metus ir padidinti savo santaupas pensijai.
Išlaikykite diversifikuotą portfelį ir kasmet perbalansuokite
Diversifikacija ir subalansavimas yra du didžiausi jūsų finansinės strategijos sėkmės veiksniai. Diversifikuotas portfelis užtikrina, kad turėsite investicijų į įvairias nišas. Tokiu būdu galite gauti naudos, kai bet kokia investicija didėja, ir sumažinti bet kokių investicijų neigiamą pusę. Subalansavimas yra periodinis atstatymas tai neleidžia jums pernelyg susikaupti bet kokio tipo investicijoms, kad sumažintumėte riziką. Daugelis paskyrų siūlo automatinį perbalansavimą, kitu atveju tai galite padaryti jūs arba jūsų patarėjas kiekvienais metais.
Investuokite per tarpininkavimo sąskaitą
Jei norite pasiekti savo tikslą anksčiau išeiti į pensiją, gali tekti atidaryti a tarpininkavimo sąskaita pasiimti papildomų pinigų, viršijančių jūsų 401 (k) ir IRA įmokų ribas. Turėdami tarpininkavimo sąskaitą, turite daugiau lankstumo nustatydami, į ką galite investuoti. Be to, nėra metinių įmokų apribojimų, kaip yra su atidėtomis išėjimo į pensiją sąskaitomis.
Tarpininkavimo sąskaitos yra apmokestinamos, todėl visi dividendai ir kapitalo prieaugis turi būti nurodyti jūsų metinėse mokesčių deklaracijose. Tačiau šios investicijos taip pat suteikia mokesčių pranašumą, nes jas perkeliate savo naudos gavėjams.
Garantuotos pajamos iš anuiteto
Kai galvojate apie tai, kaip išeiti į pensiją sulaukus 61 metų, supraskite, kad jūsų laukia ilgas gyvenimas. Socialinės apsaugos administracija skaičiuoja, kad vidutinis 61 metų žmogus gyvens dar 21–24 metus. Nors daugelis investuotojų, siekdami išėjus į pensiją, daugiausia dėmesio skiria akcijoms ir obligacijoms, anuitetas gali užtikrinti garantuotas pajamas visą likusį gyvenimą. Norint išlaikyti savo perkamąją galią, verta apsvarstyti galimybę, kaip anuitetą didinti infliacija.
Pensijos, nuoma ir kiti pajamų šaltiniai
Be akcijų, obligacijų ir anuitetų, daugelis pensininkų turi kitas sąskaitas, kurios suteikia papildomų pajamų. Jei turite pensiją, galite pasirinkti vieną iš a vienkartinė išmoka arba viso gyvenimo pajamos. Pasikalbėkite su patarėju ir aptarkite, kuri parinktis jums tinka geriausiai.
Kai kurie investuotojai turi nuomojamą nekilnojamąjį turtą, komanditinę ūkinę bendriją, privatų kapitalą, kolekcionuojamus daiktus ir kitas investicijas, kurios gali augti ir duoti pajamų išėjus į pensiją. Tai gali būti vertingas būdas paįvairinti savo investicijų portfelį. Tačiau atminkite, kad daugelis šių investicijų nėra labai likvidžios, jei jums reikia atsiimti pinigus.
Sveikatos draudimas, kol gausite teisę gauti Medicare
Vienas didžiausių klausimų galvojant apie tai, kaip išeiti į pensiją sulaukus 61 metų, yra tai, kaip mokėsite už sveikatos priežiūrą? Amerikiečiai negali kreiptis dėl Medicare iki 65 metų, tai reiškia, kad ketverius metus turėsite mokėti sveikatos priežiūros įmokas, kurių darbovietė nedotuoja. Norėdami sumažinti draudimo įmokas, apsvarstykite galimybę padidinti išskaitą, kasmet apsipirkti savo planą ir sumokėti grynaisiais už kai kurias procedūras ar receptus. Kai kuriais atvejais gydytojas gali imti mažesnį mokestį, jei mokate grynaisiais, nei naudojatės draudimu.
Turto planavimas siekiant kontroliuoti turtą ir sumažinti mokesčius
Nors tikimasi, kad gyvensite daugiau nei 20 metų, dėl nelaimingų atsitikimų ir ligų jūsų gyvenimo trukmė gali sutrumpėti. Prasminga turėti išsamų turto planas kuri sumažina mokesčius, įgyvendina jūsų norus ir leidžia artimiesiems priimti sprendimus už jus. Be gyvo pasitikėjimo ir valios, turėtumėte apsvarstyti ir kitus turto planavimo dokumentus. Šie dokumentai apima sveikatos priežiūros įgaliojimą ir ilgalaikį įgaliojimą.
Tai taip pat padeda diskutuoti su naudos gavėjais ir paaiškinti savo pageidavimus. Tai suteikia jiems laiko apdoroti jūsų sprendimą ir užduoti klausimus. Reguliarūs pokalbiai gali sumažinti muštynes ir teisinius ginčus tarp jūsų naudos gavėjų.
Bottom Line
Anksti išeiti į pensiją sulaukus 61 metų galima, jei turite tvirtą finansinį planą. Viskas prasideda nuo jūsų pensijų sąskaitų padidinimo kiekvienais metais. Tada galima pridėti papildomų pajamų iš anuitetų, nekilnojamojo turto ir kitų investicijų. Kai išeinate į pensiją sulaukę 61 metų, jūs dar neturite teisės gauti socialinio draudimo ar medicininės priežiūros. Tai reiškia, kad turite atsižvelgti į vėlavimą, kai galėsite kreiptis dėl šių pensininkų išmokų. Ir nors vidutinis 61 metų žmogus gyvena daugiau nei 20 metų, jūs negalite pamiršti tobulėti pilnas turto planas sumažinti mokesčius ir kontroliuoti savo turto paskirstymą.
Patarimai dėl išėjimo į pensiją
Galite pasiekti savo tikslą anksti išeiti į pensiją sulaukę 61 metų. Tačiau turėsite imtis veiksmų, kad greičiau nei įprastai pasiektumėte savo „kiaušinio lizdo“ numerį. Mūsų investicijų skaičiuoklė prognozuoja jūsų portfelio augimą, kai keičiate papildomus įnašus, grąžos normas ir augimo metų skaičių.
Planuojant išeiti į pensiją sulaukęs 61 metų, reikia priimti daugybę sprendimų. Finansų patarėjas teikia vertingų patarimų, siūlo investavimo galimybes, kurių galbūt nesvarstėte, ir dalijasi jūsų sprendimų privalumais ir trūkumais. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/zimmytws
Pranešimas Kaip išeiti į pensiją sulaukus 61 metų: žingsnis po žingsnio planas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/retire-61-step-step-plan-185229733.html