„I Bond“ laužo mokesčių deklaracijas ir dar daugiau, nes infliacija pasiekia 8.5 proc.

Sugrįžimas prie nuolatinės infliacijos kenkia piniginei, bet gali būti naudingas mokesčių grąžinimui.

JAV infliacijos lygis kovo mėnesį per pastaruosius 8.5 mėnesių pasiekė 12% – tai didžiausias padidėjimas per 12 mėnesių nuo 1981 m. gruodžio, kai „Falcon Crest“ debiutavo penktadienio vakarais per CBS iškart po „Dallas“.

Vien dujų kainos kovo mėn. pakilo 48 %, o tai prisidėjo prie nepastovios vartotojų nuomonės apie savo turtus ir JAV ekonomikos sveikatą.

Kaip bebūtų keista, IRS turi formą, susijusią su taupymo infliacija, kurią kai kurie pavėluotai pateikiantys asmenys vis dar turi laiko apsvarstyti.

Artėjame prie federalinių pajamų mokesčio deklaracijų pateikimo termino balandžio 18 d, Mičigano sugrįžimas ir Detroito miestas bei kitos bendruomenės.

Nors daugelis žmonių niekada negirdėjo apie šį mokesčių patarimą, mokesčių mokėtojai gali užpildyti vadinamąją 8888 formą, kad panaudotų bent dalį savo federalinio pajamų mokesčio grąžinimo, norėdami tiesiogiai nusipirkti pagal infliaciją indeksuotas taupymo lakštus, kai pateikia federalines mokesčių deklaracijas.

Tiesa, kol infliacija nepradėjo kaisti, apie bitkoinus daugelis girdėjo daugiau nei apie I obligacijas.

Tačiau dabar I obligacijos moka didžiausias pagal infliaciją pakoreguotas normas nuo tada, kai jos buvo įvestos 1998 m. rugsėjį, o tai logiška, nes vartotojų kainos taip nepakilo maždaug per 40 metų.

Taupytojai pradėjo daryti rimtą dvigubą žingsnį lapkritį, kai naujų pagal infliaciją indeksuotų taupomųjų obligacijų metinė norma šešis mėnesius pasiekė 7.12%.

►2022 m. mokesčių vadovas: Pagrindinės paraiškos padavimo ir pratęsimo, kreditų gavimo ir lėšų grąžinimo planavimo datos

Kaip „I Bond“ atrodo šalia kompaktinio disko?

I Obligacijų palūkanų normos yra daug didesnės nei palūkanų normos, kurias taupytojai gauna už banko indėlius.

Remiantis Bankrate.com, vidutinis vienerių metų trukmės indėlio sertifikatas dabar duoda 0.22 proc., palyginti su tik 0.18 proc. prieš metus.

Anot Bankrate.com, taupytojai, kurie apsiperka, gali rasti geriausius kompaktinius diskus už 1.25%, palyginti su 0.67% prieš metus.

Deja, obligacijų normas suprasti nėra paprasta.

Istorija tęsiasi

Ši 7.12 % metinė I obligacijų norma taikoma pirmuosius šešis mėnesius po to, kai įsigijote I obligacijas nuo 1 m. lapkričio 2021 d. iki 30 m. balandžio 2022 d.

Aukštas tarifas galiausiai atsiranda ir I obligacijoms, nupirktoms iki 1 m. lapkričio 2021 d. Kada prasidės aukšta 7.12% metinė palūkanų norma, skiriasi nuo to mėnesio, kai įsigijote obligaciją. Vėlgi, tai taikoma šešių mėnesių laikotarpiui.

I Bonds pardavimai pasiekė rekordus. Remiantis Vyriausybės mėnesine valstybės skolos ataskaita, I obligacijų pirkimai siekė 1.31 mlrd. USD lapkritį, 3.04 mlrd. USD gruodį, 3.538 mlrd. USD sausio mėn., 1.246 mlrd.

Priešingai, praėjusių metų pradžioje taupytojai 249 m. sausio mėn. nupirko I obligacijų už 2021 mln.

Pasak Pedersono, „I Bonds“ per pastaruosius penkis mėnesius pardavė EE taupomąsias obligacijas 100–1 USD. (Serijos EE norma yra tik 0.1 % obligacijoms, pirktoms nuo lapkričio iki balandžio 30 d., tačiau garantuojama, kad obligacijų vertė padvigubės, jei jos bus laikomos 20 metų, todėl ilgesnio laikotarpio taupytojai uždirbtų žymiai didesnę palūkanų normą.)

Tikėtina, kad palūkanos bus didesnės – tai dar labiau sukels I Bondo istoriją.

Naujausi infliacijos duomenys leidžia įvertinti, kur I obligacijų palūkanų normos kils ateityje.

Pasak Danielio Pedersono, Monroe, Mičigano valstijoje įsikūrusio taupomųjų obligacijų eksperto ir fondo įkūrėjo, metinė palūkanų norma, kuri bus paskelbta gegužės 1 d., šešių mėnesių laikotarpiui. www.BondHelper.com.

Vėlgi, būsimas I obligacijų kursas bus taikomas šešis mėnesius perkant nuo gegužės 1 d. Nesijaudinkite, jei anksčiau pirkote I obligacijas, nes taip pat gausite naują aukštesnę palūkanų normą šešių mėnesių laikotarpiui.

►2022 mokesčiai: Grąžinamos sumos didesnės dėl Child Tax Credit, trečiojo stimulo patikrinimo

►Mokesčių terminas šiais metais: Nesate pasiruošę balandžio 18 d. mokesčių mokėjimo terminui? Štai kaip pateikti plėtinį.

►Rekordinė infliacija: Ar po 40 metų aukštumų infliacija sulėtės? Kai kurie ekonomistai taip mano.

Kaip sumaišyti obligacijas ir mokesčių grąžinimą?

Tikėkite ar ne, mokesčių mokėtojai gali skirti mokesčių grąžinamus pinigus I obligacijoms, jei naudoja 8888 formą. Instrukcijose pažymima, kad galite panaudoti bent dalį grąžinamos sumos, kad nusipirktumėte iki 5,000 USD popierinių arba elektroninių I obligacijų. (Negalite naudoti 8888 formos, jei bandote pareikalauti grąžinti pinigus naudodami „Sužeistųjų sutuoktinių paskirstymą“.)

Pavyzdžiui, jei grąžinsite 6,000 5,000 USD, I obligacijų galėsite nusipirkti tik XNUMX XNUMX USD, o likusią dalį galėsite tiesiogiai įnešti kitur.

Ta pati forma taip pat leidžia tiesiogiai įnešti grąžintiną sumą arba jos dalį į dvi arba tris sąskaitas banke ar kitoje finansų įstaigoje, įskaitant investicinį fondą arba tarpininkavimo sąskaitą.

Kai Pedersonas kovo mėn. elektroniniu būdu pateikė mokesčių deklaraciją, jis įtraukė 8888 formą, kad dalį grąžintų pinigų panaudotų I obligacijų pirkimui.

„Aš vis dar negavau popierinių obligacijų“, - sakė Pedersonas.

Kai jis jas gaus, jis atidžiai stebės išleidimo datą, kad pamatytų, koks kursas pirmiausia įsigalios. Jis tvirtina, kad, pateikęs deklaraciją, jis turėtų gauti kursą anksčiau nei naujasis kursas pasieks gegužės 1 d.

Nenuostabu, kad jo mokesčių specialistas nematė daugybės mokesčių mokėtojų, naudojančių 8888 formą, kad nusipirktų I obligacijas.

Kokią išleidimo datą gautumėte?

Vidaus pajamų tarnyba pažymi, kad I obligacijos nebus išleistos tol, kol agentūra nebaigs apdoroti jūsų mokesčių deklaracijos.

IRS nurodė, kad grąžinimo procesas turi būti užbaigtas, jei pasikeistų faktinė grąžinamų pinigų suma.

8888 formos instrukcijose nurodoma, kad I obligacijos nebūtų išduodamos, pavyzdžiui, jei grąžinama suma sumažinama dėl matematikos klaidos. Ir I obligacijos nebūtų išduodamos, jei jūsų federalinis pajamų mokesčio grąžinimas dėl kokios nors priežasties būtų kompensuojamas nesumokėtai skolai valstijos ir federalinėms agentūroms, o tada grąžinama suma jums bus išsiųsta čekio forma.

Suma, kurią perkate I Bonds, grąžinusi mokesčius, turi būti 50 USD kartotiniai, kitaip prašymas bus atmestas. 438 USD vertės obligacijos prašymas būtų atmestas. Šiame pavyzdyje turėtumėte paprašyti 400 USD I obligacijų, o likusius 38 USD tiesioginiu indėliu paimti kitur.

Kas yra perkant obligacijas su mokesčių grąžinimu?

Kiekvienais metais „I Bond“ pirkiniams taikomi dolerių limitai. Mokesčių grąžinimo būdas leidžia nusipirkti iki 5,000 USD I obligacijų, neskaitant kitų limitų.

Metinis limitas yra 10,000 XNUMX USD I obligacijų, kurias galima nusipirkti kiekvienais kalendoriniais metais vienam asmeniui. Jūs perkate taupomąsias obligacijas adresu www.TreasuryDirect.gov ir laikote jas internetinėje sąskaitoje.

Taupomųjų lakštų nebegalite nusipirkti asmeniškai bankuose.

Popierinės I obligacijos yra prieinamos tik tuo atveju, jei pateikdami mokesčių deklaraciją visą arba dalį savo pajamų mokesčio grąžinate I obligacijoms pagal 8888 formą.

►I Obligacijos: Ko nemylėti? JAV taupymo obligacija su apsauga nuo infliacijos yra ignoruojama

►Pelnas infliacijos metu?: Šie penki patarimai gali padėti investuotojams įveikti kylančias kainas

O kaip su vyresniais I obligacijomis?

