tai straipsnis yra atspausdintas gavus leidimą NerdWallet. Šiame puslapyje pateikta informacija apie investavimą yra tik švietimo tikslais. NerdWallet nesiūlo konsultavimo ar tarpininkavimo paslaugų, taip pat nerekomenduoja ir nerekomenduoja investuotojams pirkti ar parduoti tam tikras akcijas, vertybinius popierius ar kitas investicijas.
Jei ir toliau dirbs praėjus tradiciniam pensiniam amžiui, daugelis turi galimybę pridėti daugiau pinigų į lizdą – ir atidėti socialinę apsaugą, kuri padidins jų galimą išmokų patikrinimą. Gegužę 21.9 % 65 metų ir vyresnių amerikiečių dirbo, palyginti su 19.5 % 2020 m. gegužės mėn. tyrimas, kurį birželį paskelbė MagnifyMoney, kuriame buvo analizuojami JAV gyventojų surašymo biuro namų ūkio pulso tyrimo duomenys.
Svarbu žinoti, kaip darbas veikia jūsų Medicare naudą, Socialinė apsauga ir mokesčių situaciją. Štai keletas dalykų, kuriuos reikia suprasti likti darbo rinkoje vėliau gyvenime.
Galbūt galėsite atidėti registraciją į Medicare
Jei vis dar dirbate būdamas 65 metų ir turite galimybę gauti sveikatos išmokas per savo darbdavį arba savo sutuoktinio darbdavį, galite atidėti registruotis į Medicare. Jei jūsų įmonėje dirba mažiau nei 20 darbuotojų, turėtumėte užsiregistruoti „Medicare“, tačiau jei joje dirba daugiau nei 20 darbuotojų, galbūt galėsite tai atidėti.
Jei turite pasirinkimą, palyginkite, kiek mokėtumėte už grupės išmokas su tuo, ką mokėtumėte už Medicare, įskaitant bet kokią papildomą aprėptį ir receptinių vaistų naudą. „Jei grupės aprėptis mažesnė, gali būti prasminga negauti B dalies ir laukti, kol išeisite į pensiją“, – sako Julie Hall, sertifikuota finansų planuotoja iš Ann Arbor, Mičigano. (A dalis daugumai žmonių yra nemokama, todėl nėra prasmės atidėti, nebent turite HSA – daugiau apie tai žemiau.)
Prieš delsdami susisiekite su savo išmokų skyriumi, kad įsitikintumėte, jog darbdavys nereikalauja užsiregistruoti į Medicare.
Sužinokite daugiau čia: Ar man reikia užsiregistruoti Medicare, jei vis dar dirbu būdamas 65 metų?
HSA ir Medicare nesuderinami
Jei turite labai išskaičiuojamą sveikatos planą ir sveikatos taupomąją sąskaitą arba HSA, atminkite, kad negalėsite išsaugoti HSA, kai užsiregistruosite Medicare. HSA gali būti vertinga kaupimo pensijai priemonė, todėl verta pasverti savo galimybes, jei turite prieigą prie darbdavio išmokų, kurios leidžia atidėti Medicare.
„Manau, kad [HSA] yra triguba mokesčių lengvata“, – sako Diane Pearson, CFP iš Veksfordo, Pensilvanijos valstijoje, apie tai, kad pinigai gali būti sutaupyti neatskaičius mokesčių, išaugti be mokesčių ir būti atimti, kad būtų sumokėtos tinkamos medicinos išlaidos.
Jei renkate socialinį draudimą, būsite automatiškai įtrauktas į Medicare A dalį, kai jums sukaks 65 metai; jei norite sutaupyti HSA, turėsite atidėti socialinio draudimo išmokas. Jei planuojate registruotis Medicare ir jūs turite HSA, tiek jūs, tiek jūsų darbdavys turėtumėte nutraukti įmokų mokėjimą likus mažiausiai šešiems mėnesiams iki kreipimosi dėl Medicare, kad išvengtumėte mokesčių galvos skausmo.
Tau gali patikti: Kodėl turėčiau investuoti už JAV ribų?
Jūsų pajamos turi įtakos socialinio draudimo įmokoms
Jei tvirtinate Socialinė apsauga per pastaruosius kelerius jūsų darbinio gyvenimo metus jūsų pajamos gali turėti įtakos jūsų išmokoms.
Pavyzdžiui, 2022 m. jūsų socialinio draudimo išmokos bus sumažintos 1 USD už kiekvieną 2 USD, uždirbtus daugiau nei 19,560 1 USD. Tais metais, kai pasiekiate visą pensinį amžių, skaičiavimai yra kitokie: jūsų išmokos sumažinamos 3 USD už kiekvieną 51,960 USD, uždirbtus daugiau nei XNUMX XNUMX USD iki mėnesio iki pilno pensinio amžiaus. Kai pasieksite visą pensinį amžių, pašalpa nemažinama, nesvarbu, kiek uždirbate.
Be to, jūsų socialinio draudimo išmokos gali būti apmokestinamos. 2022 m. žmonės, pateikę individualią mokesčių deklaraciją, kurių bendros pajamos yra didesnės nei 25,000 32,000 USD, arba bendrai pateikiantys bendrąsias pajamas, viršijančias 85 XNUMX USD, mokės mokesčius iki XNUMX% savo socialinio draudimo išmokų. (Socialinė apsauga apibrėžia „bendrąsias pajamas“ kaip jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų, neapmokestinamų palūkanų ir pusės socialinio draudimo išmokų sumą.)
„Nereikia didelių pajamų, kad žmonės susimokėtų mokesčius už dalį savo socialinio draudimo“, – sako Barbara O'Neill, CFP iš Okala, Floridoje.
Taip pat skaitykite: 4 būdai, kaip padėti apsaugoti nuo nuosmukio savo pensijai
Jūsų pajamos turi įtakos jūsų Medicare įmokoms
„Medicare“ B ir D dalys taikomos su pajamomis susijusi mėnesio koregavimo suma arba IRMAA. Kuo daugiau uždirbsite, tuo didesnės jūsų įmokos.
2022 m. mokėsite daugiau už B ir D dalis, jei jūsų pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos prieš dvejus metus buvo didesnės nei 91,000 182,000 USD kaip vienas mokesčių mokėtojas arba daugiau nei XNUMX XNUMX USD, jei pateikėte kartu. Papildomos išlaidos gali padidėti, todėl ekspertai rekomenduoja tai įtraukti į savo darbo planus.
„Žmonės gali pasakyti: „Aš dirbsiu, bet galiu uždirbti tik tiek“, – sako O'Neillas. „Turite būti atsargūs, kad paleistumėte IRMAA“.
Daugiau iš NerdWallet
Kate Ashford, CSA® rašo NerdWallet. El. paštas: [apsaugotas el. paštu]. Twitter: @kateashford.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo