„Bijau, kad mudviejų to neužtenka“. Norime mesti darbą po 10 metų, bet turime sutaupę tik apie 175 tūkst. USD. Ar mums reikia profesionalios pagalbos?

Klausimas: Man 54 metai ir turiu IRA sąskaitą su 27,000 100 USD, bet bėgant metams ji mažėjo, nors įnešu 10 USD per mėnesį. Aš paskirstau lėšas tarp vidutinės kapitalizacijos fondų, pagrindinių ir obligacijų fondų, investicinių fondų ir protingų pensijų fondų. Pastarojo meto rinkos sąlygos neturėjo didelės įtakos mano sąskaitai, bet galvoju, ar turėčiau apsvarstyti galimybę perskirstyti lėšas, nes prarandu pinigus? Labai norėčiau padidinti savo santaupas pensijai, nes planuoju išeiti į pensiją po 11 ar 401 metų ir norėčiau turėti pakankamai santaupų. Mano vyras šiuo metu turi 150,000(k) per savo darbdavį, kuris siūlo kompaniją, ir jis turi apie XNUMX XNUMX sutaupytų dolerių, bet bijau, kad mudviejų to neužtenka. Aš svarsčiau galimybę pasikalbėti su finansų patarėju, bet ar tai net padėtų? (Taip pat norite pasamdyti finansų patarėją? Šis įrankis gali suderinti jus su tuo, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Visų pirma, dėkoju jums, kad prisiimate atsakomybę už savo išėjimą į pensiją ir nelaukėte, kol praeis vos keleri metai. Žinojimas, kiek jums reikia išėjus į pensiją, priklauso nuo kelių veiksnių: svarbu ne tik sutaupyti, bet ir žinoti, kiek išleisite kas mėnesį. „Paprastai žmonėms išėjus į pensiją reikia maždaug 70–80 % pajamų prieš išėjusį į pensiją, kad išlaikytų gyvenimo būdą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Spenceris Betts iš Bickling Financial Services. Ir šis skaičius gali dar labiau sumažėti, jei sumokėjote būsto paskolas arba planuojate persikelti į vietą, kurioje yra mažesnės pragyvenimo išlaidos ir mažesni nekilnojamojo turto mokesčiai. „Kai išsiaiškinsite, kiek kainuoja pragyvenimas, kitas žingsnis yra žinoti, kiek gausite iš socialinio draudimo ir kokių nors pensijų. Priklausomai nuo jūsų dabartinių pajamų, socialinė apsauga gali pakeisti nuo 25% iki 60% jūsų pajamų išėjus į pensiją", - sako Betts. 

Turite problemų su savo patarėju arba norite pasamdyti naują?
El.pašto adresas* [apsaugotas el. paštu].

Kai žinosite, kiek pajamų pakeis socialinė apsauga, galite nustatyti, kiek pajamų turėsite išsiimti iš savo pensijų sąskaitų, kad užtektų pragyvenimui. Ir kai tai išsiaiškinsite, galite apytiksliai pamatyti, kiek jums reikės sutaupyti, kad gautumėte atitinkamą metinių pajamų sumą. „Geras apytikslis įvertinimas yra 4% taisyklė – jūsų investicijos gali atnešti 4% metinių pajamų, taigi už kiekvieną 100,000 4,000 USD investicijų galite pagrįstai gauti XNUMX XNUMX USD metinių pajamų“, - sako Betts.

Ar turėtumėte samdyti finansų patarėją? 

Jei atrodo, kad daug reikia spręsti pačiam, profesionalai sako, kad galbūt norėsite pasikonsultuoti su finansų patarėju, ypač dėl to, kad jūsų turto paskirstymas gali būti šiek tiek netinkamas (nors tai, žinoma, taip pat galite išspręsti savo). Zachary Morris, sertifikuotas „Paces Ferry Wealth“ finansų planuotojas, pažymi, kad kai kuriose jūsų pasirinktose investicijose gali būti sutampančių turto klasių, o tai gali sukelti nenumatytų pasekmių. „Jūsų investiciniai fondai ir protingi pensijų fondai taip pat gali turėti vidutinės kapitalizacijos vertės poziciją, o tai galbūt nebuvo jūsų ketinimas. Mano pasiūlymas – pasitelkti finansų patarėją, kuris padėtų sukurti portfelį, kuriame būtų rodomos visos pagrindinės turto klasės, kurios prisiima atitinkamą riziką, kad padėtų jums pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus“, – sako Morrisas. 

Norite pasamdyti finansų patarėją?
Šis įrankis gali suderinti jus su tuo, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.

Iš tiesų, protingas išėjimo į pensiją arba tikslinės datos fondas paprastai yra sukurtas taip, kad būtų iš anksto supakuotas, visiems tinkamas pasirinkimas žmonėms, išeinantiems į pensiją tam tikrą datą. „Jie paprastai suteikia jums galimybę susipažinti su daugybe skirtingų turto klasių, o daugelis kitų jūsų turimų fondų tik prideda papildomo turto, kurį jau turite savo tikslinės datos fonde“, – sako Leslie.

Jums gali būti naudinga pasikalbėti su tik patarimu, už atlygį mokančiu finansų planuotoju. Tik patarimai reiškia, kad mokate jiems už jų laiką ir jie gali padėti sukurti išsamų finansinį planą. Sertifikuoto finansų planuotojo profesionalo naudojimas gali padėti geriau suprasti dabartinę situaciją ir tai, ar ketinate patogiai išeiti į pensiją, sako Betts. „Gali tekti atidėti išėjimą į pensiją, sumažinti pajamų poreikius ar apsvarstyti kitas strategijas. Kuo anksčiau žinosite savo pasirinkimą, tuo geriau“, – sako Betts.

Turite problemų su savo patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].