Paskutinis dalykas, kurį kiekvienas turėtų padaryti, yra išgryninti I obligacijas, pirktas maždaug prieš 15 metų, kad nusipirktų šias naujesnes obligacijas.

Priežastis? Kai kurios senesnės obligacijos vis dar moka daug daugiau nei naujos.

Pavyzdžiui, iki 1 m. lapkričio 2001 d. nupirktos obligacijos yra geriausios iš jų ir turi fiksuotą 3% ar didesnę palūkanų normą. Didžiausia fiksuota norma buvo 3.6 % I obligacijoms, išleistoms nuo 2000 m. gegužės mėn. iki 2000 m. spalio mėn.

Taupytojai, turintys senesnes I obligacijas su fiksuota 3% ar didesne palūkanų norma, pamatytų maždaug 12.6% ar didesnę metinę palūkanų normą, kai tik įsigalios apskaičiuota gegužės 1 d.

Taupytojai, pirkę ateinančiais metais, pastebėjo, kad fiksuota palūkanų norma šiek tiek sumažėjo iki maždaug 2% ar daugiau I obligacijų, nupirktų po 2001 m. pabaigos, bet iki 1 m. lapkričio 2002 d. Bet koks infliacijos koregavimas pridedamas prie šios fiksuotos normos.

2002 m. lapkričio mėn. mes ieškojome fiksuotos 1% ar didesnės palūkanų normos I obligacijoms, nupirktoms iki 1 m. gegužės 2008 d.

I Obligacijos, nupirktos po 1 m. gegužės 2008 d., baigiasi daug mažesnėmis fiksuotomis palūkanomis. Priklausomai nuo to, kada įsigijote obligaciją, mažesnės fiksuotos normos skirsis. Nuo 0 m. gegužės mėn. nupirktoms obligacijoms I obligacijų fiksuota norma nuolat buvo 2020%.

Jei per ateinančius metus ar dvejus infliacija atvės, pagal infliaciją pakoreguota norma būtų mažesnė, bet vis tiek pridėta prie tos 0 % fiksuotos normos.

Pirkite dabar arba vėliau, jei galite

Viena į infliaciją orientuota strategija siūlo pirkti I obligacijas iki balandžio 30 d., kad per vienerius metus būtų užfiksuota ypač stipri palūkanų norma.

7.12% metinė norma pirmiesiems šešiems mėnesiams prasidėtų balandžio mėnesį ir galiotų šešis mėnesius iki rugsėjo obligacijoms, nupirktoms iki balandžio 30 d.

Tuomet už tas pačias obligacijas nuo spalio iki kovo mėn. būtų mokama 9.6% metinė palūkanų norma.

Vadovaujantis šia strategija, Pederson teigė, kad vidutinis tarifas per 8.36 mėnesių būtų 12%.

Svarbu žinoti, kad negalite išgryninti I obligacijų, kol neturėsite jų mažiausiai 12 mėnesių. Ir prarasite paskutinių trijų mėnesių palūkanas, jei išpirksite I obligacijas per pirmuosius penkerius metus.

Net jei turėtumėte parduoti I obligacijas praėjus šiek tiek daugiau nei metams po jų įsigijimo, sakė Pedersonas, po baudos uždirbtumėte beveik 5.96%, jei pirktumėte prieš pasikeitus kursui gegužės 1 d. (Kadangi balandžio 30 d. šeštadienį, I obligacijas norėtumėte nusipirkti prieš kelias dienas, kad įsitikintumėte, jog gausite tą balandžio mėnesio kursą.)

Infliacija ateinančiais mėnesiais gali išlikti pastovi, atsižvelgiant į Rusijos karą prieš Ukrainą ir tiekimo grandinės sutrikimus. Tačiau infliacija taip pat gali šiek tiek atvėsinti, nes Federalinis rezervų bankas imasi veiksmų, kad padidintų palūkanų normas, o Vašingtonas imasi tam tikrų žingsnių, kad sumažintų dujų kainą.

Dabar žinoma kursas, kuris galioja iki balandžio 30 d., ir mes turime tinkamą šešių mėnesių intervalą po to.

I obligacijos yra prasmingos taupantiems, norintiems gauti žymiai didesnes palūkanų normas, nei tuos pinigus įdėjus vienerių metų indėlio sertifikate.

Susisiekite su mumis Susan Tompor via [apsaugotas el. paštu]. Sekite ją on Twitter @tomporas. Norėdami užsiprenumeruoti, eikite į freep.com/specialoffer. Rdaugiau apie verslas ir užsiregistruok mūsų verslo informacinis biuletenis.

Šis straipsnis iš pradžių pasirodė „Detroit Free Press“: Kaip nusipirkti I obligacijų su mokesčių grąžinimu ir dar daugiau, kai infliacija pasiekia 8.5 %