Paskelbus kovo mėnesio vartotojų kainų indeksą, dabar žinome, kad nuo gegužės 9.6 d. bus galima nerizikinga investicija, kurios pajamingumas bus 2 %. Žinoma, kalbu apie I seriją. taupymo obligacijos iš JAV iždo, kuris pastaruoju metu buvo labai populiarus. Norėdami pasinaudoti, tereikia atidaryti sąskaitą adresu TreasuryDirect.gov. Praėjusiais metais man prireikė 10 minučių, kol atsidariau savo sąskaitą.
Aš pirmas rašė apie I-obligacijas dar 2021 m. spalį. Nuo praėjusių metų lapkričio šių obligacijų pajamingumas buvo šiek tiek daugiau nei 7.1 %, o tai yra gana puiku investuojant be rizikos. Skirtingai nuo tradicinių obligacijų, kurios buvo absoliučiai sumušė Šiais metais I serijos taupomosios obligacijos yra daug saugesnės, nes garantuojate, kad neatsiliksite nuo infliacijos ir nekyla palūkanų normos rizika, o tai reiškia, kad jos nepraranda vertės kylant palūkanų normoms.
Šį mėnesį yra unikalus galimybių langas. Balandžio mėnesį įsigiję I-obligacijas, galite užrakinti dabartinė 7.1% palūkanų norma ateinančius šešis mėnesius. Po to ateinančius šešis mėnesius gausite naują 9.6% tarifą. Kadangi palūkanos, uždirbtos už I-obligacijas kas šešis mėnesius, jūsų bendra grąža per ateinančius 12 mėnesių bus 8.5%.
Skaityti: Sidabrinė infliacijos pamušalas: I obligacijų pajamingumas turėtų viršyti 9 proc.
Dėl šių nuostabių pajamingumo investuotojai turi keletą intriguojančių arbitražo galimybių. Šios strategijos išnaudoja didelį I obligacijų ir kitų investicijų palūkanų normų skirtumą. Akivaizdžiausia galimybė: nusipirkite I-obligaciją su grynaisiais, kuriuos turite banko sąskaitose ir pinigų rinkos investiciniuose fonduose, darant prielaidą, kad jums nereikės prieiti prie tų pinigų bent vienerius metus. Tačiau čia yra penkios kitos strategijos, kurias reikia apsvarstyti:
1. Surinkite mokesčių nuostolius tarp savo obligacijų fondų.
Atsižvelgiant į siaubingai nykstančias obligacijas, kurias šiais metais patyrė ir blogiausia gali būti dar ateis – didelė tikimybė, kad daugelis savo obligacijų fondų patiria didelių nuostolių. Jei šie obligacijų fondai laikomi apmokestinamoje sąskaitoje, galite pasinaudoti mokesčių nuostolių surinkimu. Parduodami iki 10,000 2022 USD šių obligacijų fondų ir panaudodami pajamas I-obligacijai įsigyti, galite panaudoti kapitalo nuostolius, kad sumažintumėte 8.5 m. mokesčių sąskaitą ir tuo pat metu gautumėte garantuotą 12% grąžą per ateinančius XNUMX mėnesių, darant prielaidą, kad perkate. balandį.
2. Išgryninkite iš esamų kompaktinių diskų ir investuokite pajamas į I-obligacijas.
Indėlių sertifikatų pardavimas norint nusipirkti I-obligaciją yra labai prasmingas, net jei tai reiškia, kad reikia sumokėti baudą už ankstyvą kompaktinio disko išgryninimą. Pavyzdžiui, jei turite 5,000 12 USD 1 mėnesių trukmės kompaktiniame diske su 50 % palūkanų norma, uždirbsite tik 8.5 USD palūkanų. Už tuos pačius pinigus, šiandien investuotus į I obligacijas, kurių numatomas pelningumas yra 425%, uždirbtumėte 375 USD palūkanų arba XNUMX USD daugiau. Net ir sumokėję bet kokią išankstinio išėmimo nuobaudą kompaktiniame diske, išeisite toli į priekį. Tiesiog atminkite, kad I-obligacijos negali būti parduodamos praėjus vieneriems metams nuo pirkimo datos.
3. Pirkite I obligacijas, o ne iš anksto apmokėkite hipoteką.
Jei turite hipoteką, labai didelė tikimybė, kad jūsų palūkanų norma bus gerokai mažesnė nei 8%. Paskutinis kartas palūkanos 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos palūkanų normos buvo didesnės nei 8% 2000 m. Tai suteikia namų savininkams arbitražo galimybę. Jei galite įsigyti „I“ obligacijų, kurių pajamingumas yra 8% arba 9%, nėra jokios priežasties anksti sumokėti hipoteką sumokėjus papildomus pagrindinius mokėjimus – bent jau tol, kol į „I“ obligacijas investuosite maksimalią metinę sumą, kuri yra 10,000 20,000 USD vienam asmeniui. , 30,000 XNUMX USD susituokusiai porai ir XNUMX XNUMX USD susituokusiai porai su a pasitikėti. Palūkanos, kurias uždirbate už tą I obligaciją, gerokai viršys palūkanas, kurias sutaupysite išankstinis apmokėjimas jūsų hipoteka.
