„Neturiu jokių kitų skolų“: turiu 40,000 70,000 USD studentų paskolų, bet sutaupiau XNUMX XNUMX USD dėl atidėtų mokėjimų. Aš gyvenu Bay Area. Ką turėčiau daryti su šiais pinigais?

Man pavyko į savo asmeninę taupomąją sąskaitą įnešti 70,000 15 USD. Dabar, kai beprocentinio mokėjimo pauzė baigiasi, tikiuosi gauti jūsų nuomonę apie geriausią kelią į priekį. Neturiu jokių kitų skolų ir įmoku 401 % į savo 80,000(k) tarp mano įvesties ir įmonės atitikimo. Aš neturiu didelio likučio (apie XNUMX XNUMX USD), palyginti su dabartiniu atlyginimu.

Aš gyvenu Bay Area, todėl mintis pirkti namą šiuo metu nėra svarstoma. Ar dar ką nors turėčiau daryti su šiais pinigais? Ar turėčiau investuoti ir bandyti įveikti paskolų palūkanų normas? Daugiau santaupų pensijai? Ar turėčiau atsižvelgti į dabartinę ekonominę situaciją ir infliaciją? Jei taip, koks to poveikis?

Visada buvo planas sumokėti studentų paskolas, o likusią dalį palikti kaip skubios pagalbos fondą, bet manau, kad aš tik ieškau patvirtinimo, kad tai yra pats patikimiausias planas ir kad man kažko netrūksta. Anksčiau neturėjau galimybės taip sutaupyti, todėl dabar turiu išsiaiškinti tolimesnius žingsnius tiek su šiuo klausimu, tiek ką daryti sumokėjus paskolas. 

Nesu kilęs iš finansiškai išprususios šeimos, todėl stengiuosi viską išsiaiškinti eidamas, dažniausiai naudodamas geras internetines paieškas.

Student-Loan Shy

Gerbiamas Shy,

Sveikiname sutaupius 70,000 XNUMX USD. Tai nėra lengva.

Kartais joks veiksmas yra veiksmas. Tai gali būti protinga, ypač ateinančiais mėnesiais. Mums dar liko mėnesiai, kol išsiaiškinsime, kaip Aukščiausiasis Teismas valdys Bideno administracijos planą panaikinti studentų skolą. Prezidento Bideno vykdomajame įsakyme siūloma nušluoti federalinės studentų paskolos skolos iki 10,000 20,000 USD, o kai kuriais atvejais ir XNUMX XNUMX USD.

Prezidentas Bidenas teigia, kad HEROES įstatymas, 2003 m. Kongreso priimtas statutas, suteikia vykdomajai valdžiai galią priimti planą. Tačiau respublikonų oponentai nesutinka. Šiuos klausimus dabar svarsto Aukščiausiasis Teismas. Yra ženklų, kad dauguma teisėjų abejoja plano teisingumu ir gali jį sunaikinti, sako kiti ekspertai. pamatyti alternatyvius rezultatus.

Tuo tarpu apsvarstykite savo federalinės studentų paskolos palūkanų normą. Kai sausio mėn. metinė infliacija buvo 6.4 %, kaip palyginti jūsų palūkanų norma? Ar mokate 3.73%, federalinių studentų paskolų bakalauro studentams tarifas, paskirstytas nuo 2021 m. liepos mėn. iki 2022 m. birželio mėn. pabaigos, arba 4.99% ar daugiau? Absolventai ir tėvai, paėmę paskolas nuo 2022 m. liepos mėn. iki 2023 m. birželio pabaigos, gali turėti paskolas su palūkanomis kaip aukštas, kaip 7.54%. 

Annette Nellen, San Chosė valstijos universiteto Mokslo ir mokesčių magistro programos direktorė ir direktorė, pažymi, kad galbūt norėsite apmokėti paskolą kiekvieną mėnesį. Atsižvelgiant į tai, kad federalinių studentų paskolų palūkanų normos šiuo metu yra 0% dėl pandemijos mokėjimo pauzės, galite gauti daugiau pinigų už savo pinigus. Tačiau jūs nenorite sumokėti visos paskolos – tik sužinosite, kad Aukščiausiasis Teismas neužblokavo Bideno studentų paskolų atleidimo plano, darydamas prielaidą, kad jūs atitinkate reikalavimus.

„Patikrinkite, ar jūsų darbdavys turi švietimo pagalbos programą“, - priduria Nellen. „Jei taip, jūsų darbdavys gali kompensuoti jums už mokslą ir mokesčius, darbuotojui neapmokestinant iki 5,250 USD. Be to, išplėstas apibrėžimas apima ne tik mokslą ir mokesčius, bet ir mokėjimus už bet kokią kvalifikuoto mokymo paskolą. Daugiau apie tai galite paskaityti čia.

