Ilgalaikė senjorų priežiūra yra viena didžiausių spragų Amerikos saugumo tinkle. Daugeliui iš mūsų, senstant, prireiks ilgesnės ir geresnės priežiūros. Kai kuriais atvejais tai gali reikšti sveikatos priežiūros pagalbą ar kitas priežiūros namuose formas. Tačiau dažnai tai gali reikšti persikėlimą į įstaigą, pavyzdžiui, slaugos namus. Problema ta, kad ilgalaikės priežiūros įstaigos yra labai brangios. Pasinersime į detales.
Ar turite klausimų apie ilgalaikės priežiūros planavimą? Šiandien pasikalbėkite su finansų patarėju.
Slaugos namų išlaidos
Daugelyje šalies vietų gyvenimas slaugos namuose gali kainuoti daugiau nei 100,000 XNUMX USD per metus, o išlaidos yra virš visų kitų poreikių ar išlaidų. „Medicare“ paprastai sumokės už labai mažai, jei tokių yra.
Tai akivaizdus trūkumas to, kas turėtų būti vyresnio amžiaus amerikiečių apsaugos tinklas, ypač todėl, kad Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas apskaičiavo, kad maždaug 70% pensininkų tam tikru momentu prireiks ilgalaikės priežiūros.
Tai taip pat reiškia, kad mokėjimas už ilgalaikę priežiūrą taps labai svarbiu daugeliui namų ūkių. Kai išsiaiškinate, kaip rūpintis savimi ar mylimu žmogumi, svarbu įsitikinti, kad svarbiausias jūsų gyvenimo turtas yra apsaugotas.
Kodėl jums reikia apsaugoti savo tėvų turtą?
Kalbant apie turto apsaugą, iškyla dvi pagrindinės problemos:
Mokėjimas yra turto likvidavimo klausimas, siekiant apmokėti dideles slaugos namuose išlaidas. Šeimoms atrandant būdų, kaip atsiskaityti už savo artimuosius, viena didžiausių problemų tampa, kaip apmokėti brangias sąskaitas neaukojant svarbaus turto. Pavyzdžiui, ar galite susimokėti už ilgalaikę priežiūrą neparduodami šeimos būsto? Ar brangius daiktus?
Jei esate pasirengęs susitikti su vietiniais patarėjais, kurie gali padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Tuo pačiu metu taip pat svarbu apsaugoti turtą nuo kreditorių. Yra keletas programų, padedančių susimokėti už ilgalaikę priežiūrą, tačiau jos paprastai tai daro pagal poreikį. Jie gali pagrįsti mokėjimą jūsų grynąja verte arba gali priskirti pagrindinio turto areštą. Kaip ir likviduojant, tai gali kelti grėsmę turtui – nuo jūsų pensijų sąskaitos iki namų.
Registracija į Medicaid
Jūsų turto apsaugos klausimas yra ypač aktualus Medicaid kontekste.
Nors Medicare paprastai nemoka už slaugos namuose priežiūrą, Medicaid moka. Medicaid yra valstybės valdoma, todėl kiekvienos programos aprėptis ir reikalavimai skiriasi, tačiau jie visi privalo pasiūlyti tam tikrą ilgalaikės priežiūros aprėptį.
Daugelis, jei ne dauguma, Medicaid programų reikalauja, kad jūs prisidėsite prie priežiūros išlaidų. Tai gali reikšti daug dalykų, priklausomai nuo valstybės. Tačiau paprastai tai reiškia, kad turite teisę dalyvauti programoje, o tai reiškia, kad išnaudojote savo santaupas. Tai taip pat gali reikšti, kad valstybė gaus pretenziją dėl tam tikro turto, pvz., jūsų namų, atsižvelgdama į tai, kiek naudosite.
Abiem atvejais tai gali kelti pavojų jūsų šeimos turtui.
7 žingsniai, padėsiantys apsaugoti savo tėvų turtą nuo slaugos namų
Ilgalaikės priežiūros draudimas
Pirmasis būdas apsaugoti savo ar savo tėvų turtą yra ilgalaikės priežiūros draudimas, kuris apmokės slaugos namuose išlaidas. Šie planai gali pasiūlyti įvairią aprėptį – nuo namų sveikatos pagalbininkų iki nuolatinių gyventojų. Viskas priklauso nuo programos ir jūsų (arba jūsų tėvų) poreikių.
