Sudaviau paskolą studentams savo dukrai, bet dabar esu neįgali. Ką aš galiu padaryti?

Klausimas: 2006 m. pasirašiau privačią paskolą savo dukrai. Netrukus po to mano sveikata pablogėjo ir invalidumo pašalpos man buvo skirtos atgaline data iki 2006 m. birželio mėn. Nedirbau nuo 2006 m. birželio mėn., o mano vienintelės pajamos gaunamos iš socialinio draudimo išmokų. ir mano senatvės pensijos išmokos, nes buvau federalinis darbuotojas. Abi agentūros (socialinės apsaugos ir JAV personalo valdymo biuras) laikė mane neįgaliu.

Deja, mano dukra nepaisė ir toliau ignoruoja savo pareigą sumokėti šią paskolą, todėl dabar jie kreipiasi į mane, kad sumokėtų. Aš galėjau atlikti keletą paskolos įmokų, bet nebegaliu mokėti jokių mokėjimų. Paaiškinau bankui, kad dėl negalios turiu ribotas pajamas, bet jie ir toliau man skambina, prašydami sumokėti, o aš vis aiškinu, kad negaliu išsiųsti to, ko neturiu. Ar yra koks nors būdas mane pašalinti iš šios paskolos, ar turite kokių nors kitų patarimų? 

Atsakymas: Paprastai tariant, kai pasirašote tokią paskolą, kiekvienas bendraautoris yra atsakingas už visą paskolos sumą. Norėdami sužinoti, kaip galėtumėte būti atleistas kaip bendraautorius, „paimkite paskolos vekselio kopiją. Tai dokumentas, kuriame išdėstytos paskolos sąlygos ir sąlygos, susijusios su bendraautoriu. Daugeliu atvejų skolintojas reikalauja, kad paskola būtų galiojanti, be kita ko, prieš išleisdamas bendraautorį, tačiau vis tiek verta tai ištirti“, – sako finansų patarėjas Zackas Hubbardas iš Greenspring Advisors. 

Turite klausimų, kaip gauti paskolą studentams ar kitą skolą? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Paprastai bendraautorio atleidimas reikalauja, kad pagrindinis skolininkas pasirašytų atleisdamas bendraautorį, o skolintojas taip pat turi patvirtinti bendraautorio pašalinimą, o tai galima padaryti tik tuo atveju, jei skolininkas įrodo, kad gali atlikti mokėjimus. Taip pat turėtumėte patikrinti savo paskolos sąlygas, kad sužinotumėte, ar yra kokių nors nuostatų dėl negalios. Gali būti, kad tik pirminio skolininko visiška ir nuolatinė negalia leis atleisti, tačiau perskaitykite smulkiu šriftu, kad pamatytumėte.

Deja, čia dažnai nėra lengvos išeities, nes jūs pasirašėte paskolą, todėl esate atsakingas už jos išmokėjimą. „Jūsų dukra yra raktas į sprendimą. Turėtumėte ir toliau stengtis, kad ji susikalbėtų su skolintoju, kad jis sudarytų tam tikrą grąžinimo planą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Johnas M. Piershale'as. Prideda Anna Helhoski, „NerdWallet“ studentų paskolų ekspertė. „Jei jūsų pagrindinis skolininkas atsisako grąžinti skolą, kurią pasirašėte, o jūs taip pat negalite sumokėti, jūsų vienintelė išeitis gali būti derybos su skolintoju. Jei jūsų skolintojas atsisako laikytis, pateikite skundą Vartotojų finansinės apsaugos biurui. Derybose stenkitės mokėti bent minimalią mėnesinę įmoką, kad jūsų paskola būtų geros būklės.

Advokato konsultavimas ir studentų paskolų grąžinimas bankroto atveju

Matthew Jenkinsas, sertifikuotas „Noble Hill Planning“ finansų planuotojas, sako, kad tokiai situacijai greičiausiai reikės advokato. „Gali būti, kad jūsų dukra pašalintų jus iš bendraautorio pareigų, tačiau tam reikės, kad jūsų dukra refinansuotų paskolą ir šiuo atveju tai neatrodo tikėtina. Kadangi tai yra privati ​​paskola, bankroto proceso metu jūs taip pat turite galimybę pasišalinti iš bendraautorio, tačiau tai ilgas, sudėtingas ir brangus darbas ir nėra jokios garantijos, kad teisėjas sutiks su jūsų požiūriu“, – sako Jenkins. 

Vis dėlto galbūt verta pasikonsultuoti su bankroto advokatu. „Norėdami sužinoti, ar jie gali padėti jums atleisti nuo paskolos dėl jūsų negalios“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Lisa Weil. Kadangi jūs jau gavote teisę į socialinio draudimo invalidumo išmokas, tai rodo, kad jūs tikrai kovojate su rimta negalia ir kad jūsų ištekliai jau yra gana riboti – tai gali padėti jums gauti paskolą, kuri bus grąžinta bankroto atveju (nors atminkite, kad tai yra sunku padaryti). 

„Deja, toks scenarijus nėra toks neįprastas ir, nors suprantu, kad šis konkretus laivas jau išplaukė, tai yra priežastis, kodėl aš bandyčiau atkalbėti bet kurį išėjusį į pensiją klientą nuo tokios paskolos suteikimo“, – sako Weilas. Tačiau, pasak Piershale, reikia pastebėti vieną neįtikėtinai teigiamą dalyką: jūsų socialinio draudimo išmokos gali būti netinkamos padengti privačiomis studentų paskolomis taip, kaip būtų su federalinėmis studentų paskolomis.