Dauguma žmonių vis dar yra naujokai investuojant į I obligacijas, todėl nenuostabu, kad jiems kyla daug klausimų apie pagrindus. Prasidėjus naujiems metams padėtis dar sudėtingesnė dėl strategijos. Ar turėtum pirkti dabar? Ar turėtum palaukti? Ar turėtumėte išgryninti I-obligacijas, kurias įsigijote pernai ar užpernai?
Jei turite klausimų apie investavimo mechaniką, kaip tai atitinka jūsų bendrą finansinį planą arba kokios strategijos gali padėti maksimaliai išnaudoti savo pinigus, taip pat galite rašyti pagalbos adresu [apsaugotas el. paštu].
Štai 10 geriausių mūsų pašto dėžutės, kurioje yra klausimų apie I-obligacijas.
Pirmąją I obligaciją įsigijau 2022 m. birželio mėn. Ar galiu nusipirkti antrąją I obligaciją dabar, ar man reikia laukti vienerius metus (2023 m. birželio mėn.), kad nusipirkčiau antrąją?
Wayne
Galite nusipirkti iki 10,000 XNUMX USD vertės I obligacijų vienam asmeniui kiekvienais kalendoriniais metais, todėl naujieji kalendoriniai metai buvo nustatyti iš naujo sausio 1 d., todėl vėl bus galima įsigyti pirkinių. Vienerių metų laikotarpis įsigalioja tik tada, kai perkate. 2022 m. birželio mėn. įsigytas I obligacijas turite laikyti mažiausiai iki 2023 m. birželio mėn., kad galėtumėte jas išgryninti, tačiau atminkite, kad jei jas išpirksite prieš penkerius metus, prarasite paskutinių trijų mėnesių palūkanas.
Praėjusiais metais atidariau „TreasuryDirect“ sąskaitą ir įnešiau 10,000 XNUMX USD I-obligacijų. Ar galiu įnešti pinigus šiems metams į tą pačią sąskaitą?
Anand
Taip, galite prisijungti prie TreasuryDirect.gov ir šiais metais toje pačioje sąskaitoje įsigyti naujų I obligacijų. Sąskaitos suvestinėje matysite visas savo lėšas.
Ar galima įsigyti ir (arba) laikyti šias obligacijas per tarpininką, pvz., Vanguard, ar apsiribojame pirkimu per TreasuryDirect.gov?
mikrofonas
Nors galite įsigyti iždo obligacijų ir TIPS per tarpininkavimą, turite turėti sąskaitą TreasuryDirect.gov už I-obligacijas ir pirkti bei išpirkti jas tiesiogiai iš vyriausybės. Svetaine gali būti sunku naudotis, todėl būkite kantrūs.
10,000 m. lapkritį nusipirkau 2021 XNUMX USD vertės I obligaciją. Kokią palūkanų normą uždirba ši I obligacija, jei šiais metais jų neišpirksiu ir galbūt neišpirksiu dar keletą metų? Kur galima rasti tokią informaciją?
lelija
Šios I-obligacijų palūkanų norma gali kelti painiavą, nes keičiasi kas šešis mėnesius, lapkričio ir gegužės mėn. Kursą sudaro dvi dalys – pagal infliaciją pakoreguota norma ir fiksuota norma, o nurodyta norma yra šių dviejų dalių derinys visiems metams. Taigi 2021 m. lapkričio mėn. tarifas būtų buvęs 7.12%, bet jūs iš tikrųjų gausite tik pusę to. Taigi jūsų I-obligacija pradėjo uždirbti 3.56% šešis mėnesius, tada 4.81% per kitus šešis mėnesius, tada 3.24%. Nesvarbu, kurį mėnesį perkate, pradinę palūkanų normą laikote visus šešis mėnesius, o vėlesni kursai taip pat trunka šešis mėnesius. Visa ši informacija bus pateikta jūsų paskyros suvestinėje svetainėje TreasuryDirect.gov.
Man įdomu, ką turėčiau daryti, kai mano dabartinės aš obligacijos subręs po penkerių metų? Kas atsitiks, jei nieko nedarysiu?