Draudimo plano pranašumas yra tas, kad jis gali būti išsamus. Jei jūsų planas atitinka jūsų poreikius, tada nėra jokios rizikos kitam turtui. Už buvimą slaugos namuose bus sumokėta, o likęs jūsų turtas yra saugus.
Minusas yra kaina. Ilgalaikė priežiūra gali būti labai brangi, ypač jei ją perkate vėliau. Mokėjimas už įmokas ir bet kokias išskaitas gali sukelti būtent tokią problemą, kurią bandote išspręsti, priklausomai nuo jūsų finansinės padėties.
Beje, vidutinė 2,200 USD priemoka už ilgalaikės priežiūros planą yra daug mažesnė nei 100,000 XNUMX USD slaugos namų kaina. Jei tai finansiškai tinkama galimybė, tai geras pasirinkimas.
Sukurkite neatšaukiamus patikos fondus
Turto perdavimas neatšaukiamam patikėjimo teise reiškia, kad jūs jo nebeturite. Juos kontroliuoja trečiosios šalies patikėtinis ir jie tvarkomi pagal jūsų nustatytas taisykles. Negalite keisti šio pasitikėjimo ar atsiimti turto, tačiau jis taip pat nėra laikomas jūsų turtu, kad atitiktumėte Medicaid tinkamumą.
Įkurti gyvybės turtą
Gyvybės turtas gali nustatyti daug tų pačių tikslų kaip ir neatšaukiamas pasitikėjimas. Gyvenimo turtas yra juridinis asmuo, turintis nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, jūsų namus. Tada jums leidžiama toliau gyventi kaip „nuomininkui visą gyvenimą“, o tai reiškia, kad turite vadinamąją „valdymo teisę“, bet ne „nuosavybės teisę“. Po jūsų mirties turtas bus perduotas tam, kurį įvardintumėte kaip „likusįjį“.
Panašiai kaip ir neatšaukiamas pasitikėjimas, kadangi jūs techniškai nebeturite namų, Medicaid programa negali jo įskaityti į tinkamumą, taip pat valstybė negali įkeisti jo turto arešto. Kai mirsite, galite perduoti namus savo artimiesiems, įvardydami juos likusiais.
Duokite arba gaukite dovanas
Dovanų mokestis turi labai aukštas ribas. 2023 m. per visą savo gyvenimą be mokesčių galite atiduoti iki 12.92 mln. USD vertės turto ir dar 17,000 XNUMX USD vertės turto vienam gavėjui kiekvienais metais. Ši riba kasmet didėja.
Atskiras turtas
Susituokusioms poroms taip pat galite pradėti teikti atskirus mokesčius.
Viena didžiausių problemų turto ir mokesčių srityje yra nustatyti, kas kam priklauso susituokusioje poroje. Visų pirma, bet koks turtas, kurį sukaupėte santuokos metu (pvz., namas ir pensijų sąskaitos), gali būti laikomas santuokiniu turtu visą santuokos laikotarpį.
Tačiau, atsižvelgiant į jūsų valstijos mokesčių ir nuosavybės įstatymus, galbūt galėsite nustatyti teisiškai atskirus finansus. Jei galite tai padaryti, pirmas žingsnis bus pradėti teikti atskiras mokesčių deklaracijas.
Bottom Line
Jei jums ar jūsų tėvams reikia eiti į slaugos namus, susimokėti už tai gali kilti problemų. Nesvarbu, ar tai yra ilgalaikės priežiūros draudimas, ar Medicaid, svarbu įsitikinti, kad jūsų pagrindinis turtas yra apsaugotas nuo šio proceso. Norėdami gauti daugiau informacijos, patikrinkite savo valstijos Medicaid programą arba valstiją, kurioje gyvena jūsų tėvai.
Patarimai, kaip taupyti pensiją
Patiems planuoti išėjimą į pensiją gali būti sunku, tačiau finansų patarėjas gali padėti. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų regioną, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, pradėkite dabar.
Peržiūrėkite „SmartAsset“ išėjimo į pensiją skaičiuoklę, kad sužinotumėte, ar jūsų santaupos vyksta pakankamai greitai, ir peržiūrėkite mūsų socialinio draudimo skaičiuoklę, kad sužinotumėte, kiek papildomų pajamų galite tikėtis išėję į pensiją.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Įrašas „Kaip apsaugoti savo tėvų turtą nuo slaugos namų“ pirmą kartą pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštyje.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html