Man 60 metų ir kovo mėnesį planuoju išeiti į pensiją. Turiu 113 401 USD savo 9 (k) ir jokių kitų santaupų, bet gausiu ankstyvo išėjimo į pensiją paketą, kurio dydis yra XNUMX mėnesių atlyginimas. Ar turėčiau kreiptis į profesionalą, kuris man padėtų? 

Klausimas: Priimu išankstinio išėjimo į pensiją pasiūlymą iš savo ilgalaikio 24 metų darbdavio. 2023 m. kovo mėn. išeisiu į pensiją ir gausiu devynių mėnesių atlyginimą bei pašalpas. Per tą laiką aš ieškosiu kito darbo, kuris būtų 30 ar 40 valandų per savaitę. Norėčiau tai padaryti, kad investuočiau dalį gautos stipendijos. Turiu maždaug 113,000 401 USD 60 (k), į kurį taip pat norėsiu investuoti. Kitų santaupų ar čekių neturiu, man XNUMX metų. Man reikia patarimo, ar man būtų naudinga pasamdyti finansų patarėją, išskyrus tą, kurį turiu didelėje investicinėje įmonėje per dabartinį darbdavį. (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas:  Nors jums gali būti naudinga dirbti su finansų patarėju už savo darbdavio ribų, tai ne visada. „Tai tikrai priklauso nuo to, kiek kainuoja darbdavys-konsultantas, kokie gali būti jų patikėtiniai įsipareigojimai ir kokie jie yra patikimi. Jei jie yra nebrangūs, veikia kaip patikėtinis, turi puikų planavimo paskirtį, tada jis gali puikiai tikti, bet jei ne, galbūt norėsite susirasti patarėją kitur“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Philipas Mockas iš 1522 Financial. 

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Savo ruožtu sertifikuotas finansų planuotojas Joe Favorito iš Landmark Wealth Management teigia rekomenduojantis susitikti su dabartiniu patarėju ir peržvelgti savo situaciją bei ilgalaikius tikslus, kad įsitikintų, ar jie yra kompetentingi ir iki šiol atliko gerą darbą. . „Jei jų nėra, o jūs ieškote kitur, tuomet siūlyčiau naudoti tik tą, kurį pasirinksite, nes norite, kad jūsų finansiniai planai būtų viena darni strategija, o dviejų konkuruojančių patarėjų turėjimas kartais gali sukelti daugiau problemų, nei galite išspręsti. sako Favoritas. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Nesvarbu, kurį patarėją pasirinksite – arba jei einate vienas – čia turėsite daug dalykų, į kuriuos norėsite atsižvelgti. „Norėčiau sužinoti, kokios bus jūsų grynosios mėnesinės išlaidos išėjus į pensiją šiandienos doleriais, ar ateityje tikitės pensijų, o jei ne, kaip atrodys socialinė apsauga sulaukus 67 ir 70 metų. Taip pat norėčiau žinoti, kada norėtumėte išeiti iš darbo, tačiau visi šie klausimai kyla su prielaidomis, o man didžiausią nerimą kelia tai, kad nesate pakankamai sutaupę, kad galėtumėte mesti darbą tada, kai norėtumėte“, – sako sertifikuota finansų planuotoja. Adam Koos iš Libertas Wealth Management. 

Iš tiesų Koosas sako, kad čia yra du galimi scenarijai. „Manau, kad arba jums reikės sutaupyti tiek, kiek galite, nuo dabar iki visiškos išėjimo į pensiją, arba tikiuosi, kad esate santykinai taupus žmogus. Pavyzdžiui, jei jūsų socialinis draudimas siekia 3,500 USD per mėnesį, o jūsų santaupos pensijai išaugs iki 150,000 65 USD nuo dabar iki išėjimo į pensiją sulaukus 500 metų, galite tikėtis tik 4,000 USD per mėnesį bruto čekio iš savo pensijos portfelio, o tai reiškia jūsų mėnesinį bruto pensiją. pajamos siekia apie XNUMX USD per mėnesį“, – sako Koos.

Geros naujienos yra tai, kad jums to gali pakakti, ir jūs planuojate toliau dirbti ir užsidirbti pinigų, kuriuos galite panaudoti savo pensijų fondams padidinti. Ir jei nuspręsite eiti finansų patarėjo keliu, tas asmuo gali padėti investuoti pajamas ir parengti tvirtą planą, kaip užtikrinti sklandų išėjimą į pensiją. Įsitikinkite, kad visi, su kuriais dirbate, gali susidoroti – arba žino ką nors, ką gali rekomenduoti – ne tik investavimo patarimus, bet ir visas kitas problemas, kurios tampa itin svarbios jums artėjant vyresnio amžiaus žmonėms. „Tai reiškia turto planavimą, draudimo planavimą ir mokesčių planavimą“, – sako Favorito.

Dar kažkas, į ką reikia atsižvelgti: patarėjai sako, kad turėtumėte planuoti šiek tiek sutaupyti avarinių situacijų. „Jūsų klausimas dėl kitų santaupų neturėjimo reiškia, kad jums tikrai reikia skubios pagalbos fondo“, – sako Mockas. Profesionalai pataria turėti nuo 3 iki 6 mėnesių pragyvenimo išlaidas skubios pagalbos fonde, neatsižvelgiant į tai, ar artėjate į pensiją.

Taip pat turėtumėte pagalvoti, kada imsitės socialinio draudimo. Jei išeinate į pensiją sulaukę pilno pensinio amžiaus (66 m., jei gimėte 1943–1954 m., ir 67 m., jei gimėte 1955–1960 m.), gausite didžiausią išmoką. Geriausia atidėti priėmimą į socialinę apsaugą kiek įmanoma ilgiau, nes išmokos padidinamos procentais kiekvieną mėnesį, kurį atidedate, pradedant nuo pilno pensinio amžiaus.

Jei nerandate jums patinkančio darbo dėl gresiančio nuosmukio, gali būti prasminga įsitraukti į koncertų ekonomiką ir dirbti kur tik galite, kad užsidirbtumėte papildomų pinigų. 

Ieškote naujo patarėjo? Apsvarstykite galimybę pasitikrinti profesionalius planuotojus naudodami Nacionalinės profesionalių finansų patarėjų asociacijos (NAPFA) internetinį įrankį, nes jūsų atveju labai rekomenduojama samdyti asmeninį finansų planuotoją, nes asmuo, padedantis sudaryti jūsų išėjimo į pensiją planą darbe, greičiausiai neturi pakankamai galimybių, neturi licencijos. arba teisinės galimybės suteikti jums reikalingų patarimų. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.

Haturite problemų su savo finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].