Duane
Jūsų I obligacijos liks jūsų TreasuryDirect.gov paskyroje ir toliau uždirbs palūkanas, kol jas išpirksite, iki 30 metų, o mokestis bus atidėtas, kol išgryninsite pinigus. Taigi, jei nieko nedarysite, sąskaita bus toliau naudojama. augti. Po penkerių metų nebeprarasite trijų mėnesių palūkanų, jei išpirksite.
Ar galiu nusipirkti I-obligacijų grąžindamas mokesčius, jei pasiekiau 10 XNUMX USD metinį limitą?
michael
Yra keletas būdų, kaip viršyti 10,000 XNUMX USD vienam asmeniui per metus I-obligacijų ribą. Jei sugrąžinsite pinigus, galite prašyti, kad jis būtų sumokėtas popierinėmis I-obligacijomis, iki 5,000 USD. Taip pat galite padovanoti I-obligacijas kitiems, pavyzdžiui, vaikams, anūkams ir ne šeimos nariams, jei turite jų socialinio draudimo numerį. Sutuoktiniai netgi gali vienas kitam dovanoti dovanas. Gavėjai gali išpirkti bet kuriais metais, kai jie dar nepasiekė savo metinio limito, todėl dovanos gali likti nepareikalautas ir kaupti palūkanas, kol gavėjas tam pasiruošęs.
Ar I-obligacijų palūkanos neapmokestinamos valstybiniais ir vietiniais mokesčiais, kaip ir kitų iždo skolų palūkanos?
michael
Taip, palūkanos už I-obligacijas atleidžiamos nuo valstybinių ir vietinių mokesčių, o palūkanų mokestis atidedamas nuo federalinių mokesčių, kol išpirksite obligaciją. Jei išpirksite obligaciją už kvalifikuotiems švietimo tikslams, jūs taip pat galite būti atleisti nuo federalinių mokesčių.
Kaip tiksliai apskaičiuojamos I-obligacijų palūkanos ir kada jos mokamos?
Lynne
Vyriausybė turi sudėtingą formulę I-obligacijų palūkanoms apskaičiuoti, tačiau ji veiksmingai įtraukiama į jūsų sąskaitą kas šešis mėnesius, pradedant nuo pirmos mėnesio, kurį perkate, dienos. Sąskaitos suvestinėje matysite dabartinę savo akcijų vertę, tačiau atminkite, kad jei esate per penkerių metų laikotarpį, rodoma suma neapima paskutinių trijų mėnesių palūkanų, o tai būtų bauda už išankstinį pinigų išėmimą. .
Nuo dabar iki kito kurso pasikeitimo gegužę, kada geriausias laikas įsigyti kitą I obligaciją?
Davidas
Kaip jaučiatės dėl infliacijos? Jei norite palaukti duomenų, galbūt norėsite palaukti iki balandžio vidurio, kai bus prieinama paskutinė infliacijos ataskaita, kuri atsižvelgs į kitą I obligacijų palūkanų normą, ir jūs geriau suprasite, kokia ji bus. . Atsižvelgiant į tai, kaip viskas vyksta, taip tikėtina, kad kitas tarifas bus mažesnis nei dabartinė metinė 6.89% norma.
Dažniausiai daugiausia dėmesio skiriama geriausiam laikui pirkti... ar yra geriausias laikas parduoti?
naktipuodis
Geriausias laikas parduoti tikrai priklauso nuo jūsų. I-obligacijos ir toliau uždirba palūkanas iki 30 metų, todėl galite tiesiog jas laikyti ir naudoti kaip nuo infliacijos apsaugotą pinigų ekvivalentą. Po penkerių metų jie yra visiškai likvidūs ir jūs galite tiesiog išpirkti bet kurią savo akcijų dalį apsilankę savo sąskaitoje adresu TreasuryDirect.gov ir lėšas nusiųsti į jūsų banko sąskaitą.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/when-can-i-sell-my-i-bonds-should-i-buy-more-i-bonds-answers-to-your-questions-about- series-i-bonds-11673974438?siteid=yhoof2&yptr=yahoo