Yra keletas pasiūlymų – ne per daug pažodžiui – kiek turėtumėte sutaupyti sulaukus 30 metų. Idealiame pasaulyje a 30-metų Pagal vieną „Fidelity Investments“ gairę turėtų sutaupyti du kartus savo atlyginimo. Daugelis tūkstantmečių sako tai tiesiog neįmanoma, atsižvelgiant į tai, kiek žmonės išleidžia nuomai ir būsto paskoloms, studentų paskoloms ir kitoms sąskaitoms.

Kai jums sukanka 40 metų, dauguma finansų įstaigų rekomenduoja pradėti investuoti ne pagal 401 (k) ar IRA, stengtis nedengti savo išlaidų, kai didėja jūsų atlyginimas, ir sutaupyti 2-3 kartus daugiau nei pajamos. Vėlgi, tai gali būti aukšta kartelė, atsižvelgiant į tai, kad išgyvename keturis dešimtmečius aukštą infliaciją ir būsto kainų kilimą per pastaruosius trejus metus. 

Atidžiai stebėkite būsto rinką savo vietovėje. Būsto rinka šiuo metu yra šiek tiek sustingusi, nes 30 metų fiksuota palūkanų norma vėl flirtuoja su 7% riba. Žmonės, neturintys pinigų iš karto įsigyti būstą, akivaizdžiai nenori pirkti, o tie, kurie nori atnaujinti arba pažeminti savo esamą namą, gali nenorėti prarasti savo žemos kainos.

Matthew Walsh, „Moody's Analytics“ būsto ekonomistas, neseniai pasakė,: „JAV būsto rinka griūva dėl aukštesnių hipotekos palūkanų ir žemo įperkamumo svorio. Remiantis „Moody's Analytics“ duomenimis, vienos šeimos namų kainos sausį, palyginti su 1 m. gruodžio mėn., sumažėjo 2022 proc. Tačiau kiekviena būsto rinka turi savo kintamųjų rinkinį.

Šiuo metu nuosavas namas iš tiesų gali likti nepasiekiamas, bet manau, kad tai gali būti jūsų kelionėje, jei ir toliau darysite tai, ką darote: galvojate į priekį, taupote ir planuojate toliau sunkiai dirbti ir didinti atlyginimą. senstant, tęskite savo 401(k) su darbdavio atitikmenimis. Investicinis fondas suteikia prieigą prie plataus spektro akcijų.

Sutaupykite 6–12 mėnesių skubios pagalbos fondui ir venkite tokio rizikingo elgesio, kuris kartais propaguojamas tokiose socialinės žiniasklaidos svetainėse kaip „YouTube“, „TikTok“ ir „Reddit“. Tai naujausia ataskaita iš Finra fondo, organizacijos, kuri yra susijusi su finansų reguliavimo agentūra, išaugo rizikinga investavimo elgsena.

Išvada: „Jaunesni investuotojai labiau linkę investuoti į rizikingesnį elgesį“. Maždaug 36 % investuotojų iki 35 prekybos opcionų – lažinančių, ar akcijos kils ar kris –, palyginti su 8 % 55 metų ir vyresnių investuotojų, o 23 % jaunesnių nei 35 metų nurodė pirkę su marža – pasinaudoję paskola iš jūsų brokerių namų, palyginti su 3 % 55 metų ir vyresnių.

Užuot investavę į pastangas, kad padidintumėte studentų paskolų palūkanų normą, investuokite žvelgdami į ilgalaikę perspektyvą. Šie pinigai ir pinigai, kuriuos uždirbate iš pradinės investicijos, ir toliau bus naudingi per ateinančius tris dešimtmečius. Vidutinė federalinė studentų paskola JAV svyruoja apie 37,574 XNUMX USD, taigi jūs nesate vieni ir iš esmės atitinkate vidurkį. 

Atsargumas yra dorybė. Kaip ir smalsumas sužinoti daugiau apie investavimą. Ir atrodo, kad turite abu.

You su visais finansiniais ir etiniais klausimais galite išsiųsti The Moneyist el. laišką adresu [apsaugotas el. paštu]ir sekite „Quentin Fottrell“ Twitter.

Pirkti „Moneyist“ privatus „Facebook“ grupė, kurioje ieškome atsakymų į opiausias gyvenimo pinigų problemas. Paskelbkite savo klausimus, pasakykite man, apie ką norite sužinoti daugiau, arba pasidomėkite naujausiais Moneyist stulpeliais.

Pinigininkas apgailestauja, kad negali atsakyti į klausimus atskirai.

Daugiau iš „Quentin Fottrell“:

"Ar aš esu grobiamas?" Po to, kai mirė mano mama, mano pusseserė paėmė jos dizainerio rankinę, o teta pagrobė jos meno kūrinius, bet tada viskas iš tikrųjų paaštrėjo

„Gyvename skaistykloje“: mano žmona turi patikos fondą, bet jį kontroliuoja mano uošvė. Mes uždirbame 400,000 XNUMX USD ir išleidžiame ne pagal išgales. Koks mūsų kitas žingsnis?

„Mano sesuo visada kovoja su pinigais ir narkotikais“: aš turiu namą su vyru ir mama. Ar turėtume išbraukti mano seserį iš šeimos palikimo?