Klausimas: Susipažinęs su maloniu vaikinu ir šiek tiek pasimatymų, jis pradėjo eiti mano finansų patarėjo pareigas, o tai įvertinau, nes nesu supratimas šiuo klausimu. Jis milijonierius, nuostabus ir 70-ies, penkeriais metais vyresnis už mane. Jis paskyrė mane geros reputacijos investicinėje įmonėje, kurios valdyboje, pasak jo, yra. Bet jis tvarkė visą bendravimą su brokeriu. Ne kartą klausiau šio vaikino vardo ir kontaktinės informacijos, bet jis man pasakė, kad turėčiau tiesiog palikti jam „visus tuos dalykus“, nes neturėjau žinių ar patirties aptarti šiuos klausimus su brokeriu ir tikrai turėčiau nešvaistykite vaikino laiko.
Aš gyvenu iš socialinės apsaugos ir jo vadovaujamas nuo vasario mėnesio investavau beveik 10,000 20 USD į kriptovaliutą. Toks planas visada buvo: maždaug pusę atsiimti, kad pradėčiau smulkųjį verslą, apsaugočiau savo intelektinę nuosavybę ir gaučiau reikiamas licencijas bei teisinę konsultaciją. Pinigai turėjo stebuklingai vėl atsirasti mano banko sąskaitoje rugsėjį. Išskyrus atvejus, kai to nepadarė. Ir mano vaikinas mane apgavo. Radijo tyla. Jis neturi mano slaptažodžio ar prieigos prie mano čekių ar taupomųjų sąskaitų. Aš susisiekiau su investicine bendrove ir jie neturi supratimo, kas jis yra. Taip pat kur nukeliavo mano pinigai po to, kai jie buvo konvertuoti į kriptovaliutą. Jų kasoje turiu mažiau nei XNUMX USD. Jie užšaldė mano sąskaitą.
Tai tokia sunki pamoka, ar yra vilties atgauti savo lėšas? Man gėda ir pažeminta, bet nesu palūžusi. Supykusi, taip. Turėti vėl pradėti nuo nulio ir nežinoti, ar tai pataisoma, nėra idealu, bet aš einu į priekį. Kokių veiksmų turėčiau imtis? Esu našlė ir mano vaikai taip pat mirė. Tikrai jaučiuosi kvaila.
Atsakymas: Labai apgailestaujame, kad tai atsitiko jums, ir žinokite, kad esate ne vienas, kuris jus apgavo. Yra daugybė žmonių, tokių kaip jūsų buvęs asmuo, kurie labai įmantriai manipuliuoja kitais. Kai kurie turtingiausi ir sėkmingiausi žmonės papuolė į sukčius – tiesiog pažiūrėkite į visus, kurie investavo su Bernie Madoffu. Be to, mes neturime jums geriausių naujienų (galite niekada neatgauti tų pinigų) – nors tai yra pamoka, kaip kruopščiai patikrinti bet kurį profesionalų patarėją, kurį norite pasamdyti ateityje. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)
Iš tiesų, tikriausiai mažai tikėtina, kad dar kada nors pamatysite savo pinigus, sako sertifikuotas finansų planuotojas Joe Favorito iš Landmark Wealth Management. Turėtumėte pranešti apie aferistą valdžios institucijoms, ypač atsižvelgiant į tai, kad tokios pinigų sumos vagystė būtų stambi vagystė, sako Favorito. Būkite pasirengę pateikti identifikuojančią informaciją ir išsamią ataskaitą apie tai, kas atsitiko ir kiek pinigų praradote.
Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? Siųskite klausimus ir rūpesčius el [apsaugotas el. paštu].
Jei jis iš tikrųjų buvo tikras finansų patarėjas, jis taip pat tikriausiai buvo licencijuotas valstybinėje arba SEC. „Jo vardą galite rasti „Brokercheck“ arba „Investment Advisor Public Disclosure“ svetainėse. Jei jis įtrauktas į sąrašą, turėtumėte pateikti skundus atitinkamoms institucijoms ir netgi galite apsvarstyti galimybę samdyti advokatą, kuris galėtų ištirti atitinkamus tolesnius veiksmus“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Andrew Bernellas iš „Century Park Wealth Management“.
Pagrindinė pamoka yra tokia: „Niekada daugiau niekam taip neduokite pinigų. Jei investuojate pinigus, čekis visada turi būti sumokėtas brokeriui-pardavėjui arba sau pačiam, kad būtų patvirtintas įnašas į jūsų sąskaitos numerį. Jokiu būdu neturėtumėte kreiptis į trečiąją šalį“, – sako Favorito.
Taip pat turėtumėte peržiūrėti savo kredito ataskaitas ir paprašyti asmens identifikavimo numerio iš Vidaus pajamų tarnybos, kad galėtumėte pateikti mokesčių deklaraciją, sako sertifikuotas finansų planuotojas Derieckas Hodgesas iš Anchorpointe Wealth Management. „Turite apsisaugoti nuo tapatybės vagystės, nes dabar gali būti daug labiau pažeidžiamas“, – sako Hodgesas.
Ko ieškoti dirbant finansų patarėjui ateityje
Jei norite, kad jums padėtų finansų patarėjas, turėtumėte ieškoti tokio, kuris rimtai žiūri į savo patikėtinio pareigas, ir būtinai paklauskite Tai 15 patarėjo klausimų. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)
Kadangi jūsų turtas yra palyginti mažas, jums gali būti naudinga dirbti su tik valandiniu arba projektiniu planuotoju, kuris gali patarti dėl jūsų dabartinės padėties. Jūs netgi galite ieškoti palankių planavimo organizacijų, tokių kaip Finansų planavimo asociacija (FPA), GreenPath arba Nacionalinis kredito konsultavimo fondas, kurios visos siūlo planavimo paslaugas nepakankamai aptarnaujamiems asmenims.
Taip pat žinokite, kokių raudonų vėliavėlių reikia saugotis. Kai kas nors prašo jūsų investuoti grynųjų pinigų, Favorito sako, kad tai raudona vėliavėlė. Ir priduria Bernelis: „Patarėjas, sėdintis investicinės bendrovės, į kurią jis įdeda jūsų pinigus, valdyboje, yra raudona vėliava. Tai yra interesų konfliktas, todėl turėtumėte pasiteirauti bet kurio patarėjo, kurį kalbinate, apie jo vietas valdyboje. Patarėjas turėtų būti nepriklausomas, o bet kokie konfliktai turėtų būti atskleisti anksčiau. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)
Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? Siųskite klausimus ir rūpesčius el [apsaugotas el. paštu].
Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.
Šiame straipsnyje pateikti patarimai, rekomendacijos ar reitingai yra „MarketWatch Picks“ ir mūsų komerciniai partneriai jų neperžiūrėjo ir nepatvirtino.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo