Ne paslaptis, kad sveikatos priežiūros išlaidos auga. Tiesą sakant, neseniai atliktas Fidelity tyrimas parodė, kad vidutinė pora išeis į pensiją išleis daugiau nei 275,000 XNUMX USD sveikatos priežiūros išlaidoms. Aptariame, kaip naudoti savo HSA su Katie Burke, įmonės įkūrėja Metodas Finansinis planavimas Filadelfijoje.
Šviesos: Sveikatos priežiūros išlaidos yra didžiulės išlaidos, kurias gali būti sunku numatyti biudžete. Koks yra sveikatos taupomosios sąskaitos arba HSA vaidmuo sudarant biudžetą?
Burke'as: Kaip ir dauguma jūsų finansinės galvosūkio dalių, kruopštus ir apgalvotas planavimas gali būti labai naudingas. Kalbant apie sveikatos priežiūros išlaidas, jūsų HSA gali būti didelė šio plano dalis.
Šviesos: Ar galite paaiškinti, kaip veikia HSA ir kuo ji skiriasi nuo lanksčios taupomosios sąskaitos arba FSA?
Burke'as: HSA yra speciali taupomoji sąskaita, leidžianti neapmokestinamai atidėti pinigų sveikatos priežiūros išlaidoms. Tai reiškia, kad bet kokie pinigai, kuriuos įnešate į savo HSA, gali būti naudojami atitinkamoms sveikatos priežiūros išlaidoms apmokėti ir jums nereikės mokėti jokių mokesčių. Be to, pinigai jūsų HSA gali augti atidėtomis mokesčiais, panašiai kaip į tradicinę individualią išėjimo į pensiją sąskaitą arba IRA. Ir, skirtingai nei FSA, jūsų HSA pinigai lieka pas jus kasmet – jei nepanaudosite visų per vienerius metus, jie ten pasiliks ir toliau augs. Dėl to HSA yra puiki priemonė ilgalaikiam taupymui.
Šviesos: Taigi, kaip galite jį panaudoti konkrečiai savo finansiniams tikslams pasiekti?
Burke'as: Vienas iš geriausių būdų naudoti savo HSA yra taupyti pensijai. Kadangi jūsų HSA pinigai gali augti atidedant mokesčius, tai gali būti puikus būdas papildyti kitas jūsų pensijų santaupas. Pavyzdžiui, tarkime, kad kasmet įnešate 500 USD prie savo HSA ir kad jis auga 5 proc. Po 20 metų jūsų sąskaitoje būtų beveik 14,000 XNUMX USD. Kadangi pinigai neapmokestinami, galite juos panaudoti kvalifikuotoms sveikatos priežiūros išlaidoms išėjus į pensiją apmokėti. Tai apima tokius dalykus kaip „Medicare“ įmokos, nemokamos išlaidos ir ilgalaikės priežiūros draudimo įmokos.
Šviesos: Ką apie jūsų dabartines sveikatos priežiūros išlaidas?
Burke'as: Taip, tai dar vienas puikus būdas naudoti HSA. Tai gali būti puikus būdas sutaupyti pinigų mokesčiams, nes jums nereikės mokėti mokesčių už pinigus, kuriuos išimate iš savo HSA, kad apmokėtumėte kvalifikuotos sveikatos priežiūros išlaidas. Be to, galite leisti, kad jūsų sąskaitoje esantys pinigai toliau augtų atidedant mokesčius. Tai puikus būdas dvigubai sumažinti savo santaupas. Dabar sutaupote mokesčius ir gausite mokesčių atidėto augimo pranašumus.
Šviesos: Kokius kitus veiksnius turėtumėte žinoti apie savo HSA?
Burke'as: Tačiau yra keletas dalykų, kuriuos reikia atsiminti, kai naudojate HSA apmokėti dabartinėms sveikatos priežiūros išlaidoms. Pirma, turėsite įsitikinti, kad išlaidos, kurias mokate, yra kvalifikuotos medicininės išlaidos. Tai apima tokius dalykus kaip vizitai pas gydytoją, receptiniai vaistai ir dantų priežiūra. Be to, turėsite sekti savo išlaidas, nes turėsite pateikti dokumentus savo HSA teikėjui, kai pateiksite užklausą dėl atšaukimo. Ir galiausiai atminkite, kad galite atsiimti tik tiek pinigų, kiek turite savo sąskaitoje. Taigi būtinai planuokite iš anksto.
Šviesos: Gal yra kokių nors minčių?
Burke'as: Esmė tokia: jūsų HSA gali būti galingas įrankis, padedantis pasiekti finansinės sėkmės. Nesvarbu, ar norite sutaupyti pensijai, ar sumokėti už esamas sveikatos priežiūros išlaidas, jūsų HSA gali padėti išnaudoti visas savo galimybes. Taigi būtinai pasinaudokite ja.
Šaltinis: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/