Ta pati logika galioja ir a namų nuosavybė kredito linija (HELOC). Paprastai aš nepritariu sverto naudojimui, tačiau gali būti prasminga pasiskolinti grynųjų iš savo HELOC ir investuoti pinigus į I obligaciją. Pasak Bankrate.com, daugelis HELOC kainos vis dar nesiekia 4 proc. Jei jūsų HELOC palūkanų norma pakils virš jūsų I-obligacijos palūkanų normos, tiesiog parduokite I-obligaciją ir gautas pajamas naudokite būsto paskolai sumokėti.
Nors ši strategija reikalauja tam tikrų pastangų, įskaitant dėmesį į palūkanų normas, nauda nėra nereikšminga. Jei jūsų HELOC palūkanų norma yra 3%, o jūs uždirbate 8.5% iš I obligacijų per ateinančius 12 mėnesių, investuodami į 1,650 30,000 USD I obligacijas gautumėte daugiau nei XNUMX XNUMX USD, ir tai tik vieneriems metams.
4. Paleiskite studentų paskolų matematiką.
Vidutinė palūkanų norma studentų paskolos, tiek federalinis, tiek privatus, yra 5.8%. Vidutinis federalinių studentų paskolų dydis yra 4.12%. Matematika, taikoma hipotekoms ir HELOC, taip pat taikoma studentų paskoloms. Atsižvelgiant į sultingą I obligacijų pajamingumą, gali būti verta sumokėti minimalų mokėjimą už studentų paskolas, o likusią dalį investuoti į I obligacijas. Vėlgi, ši strategija gali būti pakeista, jei I obligacijų palūkanų normos nukris žemiau nei jūsų studentų paskolų.
5. Apsvarstykite galimybę pasistatyti I-obligacijų „karinę skrynią“ išėjus į pensiją.
Jei įžengiame į naują didesnės infliacijos erą – tarkime, 4–5 % per metus – gali būti verta pakelti I-obligacijų karo skrynią. Nebent I-obligacijų pirkimo limitas yra iškėlė, didelio I obligacijų portfelio sukūrimas užtruks. Tačiau toks portfelis gali turėti daug naudos, ypač pensininkams.
Infliacija yra viena iš didžiausių rizikų pensininkams, ir kuo ilgesnis išėjimas į pensiją, tuo rizika didesnė. Pavyzdžiui, 5% metinė infliacija per 13 metų dolerio perkamąją galią sumažintų beveik perpus. Akcijos suteikia tam tikrą apsaugą nuo infliacijos, tačiau tai yra grąžos sekos rizikos kaina. I-obligacijos apsaugo nuo abiejų infliacija ir seka rizika. Didelis I obligacijų portfelis galėtų duoti pajamų pagrindiniais metais prieš ir po išėjimo į pensiją, kai sekos rizika yra didžiausia. Be to, didelis I obligacijų paskirstymas leistų pensininkams turėti daugiau akcijų likusioje portfelio dalyje neprarandant per daug miego. Be to, I-obligacija galėtų būti paruoštas likvidumo šaltinis išlaidų sukrėtimams išėjus į pensiją.
Kaip sukurti „I-bond“ karo skrynią? Tarkime, kad esate vedęs ir 10 metų nuo išėjimo į pensiją. Jei įsteigsite patikos fondą, per ateinančius 30,000 metų galėtumėte įsigyti I obligacijų už 10 35,000 USD per metus. Tam tikru būdu planuodami mokesčius galite padidinti šią ribą iki 5,000 XNUMX USD per metus, nes kasmet galite įsigyti papildomus XNUMX XNUMX USD popierinių I obligacijų, grąžinus mokesčius.
Tai reiškia, kad jūs ir jūsų sutuoktinis per 350,000 metų galite įsigyti iki 10 XNUMX USD I obligacijų, būdami tikri, kad tie doleriai išlaikys savo vertę, pakoreguotą pagal infliaciją. Jei išeitumėte į pensiją turėdami visų laikų aukščiausias akcijas, galėtumėte išlaikyti savo I obligacijas ir parduoti akcijas, kad gautumėte pajamų. Bet jei akcijos yra sąvartynuose, galite pradėti likviduoti savo I-obligacijas, suteikdami savo akcijų portfeliui laiko atsigauti.
Šis straipsnis pirmą kartą pasirodė Nuolankus doleris ir buvo perpublikuotas gavus leidimą.
Johnas Limas yra gydytojas ir knygos „Kaip pakelti savo vaiko finansinį IQ“, kurią galima rasti kaip nemokamai PDF ir Kindle versija. Stebėkite Joną „Twitter“. @JohnTLim ir patikrinkite jo anksčiau prekės.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo